Pensions et programmes de revenu de retraite

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« Ai-je assez d'argent pour prendre ma retraite? » est une question que les travailleurs âgés ont appris à se poser lorsqu'ils songent à la retraite. Leur bilan financier comprend les régimes de retraite de l'employeur, les régimes d'épargne enregistrés et d'autres placements, ainsi que les prestations de retraite publiques, à savoir le Régime de pensions du Canada (RPC), le Régime de rentes du Québec (RRQ), la Sécurité-vieillesse (SV) et le Supplément de revenu garanti (SRG). Ces ressources sont évaluées par rapport aux dépenses prévues et d'autres facteurs tels que la santé, les obligations familiales et les loisirs. À partir de données fiscales sur les contribuables sexagénaires, cette étude examine les taux d'accès aux prestations du RPC/RRQ, les rentrées de revenu conjointes provenant du RPC/RRQ et d'autres prestations, ainsi que l'emploi après le versement des prestations.

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Depuis qu'ils sont entrés en scène, les baby-boomers ont façonné les structures sociale et économique. Maintenant au seuil de la retraite, ils peuvent une fois de plus transformer le marché du travail. Bon nombre d'entre eux souhaitent prendre leur retraite relativement jeunes et peuvent se le permettre, ce qui soulève de l'inquiétude au chapitre de l'offre de main-d'oeuvre et des régimes de retraite généraux. Mais longévité croissante et bonne santé peuvent persuader certains à prolonger leur vie active. Les tendances liées à l'obtention d'une pension de 50 à 60 ans et d'un emploi après la retraite au cours des années 1990 et de la première partie de la présente décennie fournissent certains indices quant à la direction que peuvent prendre les baby-boomers.

Description : Ce tableau contient 116 séries, avec des données pour les années 1961 - 1980 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa dernière date de diffusion remonte au 2007-01-16. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (14 éléments : Terre-Neuve-et-Labrador; Nouveau-Brunswick; Île-du-Prince-Édouard; Nouvelle-Écosse ...), Régime de pensions (2 éléments : Régime de pensions du Canada (RPC); Régime de rentes du Québec (RRQ) ...), Recettes et dépenses (8 éléments : Recettes totales; Total des dépenses courantes; Revenus de placements; Impôts directs en provenance des particuliers ...).

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Les régimes enregistrés d'épargne retraite (REER) sont un élément clé de la planification du revenu de retraite au Canada. Ils permettent aux particuliers de mettre de côté, grâce à divers moyens de placement, des sommes sur lesquelles l'impôt payable est différé, les intérêts, dividendes et gains en capital s'accumulant en franchise d'impôt jusqu'à ce que les fonds soient retirés. Mais tôt ou tard, les autorités fiscales percevront les sommes qui leur sont dues. Les REER doivent être convertis en rentes ou en fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) l'année où le contribuable atteint l'âge de 69 ans, et des exigences de retrait minimum commencent à s'appliquer l'année suivante. Les retraits à même les REER engendrent déjà des recettes fiscales importantes en 2002, on estimait qu'elles dépassaient les 4 milliards de dollars. Bien que la conversion obligatoire touche principalement les personnes gagnant un revenu moyen ou élevé, certains épargnants ayant un faible revenu pourraient connaître une réduction de leurs prestations sociales fondées sur un examen de leurs ressources en raison de la hausse de leur revenu.

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Dans ce document, on présente des données historiques complètes, à jour et détaillées sur les thèmes suivants : le Programme de la sécurité de la vieillesse, les régimes de pension agréés (RPA), les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), les caisses de retraite en fiducie, les facteurs d'équivalence (FE), les conventions de retraite (CR), le Régime de pensions du Canada (RPC), le Régime de rentes du Québec (RRQ).

Ce produit servira à plusieurs personnes, y compris aux professionnels oeuvrant dans le domaine du revenu de retraite (dont les experts en placement et en avantages sociaux des employés), les employeurs et les analystes des politiques, ainsi qu'aux établissements d'enseignement dont les programmes d'études traitent de ces programmes de plus en plus importants.

Nota : Veuillez consulter la note sur le contenu pour obtenir des précisions concernant les renseignements disponibles pour chaque support.

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Le Supplément de revenu garanti est l'un des piliers du filet de sécurité au Canada pour les personnes âgées. Destiné à celles dont le revenu autre que la pension de la Sécurité de la vieillesse est limité ou inexistant, il est une composante déterminante de la réduction du faible revenu chez les personnes de 65 ans et plus. Cependant, une méconnaissance des règlements et exigences fait en sorte que certaines personnes âgées admissibles n'en profitent pas.

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Le départ à la retraite comporte des changements qui touchent de nombreux aspects de la vie d'une personne. Il faut, bien sûr, procéder à des ajustements financiers, car le revenu d'emploi est remplacé par un revenu de retraite et les habitudes de dépenses sont perturbées. De plus, les retraités constatent souvent qu'ils doivent s'ajuster sur le plan psychologique et social. Compte tenu de ces transformations importantes dans le mode de vie des retraités, les conseillers des questions de retraite invitent de plus en plus les travailleurs d'âge mûr à se préparer avec autant de soins aux défis non financiers qu'aux défis financiers liés à la retraite. Dans le présent article, on examine, à l'aide des données de l'Enquête sociale générale (ESG) de 2002, quatre préparatifs non financiers précis. Ceux-ci ont été faits avant de quitter la population active par des Canadiens ayant pris leur retraite au cours des 10 dernières années (entre 1992 et 2002).

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Les REER ne sont pas toujours utilisés comme source de revenu à la retraite. Dans cet article, on examine les retraits prématurés de REER de 1993 à 2001, et l'on tente de déterminer si les événements importants de la vie, comme la séparation, la mort d'un conjoint ou la perte d'un emploi, influent sur ce comportement.

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Ce produit contient des statistiques sur les régimes de pension agréés au 1er janvier 2003. Les sujets couverts sont le nombre de régimes et d'adhérents selon la région d'emploi, la juridiction d'agrément du régime, le genre de régime, le secteur public et privé, le mode de financement, méthodes de calcul des cotisations de l'employé et de l'employeur, la méthode de calcul des prestations et les cotisations annuelles versées aux régimes de pension agréés.

On y retrouve également des statistiques sur les conventions de retraite donnant de l'information sur les fiducies, l'actif, les cotisations et les prestations de 1991 à 2001.

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Dans ce document, on présente les résultats de l'Enquête sur les régimes de pension au Canada au 1er janvier 2003. On donne un aperçu de l'évolution, au fil du temps, de la participation des hommes et des femmes aux régimes de pension agréés, de l'adhésion de la population active à ces régimes, de la participation aux régimes à prestations et à cotisations déterminées, et des cotisations totales versées à ces régimes. Le document contient également une brève description des conventions de retraite accompagnée d'une analyse des données de 1991 à 2001.

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Ce tableau contient 15 séries, avec des données pour les années 1961 - 2012 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa mise à jour n'a plus lieu. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (Les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (1 élément : Canada) ; Flux catégories (15 éléments : Investissement financier net; Transactions nettes des actifs financiers; Devises et dépôts canadiens; Devises et dépôts étrangers; ...).

Description : Ce tableau contient 125 séries, avec des données pour les années 1981 - 2009 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa dernière date de diffusion remonte au 2012-11-19. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (16 éléments : Canada; Nouvelle-Écosse; Île-du-Prince-Édouard; Terre-Neuve-et-Labrador ...), Régime de pensions (2 éléments : Régime de pension du Canada (RPC); Régime des rentes du Québec (RRQ) ...), Recettes et dépenses (8 éléments : Épargne; Recettes totales; Cotisations aux régimes d'assurance sociale; Revenus de placements ...).

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Ce tableau contient 64 séries, avec des données pour les années 1961 - 2011 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa mise à jour n'a plus lieu. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (Les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (1 élément : Canada) ; Valuation (2 éléments : Valeur comptable; Valeur marchande) ; Catégories (32 éléments : Total des actifs; Actifs non financiers; Construction non résidentielle; Machines et matériel; ...).

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Ce tableau contient 32 séries, avec des données pour les années 1961 - 2011 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa mise à jour n'a plus lieu. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (Les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (1 élément : Canada) ; Valuation (2 éléments : Valeur comptable; Valeur marchande) ; Catégories (16 éléments : Total des actifs; Total des actifs financiers; Devises et dépôts canadiens; Devises et dépôts étrangers; ...).

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Ce tableau contient 64 séries, avec des données pour les années 1990 - 2012 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa mise à jour n'a plus lieu. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (Les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (1 élément : Canada) ; Valuation (2 éléments : Valeur comptable; Valeur marchande) ; Catégories (32 éléments : Total des actifs; Actifs non financiers; Construction non résidentielle; Machines et matériel; ...).

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Ce tableau contient 32 séries, avec des données pour les années 1990 - 2012 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa mise à jour n'a plus lieu. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (Les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (1 élément : Canada) ; Valuation (2 éléments : Valeur comptable; Valeur marchande) ; Catégories (16 éléments : Total des actifs; Total des actifs financiers; Devises et dépôts canadiens; Devises et dépôts étrangers; ...).

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L'Enquête sur la participation et les limitations d'activités (EPLA) est une enquête nationale qui recueille de l'information sur les adultes et les enfants au Canada dont les activités quotidiennes peuvent être limitées par un état ou un problème de santé.

Ce rapport présente une série de tableaux tel que;Revenue Total; Pension de la sécurité de la vieillesse et supplément de revenue garantie; Régime de rentes du Québec et Canada; Prestation d'assurance emploi; Prestation fiscale canadienne; Autres revenue gouvernementaux; Revenue d'emploie; Revenue de placement; Revenue de retraite.

Description : Ce tableau contient 560 séries, avec des données pour les années 1974 - 2006 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa mise à jour n'a plus lieu. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (Les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (1 élément : Canada) ; Régimes de pension agréés (7 éléments : Total des régimes de pension agréés; Régimes de pension agréés du secteur public; Régimes de pension agréés du secteur privé; Régimes de pension agréés à prestations déterminées; ...) ; Catégorie d'employés (10 éléments : Total des catégories d'employés; Tous les employés; Employés à traitement; Employés rémunérés à l'heure; ...) ; Régimes et adhérents (4 éléments : Régimes; Adhérents, les deux sexes; Adhérents, hommes; Adhérents, femmes) ; Statistiques (2 éléments : Nombre; Pourcentage).

Description : Ce tableau contient 116 séries, avec des données pour les années 1961 - 1980 (il n'y a pas nécessairement de données pour toutes les années pour l'ensemble des combinaisons), et sa dernière date de diffusion remonte au 2007-01-16. Ce tableau contient des données telles que décrites par les dimensions suivantes (les combinaisons ne sont pas toutes disponibles) : Géographie (14 éléments : Terre-Neuve-et-Labrador; Nouveau-Brunswick; Île-du-Prince-Édouard; Nouvelle-Écosse ...), Régime de pensions (2 éléments : Régime de pensions du Canada (RPC); Régime de rentes du Québec (RRQ) ...), Recettes et dépenses (8 éléments : Recettes totales; Total des dépenses courantes; Revenus de placements; Impôts directs en provenance des particuliers ...).

Description :

Ce produit contient des statistiques sur les régimes de pension agréés au 1er janvier 2003. Les sujets couverts sont le nombre de régimes et d'adhérents selon la région d'emploi, la juridiction d'agrément du régime, le genre de régime, le secteur public et privé, le mode de financement, méthodes de calcul des cotisations de l'employé et de l'employeur, la méthode de calcul des prestations et les cotisations annuelles versées aux régimes de pension agréés.

On y retrouve également des statistiques sur les conventions de retraite donnant de l'information sur les fiducies, l'actif, les cotisations et les prestations de 1991 à 2001.

Description : Communiqué publié dans Le Quotidien – Bulletin de diffusion officielle de Statistique Canada

Description : Communiqué publié dans Le Quotidien – Bulletin de diffusion officielle de Statistique Canada

Description : Communiqué publié dans Le Quotidien – Bulletin de diffusion officielle de Statistique Canada

Description : Les cotisations au régime de pension agréé (RPA), au régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et au comptes d’épargne libres d’impôt (CELI) constituent le troisième pilier du système canadien de revenu de retraite. Les données d'enquêtes montrent que le revenu retiré du système de retraite représentait une part croissante du revenu total des Canadiens âgés. Il est important d’évaluer la santé du système de revenu de retraite, surtout en ce qui concerne les entrées de fonds. Le présent document tente de voir combien de familles canadiennes ont participé à ce pilier du système de revenu de retraite, les montants versés aux comptes enregistrés et les tendances de leur participation et de leurs cotisations au fil du temps.

Description :

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un instrument d’épargne conçu pour encourager les gens à épargner en vue de leur retraite. Les cotisations sont déductibles d’impôt, c’est-à-dire qu’elles sont versées à partir du revenu avant impôt, et l’imposition est reportée au moment où les fonds sont retirés, habituellement à la retraite lorsque les taux d’imposition sont plus faibles, ce qui donne lieu à des économies d’impôt pendant le cycle de vie. Cependant, comme les fonds d’un REER ne sont pas bloqués et que le système fiscal n’impose pas de pénalité, les retraits avant la retraite sont fréquents. La fréquence des retraits d’un REER avant la retraite soulève une question : pour quelles raisons, à part une retraite anticipée, les gens ont-ils recours à ces régimes. Pour explorer cette question, une nouvelle recherche réalisée par Statistique Canada et l’Institut sur la retraite et l’épargne (IRE) de HEC Montréal se penche sur la manière dont la littératie financière d’une personne influe sur le moment où elle cotise à un REER et en retire des sommes.

Description :

Certaines des personnes immigrantes arrivées récemment au Canada sont des personnes de plus de 65 ans. Dans la présente étude, on examine les facteurs associés au taux de faible revenu des personnes immigrantes âgées, en mettant l’accent sur l’accès aux prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Supplément de revenu garanti (SRG).

Description : Communiqué publié dans Le Quotidien – Bulletin de diffusion officielle de Statistique Canada

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Quel est l’effet de disposer d’un régime de pension d’employeur (RPE) sur le rendement financier des investissements hors du milieu de travail? La présente étude fournit de nouveaux renseignements sur cette question empirique non résolue, et des données administratives relatives à plus de 345 000 déclarants au Canada y sont utilisées.

Description : Communiqué publié dans Le Quotidien – Bulletin de diffusion officielle de Statistique Canada

Description :

La présente étude évalue la mesure dans laquelle l’éducation influence la façon dont les Canadiens économisent et se constituent un patrimoine pour leur retraite. À cet égard, elle apporte trois contributions. Premièrement, une analyse descriptive des différences sur les plans de l’épargne et de la valeur des logements pour l’ensemble des particuliers, selon le niveau de scolarité qu’ils ont atteint, est présentée. Cette analyse s’appuie sur de nouveaux ensembles de données qui permettent de coupler des répondants des recensements de 1991 et de 2006 à des dossiers fiscaux administratifs. Ces données fournissent une occasion unique d’observer conjointement la scolarité, l’épargne, la valeur des logements ainsi qu’une multitude d’autres facteurs pertinents. Deuxièmement, le lien de cause à effet qu’a l’achèvement des études secondaires sur le taux d’épargne dans des comptes d’épargne comportant des avantages fiscaux est estimé à l’aide des réformes de la scolarité obligatoire qui ont servi à cerner ce lien de cause à effet. Troisièmement, selon une récente étude de Messacar (2015), il s’avère également que la scolarité influence la façon dont les particuliers modifient leur taux d’épargne en vue de l’optimiser, à la suite d’un changement automatique dans la constitution du patrimoine retraite. Les répercussions des résultats de l’étude à l’égard du « paradigme de l’incitation au changement » en économie comportementale sont également abordées.

Description : Le but de cette enquête est de recueillir trimestriellement des renseignements sur les revenus, déboursés et les actifs des caisses de retraite en fiducie. Au sein de Statistique Canada, ces données sont utilisées pour alimenter le Système de comptabilité nationale.

Description : Le but de cette enquête biennale est de recueillir des renseignements sur les revenus, les dépenses et les actifs détenus dans les caisses de retraite en fiducie. Au sein de Statistique Canada, ces données fournissent des données-repères pour le calcul de l'estimation du total des fonds de retraite confiés en fiducie ainsi que la détermination de la base de sondage pour l'Enquête trimestrielle des caisses de retraite en fiducie (Numéro d'enregistrement : 2607).

Description : L'objectif de l'enquête est de fournir des informations relatives aux diverses modalités de ces régimes, à l'adhésion à ces régimes ainsi qu'aux cotisations y étant versées.

Description : Cette activité est menée en vue de l'élaboration et de la diffusion de données économiques annuelles sur les petites régions pour les Canadiens.

Description : Le fichier de données sur l'épargne-retraite fourni de l'information sur le nombre de Canadiens qui participent à un régime de retraite d'employeur (e.g un régime de pension agréé (RPA) ou un régime à participation différée aux bénéfices (RPBD) ou qui versent des cotisations à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour une année d'imposition.

Description : L'Indice des prix des services de caisses de retraite (IPSCR) mesure les variations trimestrielles des prix des services de caisses de retraite au Canada.