Analyse en bref
Tendances relatives aux prêts non hypothécaires des ménages : l’évolution de la dette des ménages canadiens avant et pendant la COVID-19
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Remerciements
Ce travail n’aurait pas été possible sans les contributions précieuses et l’expertise des innombrables employés de Statistique Canada dont Carolina Cabañas-Leòn, Lydia Couture, Gilbert Côté, Yves Gauthier, Thomas Haines, Roland Hébert, Lei He, Dragos Ifrim, Alexander Li, Daniela Ravindra, Zaid Shadid, et Jennifer Withington.
Introduction
Les responsables des politiques et les marchés financiers prêtent une attention particulière à l’endettement des ménages pour évaluer les perspectives de croissance économique ainsi que les risques pour la stabilité financièreNote 1. Dans sa récente Revue du système financierNote 2, la Banque du Canada a désigné l’endettement des ménages comme l’une des principales vulnérabilitésNote 3 du système financier. Cela mérite d’être surveillé en raison de son incidence potentielle sur l’économie et la santé financière des ménages canadiens et de ceux qui leur accordent des prêts. Les ménages comptent sur deux principales formes de financement, qui sont à l’origine de leur endettement. La première, la dette hypothécaire, consiste en la contraction d’une dette liée à l’achat d’une propriété, celle-ci servant de garantie. L’accumulation récente et rapide de dettes hypothécaires et ses répercussions possibles sur le système financier continuent de faire l’objet de longues discussions dans les médias et parmi les décideurs, surtout compte tenu de la force du marché canadien de l’habitation au cours de la pandémieNote 4. L’effet de la pandémie sur les emprunts hypothécaires a été examiné dans un document antérieur intitulé « Tendances du marché hypothécaire canadien : avant et pendant la COVID-19 » (qui fait partie de cette série sur la dette liée à la COVID-19), qui portait sur le montant record de nouvelles dettes hypothécaires contractées en 2020 malgré les restrictions liées à la pandémieNote 5. La deuxième forme de financement à l’origine de l’endettement des ménages, sur laquelle porte cet examen, est la dette non hypothécaire, qui résulte de la contraction de dettes dans le but d’obtenir des fonds qui peuvent être utilisés à des fins très diverses. L’importance de ce type de dette a été examinée en détail dans la Revue annuelle du système financier de la Banque du Canada; il représentait 32 % de l’encours de la dette en mars 2021. Les 68 % restants représentaient la dette hypothécaireNote 6. Une distinction générale peut être faite entre la dette non hypothécaire liée à la consommation, comme l’achat de biens durables et non durables, et la dette qui n’est pas liée à la consommation courante, comme la dette contractée pour investir dans des produits financiers ou pour financer l’achat d’actifs fixes, y compris les rénovations. Des exemples de ces utilisations sont fournis en annexe, bien que compte tenu de la nature fongique de l’argent, il est impossible, dans la plupart des cas, de déterminer ultimement les utilisations précises faites du financement non hypothécaire.
Dette non hypothécaire des ménages : croissance avant et pendant la pandémie
Au Canada, la dette non hypothécaire des ménages n’a cessé de croître depuis le milieu des années 1990, en raison de la diminution continue des taux d’intérêt par rapport au sommet qu’ils ont atteint au début des années 1990 et de la plus grande facilité d’accès au crédit. Avec la personnalisation par les banques de nouveaux produits de crédit pour les clients après la récession de 1990, une forte croissance annuelle a été observée à partir de 1997, qui s’est poursuivie au cours des 10 années suivantes, d’une année à l’autre, pour atteindre son sommet en 2005. Après la crise financière de 2009, la croissance annuelle de la dette non hypothécaire a ralenti, pour atteindre un niveau aligné sur le taux du produit intérieur brut (PIB) nominal, où elle est restée depuis. Les emprunts non hypothécaires ont connu une légère hausse en février 2020, alors que les craintes liées aux répercussions de la pandémie de COVID-19 commençaient à s’installer et que les ménages faisaient le plein de provisions et cherchaient à renforcer leur situation financière face à un avenir incertain. Toutefois, au moment où les mesures de confinement sont entrées en vigueur et que les entreprises non essentielles ont été forcées de fermer leurs portes à la fin du mois de mars, la consommation des ménages a chuté, et la croissance de la dette non hypothécaire d’une année à l’autre a ralenti pour devenir quasi nulle en avril. Malgré la résilience du revenu des ménages et le déploiement des mesures gouvernementales de soutien aux Canadiens, les ménages avaient peu d’occasions de dépenser leur argent, et bon nombre d’entre eux ont utilisé le confinement causé par la pandémie comme une occasion pour économiser et rembourser leurs dettes existantes. Avec la hausse considérable du revenu disponible, un recul d’une année à l’autre du solde de l’encours de la dette non hypothécaire a été constaté pour la première fois en près de trois décennies en mai 2020. La croissance est demeurée négative pendant toute l’année 2020 jusqu’en 2021, les soldes de mars 2021 étant toujours inférieurs de 11,5 milliards de dollars à leur niveau d’avant la pandémie.
Tableau de données du graphique 1
Période de référence | Prêts non hypothécaires des ménages (axe de gauche) | Croissance d’une année à l’autre des prêts non hypothécaires des ménages (axe de droite) |
---|---|---|
milliards de dollars canadiens | pourcentage | |
1990 | ||
Janvier | 121 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Février | 122 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Mars | 123 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Avril | 123 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Mai | 124 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Juin | 124 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Juillet | 125 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Août | 125 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Septembre | 126 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Octobre | 126 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Novembre | 126 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
Décembre | 126 | Note ...: n'ayant pas lieu de figurer |
1991 | ||
Janvier | 127 | 4,27 |
Février | 127 | 3,73 |
Mars | 126 | 3,03 |
Avril | 127 | 3,30 |
Mai | 128 | 3,51 |
Juin | 128 | 3,42 |
Juillet | 128 | 3,18 |
Août | 129 | 3,00 |
Septembre | 128 | 2,35 |
Octobre | 128 | 2,11 |
Novembre | 128 | 1,67 |
Décembre | 128 | 1,44 |
1992 | ||
Janvier | 129 | 1,47 |
Février | 129 | 1,51 |
Mars | 129 | 1,72 |
Avril | 129 | 0,93 |
Mai | 129 | 0,44 |
Juin | 129 | 0,32 |
Juillet | 129 | 0,64 |
Août | 129 | 0,35 |
Septembre | 129 | 0,82 |
Octobre | 130 | 0,96 |
Novembre | 129 | 0,64 |
Décembre | 129 | 0,82 |
1993 | ||
Janvier | 130 | 0,83 |
Février | 130 | 0,67 |
Mars | 130 | 1,02 |
Avril | 130 | 1,28 |
Mai | 131 | 1,69 |
Juin | 131 | 1,83 |
Juillet | 132 | 1,93 |
Août | 133 | 2,77 |
Septembre | 133 | 2,45 |
Octobre | 133 | 2,55 |
Novembre | 134 | 3,75 |
Décembre | 135 | 4,42 |
1994 | ||
Janvier | 135 | 4,35 |
Février | 136 | 4,71 |
Mars | 136 | 5,08 |
Avril | 137 | 4,99 |
Mai | 137 | 4,65 |
Juin | 137 | 4,57 |
Juillet | 138 | 4,49 |
Août | 138 | 4,02 |
Septembre | 139 | 4,99 |
Octobre | 141 | 5,82 |
Novembre | 142 | 5,73 |
Décembre | 143 | 5,61 |
1995 | ||
Janvier | 143 | 5,82 |
Février | 143 | 5,72 |
Mars | 144 | 5,36 |
Avril | 145 | 5,68 |
Mai | 145 | 6,23 |
Juin | 146 | 6,49 |
Juillet | 147 | 6,64 |
Août | 148 | 6,98 |
Septembre | 149 | 6,77 |
Octobre | 150 | 6,31 |
Novembre | 151 | 6,61 |
Décembre | 152 | 6,39 |
1996 | ||
Janvier | 153 | 6,90 |
Février | 154 | 7,51 |
Mars | 155 | 7,97 |
Avril | 156 | 8,17 |
Mai | 157 | 8,26 |
Juin | 159 | 8,80 |
Juillet | 160 | 8,71 |
Août | 160 | 8,53 |
Septembre | 161 | 8,41 |
Octobre | 162 | 8,59 |
Novembre | 163 | 8,03 |
Décembre | 164 | 8,07 |
1997 | ||
Janvier | 165 | 7,89 |
Février | 167 | 8,36 |
Mars | 169 | 9,12 |
Avril | 170 | 9,04 |
Mai | 172 | 9,10 |
Juin | 173 | 8,57 |
Juillet | 174 | 9,04 |
Août | 176 | 9,83 |
Septembre | 179 | 10,75 |
Octobre | 180 | 10,95 |
Novembre | 182 | 11,59 |
Décembre | 184 | 12,52 |
1998 | ||
Janvier | 186 | 12,79 |
Février | 188 | 12,25 |
Mars | 190 | 12,40 |
Avril | 193 | 13,31 |
Mai | 194 | 12,73 |
Juin | 195 | 13,24 |
Juillet | 197 | 13,25 |
Août | 198 | 12,45 |
Septembre | 199 | 11,48 |
Octobre | 200 | 11,18 |
Novembre | 201 | 10,29 |
Décembre | 202 | 9,63 |
1999 | ||
Janvier | 204 | 9,44 |
Février | 206 | 9,66 |
Mars | 208 | 9,17 |
Avril | 209 | 8,25 |
Mai | 210 | 8,64 |
Juin | 212 | 8,33 |
Juillet | 213 | 7,83 |
Août | 213 | 7,72 |
Septembre | 215 | 8,15 |
Octobre | 217 | 8,40 |
Novembre | 220 | 9,53 |
Décembre | 222 | 9,82 |
2000 | ||
Janvier | 218 | 9,82 |
Février | 234 | 10,67 |
Mars | 230 | 10,67 |
Avril | 231 | 10,35 |
Mai | 233 | 10,58 |
Juin | 233 | 10,25 |
Juillet | 236 | 10,97 |
Août | 238 | 11,74 |
Septembre | 241 | 11,70 |
Octobre | 243 | 11,90 |
Novembre | 245 | 11,25 |
Décembre | 246 | 10,54 |
2001 | ||
Janvier | 248 | 10,54 |
Février | 248 | 8,11 |
Mars | 249 | 8,11 |
Avril | 250 | 8,28 |
Mai | 251 | 7,87 |
Juin | 252 | 8,04 |
Juillet | 254 | 7,51 |
Août | 255 | 6,98 |
Septembre | 256 | 6,59 |
Octobre | 257 | 5,94 |
Novembre | 259 | 5,73 |
Décembre | 260 | 5,92 |
2002 | ||
Janvier | 262 | 5,60 |
Février | 264 | 6,21 |
Mars | 266 | 6,87 |
Avril | 267 | 7,03 |
Mai | 269 | 7,02 |
Juin | 270 | 7,05 |
Juillet | 272 | 7,15 |
Août | 274 | 7,60 |
Septembre | 277 | 8,04 |
Octobre | 279 | 8,41 |
Novembre | 281 | 8,50 |
Décembre | 282 | 8,58 |
2003 | ||
Janvier | 283 | 8,09 |
Février | 285 | 7,90 |
Mars | 286 | 7,41 |
Avril | 289 | 7,91 |
Mai | 291 | 8,43 |
Juin | 294 | 8,85 |
Juillet | 298 | 9,60 |
Août | 298 | 8,64 |
Septembre | 300 | 8,46 |
Octobre | 302 | 8,39 |
Novembre | 305 | 8,76 |
Décembre | 308 | 9,10 |
2004 | ||
Janvier | 311 | 9,75 |
Février | 313 | 9,88 |
Mars | 316 | 10,62 |
Avril | 319 | 10,64 |
Mai | 323 | 10,92 |
Juin | 326 | 11,00 |
Juillet | 329 | 10,47 |
Août | 332 | 11,18 |
Septembre | 333 | 11,00 |
Octobre | 337 | 11,35 |
Novembre | 341 | 11,81 |
Décembre | 345 | 11,83 |
2005 | ||
Janvier | 351 | 12,83 |
Février | 356 | 13,76 |
Mars | 361 | 14,18 |
Avril | 363 | 13,71 |
Mai | 365 | 13,12 |
Juin | 369 | 13,01 |
Juillet | 371 | 12,61 |
Août | 374 | 12,73 |
Septembre | 377 | 13,01 |
Octobre | 380 | 12,78 |
Novembre | 382 | 12,06 |
Décembre | 385 | 11,77 |
2006 | ||
Janvier | 389 | 10,89 |
Février | 391 | 9,90 |
Mars | 395 | 9,44 |
Avril | 398 | 9,51 |
Mai | 402 | 9,97 |
Juin | 404 | 9,59 |
Juillet | 408 | 10,08 |
Août | 412 | 10,19 |
Septembre | 416 | 10,53 |
Octobre | 419 | 10,36 |
Novembre | 423 | 10,62 |
Décembre | 427 | 10,98 |
2007 | ||
Janvier | 431 | 10,89 |
Février | 434 | 11,00 |
Mars | 438 | 11,03 |
Avril | 442 | 11,23 |
Mai | 447 | 11,37 |
Juin | 451 | 11,72 |
Juillet | 455 | 11,65 |
Août | 459 | 11,37 |
Septembre | 462 | 10,86 |
Octobre | 465 | 11,00 |
Novembre | 468 | 10,71 |
Décembre | 470 | 10,05 |
2008 | ||
Janvier | 474 | 10,01 |
Février | 477 | 9,94 |
Mars | 482 | 9,96 |
Avril | 485 | 9,74 |
Mai | 489 | 9,39 |
Juin | 493 | 9,16 |
Juillet | 497 | 9,03 |
Août | 499 | 8,87 |
Septembre | 502 | 8,82 |
Octobre | 504 | 8,42 |
Novembre | 505 | 7,75 |
Décembre | 508 | 8,02 |
2009 | ||
Janvier | 511 | 7,84 |
Février | 515 | 7,96 |
Mars | 519 | 7,66 |
Avril | 522 | 7,48 |
Mai | 526 | 7,39 |
Juin | 530 | 7,57 |
Juillet | 533 | 7,27 |
Août | 536 | 7,34 |
Septembre | 539 | 7,25 |
Octobre | 545 | 8,02 |
Novembre | 548 | 8,65 |
Décembre | 551 | 8,43 |
2010 | ||
Janvier | 552 | 8,00 |
Février | 554 | 7,50 |
Mars | 555 | 6,99 |
Avril | 557 | 6,73 |
Mai | 557 | 6,02 |
Juin | 557 | 5,03 |
Juillet | 559 | 4,90 |
Août | 561 | 4,61 |
Septembre | 563 | 4,49 |
Octobre | 566 | 3,82 |
Novembre | 568 | 3,69 |
Décembre | 570 | 3,39 |
2011 | ||
Janvier | 577 | 4,52 |
Février | 577 | 4,14 |
Mars | 577 | 3,91 |
Avril | 580 | 4,08 |
Mai | 580 | 4,07 |
Juin | 582 | 4,50 |
Juillet | 583 | 4,42 |
Août | 584 | 4,21 |
Septembre | 585 | 3,93 |
Octobre | 585 | 3,43 |
Novembre | 590 | 3,81 |
Décembre | 591 | 3,77 |
2012 | ||
Janvier | 592 | 2,48 |
Février | 592 | 2,54 |
Mars | 592 | 2,71 |
Avril | 594 | 2,42 |
Mai | 596 | 2,70 |
Juin | 597 | 2,69 |
Juillet | 598 | 2,46 |
Août | 601 | 2,87 |
Septembre | 603 | 3,05 |
Octobre | 604 | 3,31 |
Novembre | 605 | 2,57 |
Décembre | 607 | 2,65 |
2013 | ||
Janvier | 607 | 2,56 |
Février | 613 | 3,60 |
Mars | 613 | 3,55 |
Avril | 614 | 3,48 |
Mai | 616 | 3,37 |
Juin | 616 | 3,16 |
Juillet | 619 | 3,52 |
Août | 621 | 3,24 |
Septembre | 622 | 3,15 |
Octobre | 623 | 3,04 |
Novembre | 625 | 3,19 |
Décembre | 627 | 3,37 |
2014 | ||
Janvier | 629 | 3,65 |
Février | 631 | 2,89 |
Mars | 632 | 3,04 |
Avril | 633 | 3,10 |
Mai | 635 | 3,14 |
Juin | 637 | 3,42 |
Juillet | 639 | 3,35 |
Août | 642 | 3,39 |
Septembre | 644 | 3,60 |
Octobre | 646 | 3,77 |
Novembre | 648 | 3,72 |
Décembre | 650 | 3,59 |
2015 | ||
Janvier | 652 | 3,61 |
Février | 653 | 3,55 |
Mars | 656 | 3,71 |
Avril | 658 | 3,95 |
Mai | 661 | 4,16 |
Juin | 664 | 4,26 |
Juillet | 666 | 4,16 |
Août | 668 | 4,06 |
Septembre | 670 | 3,98 |
Octobre | 671 | 3,82 |
Novembre | 673 | 3,88 |
Décembre | 674 | 3,72 |
2016 | ||
Janvier | 676 | 3,79 |
Février | 678 | 3,87 |
Mars | 681 | 3,95 |
Avril | 685 | 4,11 |
Mai | 688 | 3,97 |
Juin | 690 | 3,84 |
Juillet | 692 | 3,92 |
Août | 692 | 3,60 |
Septembre | 693 | 3,40 |
Octobre | 696 | 3,73 |
Novembre | 698 | 3,78 |
Décembre | 702 | 4,22 |
2017 | ||
Janvier | 707 | 4,47 |
Février | 710 | 4,68 |
Mars | 716 | 5,00 |
Avril | 719 | 4,91 |
Mai | 722 | 4,97 |
Juin | 725 | 5,09 |
Juillet | 729 | 5,35 |
Août | 730 | 5,52 |
Septembre | 732 | 5,63 |
Octobre | 734 | 5,44 |
Novembre | 736 | 5,38 |
Décembre | 738 | 5,07 |
2018 | ||
Janvier | 740 | 4,77 |
Février | 743 | 4,61 |
Mars | 747 | 4,35 |
Avril | 751 | 4,47 |
Mai | 756 | 4,74 |
Juin | 760 | 4,86 |
Juillet | 764 | 4,79 |
Août | 766 | 4,95 |
Septembre | 770 | 5,18 |
Octobre | 772 | 5,15 |
Novembre | 775 | 5,30 |
Décembre | 775 | 5,01 |
2019 | ||
Janvier | 774 | 4,58 |
Février | 775 | 4,35 |
Mars | 778 | 4,19 |
Avril | 784 | 4,31 |
Mai | 787 | 4,10 |
Juin | 791 | 4,02 |
Juillet | 793 | 3,77 |
Août | 794 | 3,61 |
Septembre | 795 | 3,31 |
Octobre | 796 | 3,20 |
Novembre | 797 | 2,80 |
Décembre | 798 | 3,04 |
2020 | ||
Janvier | 799 | 3,22 |
Février | 802 | 3,53 |
Mars | 796 | 2,36 |
Avril | 785 | 0,15 |
Mai | 779 | -1,03 |
Juin | 780 | -1,42 |
Juillet | 780 | -1,65 |
Août | 782 | -1,44 |
Septembre | 784 | -1,44 |
Octobre | 784 | -1,49 |
Novembre | 786 | -1,28 |
Décembre | 783 | -1,95 |
2021 | ||
Janvier | 782 | -2,15 |
Février | 783 | -2,38 |
Mars | 785 | -1,44 |
Avril | 789 | 0,59 |
Mai | 791 | 1,52 |
... n'ayant pas lieu de figurer Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages. Les colonnes grises désignent les périodes de récession. |
Croissance annuelle en pourcentage (%) | 1991 à 2000 | 2000 à 2009 | 2010 à 2019 | 2020 | T1 2021 |
---|---|---|---|---|---|
Dette non hypothécaire des ménages | 6,6 | 9,5 | 3,8 | -1,5 | -1,0 |
Dette hypothécaire des ménages | 5,2 | 9,2 | 5,5 | 7,1 | 7,4 |
PIB nominal | 5,0 | 4,0 | 3,8 | -1,2 | 6,3 |
Source : Statistique Canada, Tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages. Statistique Canada Tableau 36-10-0103-01, Produit intérieur brut, en termes de revenus, trimestriel. |
Répercussions de la COVID-19 sur le revenu disponible des ménages
Avec l’intensification des effets de la pandémie et les ordonnances de confinement à domicile par les différents ordres de gouvernement à la fin du mois de mars, les revenus du travail des ménages ont connu une contraction importante, de nombreux travailleurs ayant été victimes de mises à pied, de réductions des heures de travail et de la modification de leurs conditions de travail. Malgré les mesures de soutien du revenu mises en œuvre par tous les ordres de gouvernement pour aider les personnes touchées par les restrictions liées à la pandémie de COVID-19, la rémunération totale des employés a chuté de 8,5 % au deuxième trimestre de 2020Note 7. La Subvention salariale d’urgence du Canada (SSUC) a constitué un soutien clé du revenu du travail, permettant aux entreprises de demander et de recevoir des fonds afin de garder leurs employés sur leur liste de paie tant qu’elles satisfaisaient à certains critères. Sans ce soutien, la rémunération des employés aurait possiblement affiché une diminution bien plus prononcée de 17 % au deuxième trimestreNote 8. Malgré la baisse de la rémunération, les effets combinés de la Prestation canadienne d’urgence (PCU) du gouvernement et de la transition subséquente vers la Prestation canadienne de relance économique (PCRE) ont contribué à propulser le revenu disponible des ménages à des niveaux record. Bien que la rémunération des employés ait rebondi grâce à l’assouplissement des restrictions aux troisième et quatrième trimestres de 2020, elle n’était pas encore entièrement revenue aux niveaux d’avant la pandémie à la fin de 2020; toutefois, au premier trimestre de 2021, elle a rattrapé son retard et dépassé les niveaux de la fin de 2019. Les transferts gouvernementaux aux ménages sont restés de 25,8 % supérieurs aux niveaux observés au premier trimestre de 2020, alors que les mesures gouvernementales de soutien ont continué de renforcer les revenusNote 9.
Tableau de données du graphique 2
Revenu disponible des ménages | Rémunération des employés à l’exclusion de la SSUC | Subvention salariale d’urgence du Canada (SSUC) | Transferts courants du gouvernement à l’exclusion de la PCU/PCRE | Prestation canadienne d’urgence | Prestation canadienne de la relance économique | |
---|---|---|---|---|---|---|
milliards de dollars canadiens | ||||||
T3 2019 | 1 276 048 | 1 178 132 | 0 | 231 316 | 0 | 0 |
T4 2019 | 1 291 528 | 1 193 364 | 0 | 233 248 | 0 | 0 |
T1 2020 | 1 309 219 | 1 161 668 | 17 436 | 252 592 | 0 | 0 |
T2 2020 | 1 430 896 | 960 932 | 117 404 | 291 052 | 192 876 | 0 |
T3 2020 | 1 437 473 | 1 071 548 | 90 844 | 257 220 | 99 344 | 0 |
T4 2020 | 1 405 753 | 1 149 232 | 42 812 | 281 352 | 6 272 | 24 292 |
T1 2021 | 1 424 236 | 1 183 884 | 33 228 | 288 552 | 0 | 29 120 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0112-01, Comptes courants et compte du capital – Ménages, Statistique Canada, tableau 36-10-0118-01, Comptes courants et compte du capital – Administrations publiques. |
Diminution des dépenses des ménages au début de 2020
Comme les différents ordres de gouvernement ont ordonné la fermeture de toutes les entreprises non essentielles au cours du premier confinement au début de 2020, les ménages ne pouvaient pas accéder facilement aux biens et services par l’entremise des détaillants physiques traditionnels, et les ventes au détail ont diminué de 10,4 % de février 2020 à mars 2020. Alors que les ventes en magasin chutaient en mars, les ventes du commerce électronique ont fait un bond de 22,5 % sur une base désaisonnalisée, les consommateurs s’étant tournés vers les achats en ligne. La baisse de l’ensemble des ventes au détail s’est poursuivie en avril, les ventes globales ayant diminué de 24,9 %Note 10Note 11.
De l’autre côté de l’équation du commerce de détail, les dépenses de consommation des ménages (désaisonnalisées) ont enregistré une diminution marquée de 14,6 % par rapport au trimestre précédent et de 14,7 % par rapport à l’année précédente au deuxième trimestre de 2020Note 12. Il s’agit des plus fortes baisses mensuelles et d’une année à l’autre depuis le début de cette série chronologique en 1961. Si les dépenses ont légèrement rebondi tout au long de l’été avec l’assouplissement des restrictions, les dépenses des ménages sont restées faibles le reste de l’année. Malgré la reprise du marché du travail, le soutien continu de tous les ordres de gouvernement et l’amélioration générale de la situation des entreprises, les dépenses nettes des ménages étaient de 2,6 % inférieures aux records d’avant la pandémie à la fin du premier trimestre de 2021. Parmi les industries les plus durement touchées figurent celles liées aux voyages, ainsi que les autres industries axées sur les services avec une interaction directe avec les clients, comme les cinémas, les bars et les restaurants. Bien que les dépenses aient diminué, la majorité des consommateurs passant plus de temps chez eux, certaines industries particulières ont connu une importante croissance, notamment les meubles d’extérieur, les voitures usagées et les gros appareils électroménagers.
Tableau de données du graphique 3
Estimations | Dépenses de consommation finale des ménages |
---|---|
pourcentage | |
1991 | |
T1 | 1,93 |
T2 | 4,66 |
T3 | 4,09 |
T4 | 3,19 |
1992 | |
T1 | 3,81 |
T2 | 2,21 |
T3 | 2,82 |
T4 | 3,54 |
1993 | |
T1 | 3,83 |
T2 | 3,96 |
T3 | 3,74 |
T4 | 4,11 |
1994 | |
T1 | 4,50 |
T2 | 3,89 |
T3 | 3,82 |
T4 | 4,16 |
1995 | |
T1 | 3,13 |
T2 | 4,04 |
T3 | 4,28 |
T4 | 2,95 |
1996 | |
T1 | 4,40 |
T2 | 4,12 |
T3 | 3,66 |
T4 | 5,73 |
1997 | |
T1 | 5,95 |
T2 | 6,24 |
T3 | 6,97 |
T4 | 5,98 |
1998 | |
T1 | 4,26 |
T2 | 4,55 |
T3 | 4,01 |
T4 | 3,34 |
1999 | |
T1 | 4,79 |
T2 | 4,78 |
T3 | 5,68 |
T4 | 6,67 |
2000 | |
T1 | 6,51 |
T2 | 6,43 |
T3 | 6,72 |
T4 | 6,02 |
2001 | |
T1 | 5,36 |
T2 | 5,31 |
T3 | 3,46 |
T4 | 3,68 |
2002 | |
T1 | 4,65 |
T2 | 5,50 |
T3 | 6,52 |
T4 | 6,98 |
2003 | |
T1 | 6,04 |
T2 | 4,48 |
T3 | 4,63 |
T4 | 3,09 |
2004 | |
T1 | 4,13 |
T2 | 4,71 |
T3 | 4,36 |
T4 | 5,41 |
2005 | |
T1 | 5,37 |
T2 | 5,52 |
T3 | 5,64 |
T4 | 5,61 |
2006 | |
T1 | 5,52 |
T2 | 5,42 |
T3 | 5,54 |
T4 | 5,44 |
2007 | |
T1 | 5,40 |
T2 | 6,12 |
T3 | 5,89 |
T4 | 6,95 |
2008 | |
T1 | 6,34 |
T2 | 5,18 |
T3 | 4,95 |
T4 | 1,00 |
2009 | |
T1 | -0,80 |
T2 | -0,80 |
T3 | -0,23 |
T4 | 3,31 |
2010 | |
T1 | 5,22 |
T2 | 5,24 |
T3 | 5,00 |
T4 | 4,98 |
2011 | |
T1 | 4,50 |
T2 | 4,75 |
T3 | 4,29 |
T4 | 3,89 |
2012 | |
T1 | 3,90 |
T2 | 3,12 |
T3 | 3,07 |
T4 | 2,74 |
2013 | |
T1 | 3,17 |
T2 | 3,97 |
T3 | 4,44 |
T4 | 4,46 |
2014 | |
T1 | 4,37 |
T2 | 4,79 |
T3 | 4,63 |
T4 | 4,76 |
2015 | |
T1 | 3,71 |
T2 | 2,97 |
T3 | 3,33 |
T4 | 3,19 |
2016 | |
T1 | 3,25 |
T2 | 2,95 |
T3 | 2,35 |
T4 | 2,72 |
2017 | |
T1 | 4,09 |
T2 | 4,99 |
T3 | 5,02 |
T4 | 5,13 |
2018 | |
T1 | 4,70 |
T2 | 4,18 |
T3 | 4,39 |
T4 | 3,28 |
2019 | |
T1 | 3,11 |
T2 | 3,15 |
T3 | 2,88 |
T4 | 3,63 |
2020 | |
T1 | 0,77 |
T2 | -14,72 |
T3 | -3,40 |
T4 | -3,65 |
2021 | |
T1 | -0,76 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0124-01, Dépenses de consommation finale des ménages détaillées. |
Tableau de données du graphique 4
Industrie | Pourcentage de variation |
---|---|
Gros outils et équipement | 55,0 |
Gros appareils ménagers | 46,7 |
Aliments | 14,3 |
Camions, fourgonnettes et VUS neufs | 12,8 |
Commissions liées aux transactions d’actions et d’obligations |
11,4 |
Essence | 6,2 |
Véhicules automobiles d’occasion | 4,7 |
Électricité | 2,5 |
Voitures particulières neuves | -9,3 |
Carburants et lubrifiants | -19,4 |
Vêtements et chaussures | -20,6 |
Vêtements | -22,3 |
Garde d’enfants hors du foyer | -36,3 |
Services de boissons alcoolisées | -54,2 |
Transport urbain | -64,2 |
Transport aérien | -91,0 |
Cinéma | -96,9 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0124-01, Dépenses de consommation finale des ménages détaillées. |
Épargne solide des ménages et recours réduit au financement non hypothécaire
Compte tenu de la hausse du revenu disponible et de l’atténuation des dépenses des ménages, l’épargne globale du secteur des ménages – la proportion du revenu disponible pour augmenter la valeur nette – a connu une croissance importante en 2020, atteignant son taux le plus élevé depuis la création de cette série en 1961Note 13. Le revenu disponible et le taux d’épargne sont demeurés élevés jusqu’à la fin de l’année 2020 et en 2021, car le soutien continu de tous les ordres de gouvernement, par le truchement de transferts directs et de subventions aux entreprises, a continué d’appuyer les revenus des ménages. Au cours de l’année et au premier trimestre de 2021, le taux d’épargne des ménages enregistré était à deux chiffres pendant quatre trimestres consécutifs et le niveau d’épargne annuelle globale en 2020 était presque au même niveau que celui des sept années précédentes combinées.
Tableau de données du graphique 5
Estimations | Taux d’épargne des ménages | Croissance du revenu disponible d’une année à l’autre |
---|---|---|
pourcentage | ||
1991 | ||
T1 | 14,80 | 3,46 |
T2 | 11,60 | 4,94 |
T3 | 12,70 | 3,76 |
T4 | 13,10 | 2,87 |
1992 | ||
T1 | 12,00 | 0,65 |
T2 | 13,00 | 4,07 |
T3 | 14,60 | 5,26 |
T4 | 12,20 | 2,70 |
1993 | ||
T1 | 12,30 | 4,61 |
T2 | 15,40 | 6,94 |
T3 | 11,70 | 0,54 |
T4 | 10,40 | 1,51 |
1994 | ||
T1 | 10,30 | 2,44 |
T2 | 11,00 | -0,89 |
T3 | 10,00 | 2,12 |
T4 | 9,60 | 3,97 |
1995 | ||
T1 | 10,00 | 2,65 |
T2 | 9,80 | 2,50 |
T3 | 8,70 | 2,57 |
T4 | 8,90 | 2,05 |
1996 | ||
T1 | 7,60 | 2,22 |
T2 | 7,20 | 1,68 |
T3 | 6,90 | 2,04 |
T4 | 5,60 | 2,53 |
1997 | ||
T1 | 4,50 | 2,78 |
T2 | 4,30 | 2,88 |
T3 | 4,90 | 5,46 |
T4 | 3,70 | 5,18 |
1998 | ||
T1 | 4,90 | 4,75 |
T2 | 3,60 | 4,78 |
T3 | 4,60 | 4,41 |
T4 | 5,50 | 5,17 |
1999 | ||
T1 | 4,50 | 5,10 |
T2 | 5,00 | 6,37 |
T3 | 4,60 | 5,18 |
T4 | 4,20 | 4,72 |
2000 | ||
T1 | 4,60 | 5,50 |
T2 | 4,60 | 5,54 |
T3 | 4,70 | 6,45 |
T4 | 5,80 | 6,95 |
2001 | ||
T1 | 6,50 | 9,03 |
T2 | 2,90 | 5,16 |
T3 | 4,80 | 5,62 |
T4 | 5,10 | 4,86 |
2002 | ||
T1 | 5,20 | 3,22 |
T2 | 2,50 | 5,51 |
T3 | 2,70 | 4,55 |
T4 | 2,40 | 4,48 |
2003 | ||
T1 | 2,50 | 4,52 |
T2 | 3,00 | 3,67 |
T3 | 1,20 | 2,22 |
T4 | 2,00 | 2,50 |
2004 | ||
T1 | 1,80 | 2,27 |
T2 | 2,90 | 5,31 |
T3 | 2,60 | 6,19 |
T4 | 2,70 | 5,53 |
2005 | ||
T1 | 0,40 | 3,81 |
T2 | 1,30 | 3,65 |
T3 | 2,10 | 3,19 |
T4 | 2,10 | 4,46 |
2006 | ||
T1 | 3,10 | 7,95 |
T2 | 1,30 | 5,68 |
T3 | 2,80 | 7,78 |
T4 | 3,50 | 7,89 |
2007 | ||
T1 | 4,50 | 6,90 |
T2 | 1,70 | 6,55 |
T3 | 1,30 | 4,26 |
T4 | 1,10 | 4,06 |
2008 | ||
T1 | 2,50 | 3,86 |
T2 | 3,00 | 5,88 |
T3 | 3,10 | 7,39 |
T4 | 5,00 | 5,45 |
2009 | ||
T1 | 4,60 | 3,12 |
T2 | 4,80 | 1,89 |
T3 | 4,80 | 1,87 |
T4 | 4,30 | 3,51 |
2010 | ||
T1 | 5,40 | 6,37 |
T2 | 3,70 | 4,53 |
T3 | 3,80 | 4,16 |
T4 | 4,20 | 4,56 |
2011 | ||
T1 | 4,50 | 2,71 |
T2 | 4,30 | 4,35 |
T3 | 4,30 | 3,75 |
T4 | 4,30 | 3,85 |
2012 | ||
T1 | 4,70 | 4,11 |
T2 | 4,90 | 4,24 |
T3 | 5,40 | 4,58 |
T4 | 5,20 | 3,36 |
2013 | ||
T1 | 5,80 | 4,73 |
T2 | 5,00 | 4,82 |
T3 | 4,80 | 4,12 |
T4 | 4,90 | 4,53 |
2014 | ||
T1 | 4,30 | 3,03 |
T2 | 3,90 | 3,00 |
T3 | 3,80 | 4,07 |
T4 | 3,50 | 3,20 |
2015 | ||
T1 | 5,10 | 4,69 |
T2 | 5,20 | 5,05 |
T3 | 4,30 | 4,14 |
T4 | 3,60 | 3,97 |
2016 | ||
T1 | 0,70 | -0,90 |
T2 | 2,20 | 0,05 |
T3 | 2,40 | 0,41 |
T4 | 2,50 | 1,43 |
2017 | ||
T1 | 1,10 | 4,55 |
T2 | 1,50 | 4,52 |
T3 | 2,80 | 5,51 |
T4 | 2,60 | 5,39 |
2018 | ||
T1 | 1,40 | 4,94 |
T2 | 0,50 | 3,36 |
T3 | 0,10 | 1,73 |
T4 | 1,20 | 2,34 |
2019 | ||
T1 | 0,60 | 2,55 |
T2 | 1,40 | 4,02 |
T3 | 1,60 | 4,53 |
T4 | 2,00 | 4,20 |
2020 | ||
T1 | 5,10 | 5,50 |
T2 | 27,40 | 17,40 |
T3 | 13,50 | 10,25 |
T4 | 11,90 | 8,10 |
2021 | ||
T1 | 13,10 | 9,10 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0112-01, Comptes courants et compte du capital – Ménages |
Les ménages peuvent utiliser leur épargne excédentaire pour investir dans l’immobilier et d’autres structures, ce qui s’ajoute à leur patrimoine non financier, ou pour acheter des actifs financiers ou réduire leurs passifs financiers, augmentant ainsi leur valeur financière nette. Toutefois, les ménages peuvent tout de même acheter des biens de consommation ou investir dans l’immobilier sans disposer d’économies suffisantes en obtenant simplement du financement sous forme de prêts hypothécaires et non hypothécaires.
Tableau de données du graphique 6
Total des numéraire et dépôts | Actions (unités) de fonds communs de placement | Prêts hypothécaires | Prêts non hypothécaires | |
---|---|---|---|---|
milliards de dollars canadiens | ||||
2019 | 104 | 48 | 66 | 27 |
2020 | 206 | 91 | 108 | -12 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0578-01, Comptes des flux financiers |
En 2020, l’investissement dans de nouvelles immobilisations, principalement de nouvelles constructions résidentielles, a augmenté de 10,9 %, alors que le marché du logement en pleine ébullition faisait augmenter le prix des maisons. Les ménages ont aussi considérablement accru leur valeur financière nette, leurs transactions d’actifs financiers ayant dépassé leurs transactions de passifs financiers (c’est-à-dire les emprunts) pour la première fois depuis des décennies. Alors que les ménages ont ajouté plus de 207,4 milliards de dollars à leurs numéraire et dépôtsNote 14 en 2020, soit près du double de l’augmentation de l’année précédente, ils ont également augmenté leurs investissements dans les fonds communs de placement. La solidité de l’épargne a également réduit la dépendance des ménages au crédit, ceux-ci ayant enregistré une réduction nette de leurs soldes de prêts non hypothécaires en 2020, qui est demeurée au premier trimestre de 2021Note 15.
Tableau de données du graphique 7
Passifs de crédit des ménages | Croissance cumulative de la dette de carte de crédit | Croissance cumulative des dépôts personnels |
---|---|---|
indice janv. 2018=1 | ||
2018 | ||
Janvier | 1,000 | 1,000000 |
Février | 0,997 | 0,989550862 |
Mars | 1,001 | 0,98756937 |
Avril | 1,009 | 1,002907586 |
Mai | 1,022 | 1,003298992 |
Juin | 1,025 | 1,006674868 |
Juillet | 1,029 | 1,010655325 |
Août | 1,028 | 1,007807149 |
Septembre | 1,034 | 1,014010232 |
Octobre | 1,037 | 1,005808183 |
Novembre | 1,034 | 1,009547507 |
Décembre | 1,026 | 1,030767295 |
2019 | ||
Janvier | 1,011 | 1,025434391 |
Février | 1,024 | 1,017421055 |
Mars | 1,029 | 1,016379636 |
Avril | 1,056 | 1,033059815 |
Mai | 1,069 | 1,036767687 |
Juin | 1,067 | 1,044078589 |
Juillet | 1,071 | 1,043872402 |
Août | 1,067 | 1,050701036 |
Septembre | 1,073 | 1,058913569 |
Octobre | 1,074 | 1,060884577 |
Novembre | 1,062 | 1,071616786 |
Décembre | 1,062 | 1,09185107 |
2020 | ||
Janvier | 1,090 | 1,087625984 |
Février | 1,113 | 1,085875142 |
Mars | 1,050 | 1,103754001 |
Avril | 0,974 | 1,187853838 |
Mai | 0,968 | 1,241207347 |
Juin | 0,972 | 1,266753568 |
Juillet | 0,969 | 1,282514643 |
Août | 0,973 | 1,306984498 |
Septembre | 0,963 | 1,324824916 |
Octobre | 0,957 | 1,422061311 |
Novembre | 0,971 | 1,429781092 |
Décembre | 0,936 | 1,479318395 |
2021 | ||
Janvier | 0,909 | 1,492542321 |
Février | 0,921 | 1,499566658 |
Mars | 0,931 | 1,505769742 |
Avril | 0,936 | 1,55701595 |
Mai | 0,938 | 1,580937137 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages, Banque du Canada, « Banques à charte : Quelques éléments du passif – Données de fin de mois (anciennement C2) ». |
Les nouveaux emprunts non hypothécaires chutent puis atteignent des sommets alors que les coûts du service de la dette diminuent
Comme les taux d’intérêt se sont maintenus à des niveaux historiquement bas tout au long de l’année 2020, les frais d’intérêt sur la dette non hypothécaire existante ont chuté en même temps que les paiements obligatoires du capital. Les emprunteurs ayant des produits à taux variable ou ceux qui ont pu refinancer ou consolider leur dette à des taux plus bas ont pu réduire leurs frais d’intérêt et consacrer une part plus importante de leur service de la dette à la réduction du capital restant dû. De plus, la réduction de la consommation attribuable aux restrictions liées à la pandémie et à d’autres raisons de retarder les achats a entraîné une réduction du rythme des nouveaux emprunts. Bien que les mesures plus récentes des gouvernements provinciaux en réponse à la COVID-19 aient été diverses, l’assouplissement général des restrictions en 2021 a entraîné une forte augmentation des nouveaux emprunts non hypothécaires, l’emprunt en avril ayant atteint un record inégalé depuis 2010, année à laquelle ces données ont commencé à être recueillies. Alors que l’activité d’emprunt a atteint son plus bas niveau au cours de la pandémie en mars et avril 2020, les nouveaux emprunts ont connu une croissance d’une année à l’autre exceptionnelle en mars et en avril 2021.
Tableau de données du graphique 8
Total des nouveaux prêts individuels (axe de gauche) | Croissance mensuelle des nouveaux prêts individuels (axe de droite) | Croissance d’une année à l’autre des nouveaux prêts individuels (axe de droite) | |
---|---|---|---|
milliards de dollars canadiens | pourcentage | ||
2018 | |||
Janvier | 20 | -4 | 7,433024889 |
Février | 19 | -1 | 4,160120655 |
Mars | 19 | 0 | 2,218042375 |
Avril | 19 | -2 | -1,181115876 |
Mai | 19 | 0 | -3,274230848 |
Juin | 19 | 1 | -5,181030401 |
Juillet | 19 | -1 | -4,849752302 |
Août | 19 | -1 | -2,421901236 |
Septembre | 19 | -1 | -0,854581328 |
Octobre | 19 | 0 | -2,001543214 |
Novembre | 18 | -1 | -4,55407746 |
Décembre | 18 | -1 | -9,296064523 |
2019 | |||
Janvier | 18 | -2 | -8,112791668 |
Février | 18 | 1 | -6,180530321 |
Mars | 18 | -1 | -6,916976369 |
Avril | 18 | 2 | -3,080832289 |
Mai | 18 | 0 | -3,092489265 |
Juin | 18 | 0 | -3,741431113 |
Juillet | 19 | 1 | -1,957822836 |
Août | 19 | 3 | 1,660955761 |
Septembre | 19 | -2 | 0,883734502 |
Octobre | 19 | 1 | 1,599518679 |
Novembre | 19 | 1 | 2,901647839 |
Décembre | 19 | 1 | 4,779495185 |
2020 | |||
Janvier | 19 | 1 | 7,57415349 |
Février | 20 | 1 | 7,20589507 |
Mars | 21 | 8 | 16,93527115 |
Avril | 14 | -34 | -24,71096507 |
Mai | 14 | 1 | -23,59906769 |
Juin | 15 | 9 | -17,35613195 |
Juillet | 17 | 12 | -8,302815106 |
Août | 18 | 9 | -3,349842849 |
Septembre | 20 | 9 | 7,675114758 |
Octobre | 21 | 4 | 11,24786556 |
Novembre | 21 | 1 | 11,97862241 |
Décembre | 22 | 2 | 12,69965664 |
2021 | |||
Janvier | 22 | 3 | 14,86872835 |
Février | 22 | -1 | 13,0880854 |
Mars | 23 | 5 | 10,55619939 |
Avril | 23 | -3 | 63,08579519 |
Mai | 22 | -3 | 56,95554245 |
Source : Banque du Canada, « Rapport sur les nouveaux prêts et existants (A4) ». |
Les reports de paiements ont également eu une incidence sur le service de la dette en 2020, bien que dans une moindre mesure en ce qui concerne les emprunts non hypothécaires par rapport aux hypothèques. Dans l’ensemble, la majeure partie des reports ont eu lieu au deuxième trimestre et ont donné lieu à des paiements du capital obligatoire moins élevés qu’en l’absence de reports. Au quatrième trimestre, ces reports avaient pour la plupart pris fin, la majorité des débiteurs ayant repris leurs échéances de paiement.
Tableau de données du graphique 9
Paiements obligatoires du capital non hypothécaire (axe de gauche) | Paiements différés du capital non hypothécaire (axe de gauche) | Intérêts non hypothécaires payés (axe de gauche) | Ratio du service de la dette non hypothécaire (axe de droite) | |
---|---|---|---|---|
milliards de dollars canadiens | ||||
T1 2019 | 15 514 | 0 | 12 078 | 8,19 |
T2 2019 | 15 962 | 0 | 12 152 | 8,20 |
T3 2019 | 16 113 | 0 | 12 304 | 8,21 |
T4 2019 | 16 373 | 0 | 12 244 | 8,18 |
T1 2020 | 15 946 | 219 | 12 126 | 7,92 |
T2 2020 | 14 366 | 1 272 | 10 980 | 6,90 |
T3 2020 | 15 125 | 614 | 10 565 | 6,68 |
T4 2020 | 15 658 | 0 | 10 529 | 6,94 |
T1 2021 | 15 898 | 0 | 10 384 | 6,92 |
Source : Statistique Canada, tableau 11-10-0065-01, Indicateurs du service de la dette des ménages |
Les banques à charte fournissent la majorité des prêts non hypothécaires, comme avant la pandémie
Alors que la dette non hypothécaire des ménages a augmenté de façon constante au cours des 30 dernières années, la consolidation continue de l’industrie a fait augmenter la part de marché des grandes banques par rapport aux autres secteurs de prêt, entraînant une part croissante du financement provenant des banques à charte. Avec l’augmentation constante de la valeur des maisons, la popularité croissante des marges de crédit hypothécaire (MCH) au milieu des années 2000 a renforcé cet écart, puisque les banques étaient en mesure de puiser dans une part beaucoup plus importante des prêts hypothécaires des ménages canadiens à partir desquels les emprunteurs pouvaient libérer des fonds supplémentaires. Peut-être soutenues par la vigueur du marché canadien du logement au cours de la dernière décennie et par la baisse constante des taux d’intérêt, les MCH sont devenues le produit d’emprunt non hypothécaire de choix pour les ménages. Malgré les changements de préférences en matière d’emprunt qui ont résulté de la pandémie, la part de marché entre les banques et les établissements non bancaires continue de rester à peu près la même depuis 2011, les banques à charte détenant 74 % de la dette non hypothécaire.
Tableau de données du graphique 10
Passifs de crédit des ménages | ||||
---|---|---|---|---|
Banques à charte | Gouvernement | Coopératives de crédit et caisses populaires | Autres prêteurs non-banques | |
milliards de dollars canadiens | ||||
1990 | ||||
Janvier | 78 | 0 | 16 | 27 |
Février | 78 | 0 | 16 | 27 |
Mars | 79 | 0 | 16 | 27 |
Avril | 79 | 0 | 16 | 28 |
Mai | 79 | 0 | 16 | 28 |
Juin | 79 | 0 | 16 | 28 |
Juillet | 80 | 0 | 16 | 28 |
Août | 81 | 0 | 16 | 28 |
Septembre | 81 | 0 | 16 | 27 |
Octobre | 82 | 0 | 16 | 27 |
Novembre | 82 | 0 | 16 | 27 |
Décembre | 82 | 0 | 16 | 28 |
1991 | ||||
Janvier | 82 | 0 | 17 | 28 |
Février | 82 | 0 | 17 | 28 |
Mars | 81 | 0 | 17 | 28 |
Avril | 82 | 0 | 17 | 28 |
Mai | 83 | 0 | 17 | 28 |
Juin | 83 | 0 | 17 | 28 |
Juillet | 83 | 0 | 17 | 28 |
Août | 83 | 0 | 17 | 28 |
Septembre | 82 | 0 | 17 | 29 |
Octobre | 82 | 0 | 18 | 29 |
Novembre | 82 | 0 | 18 | 29 |
Décembre | 82 | 0 | 18 | 29 |
1992 | ||||
Janvier | 82 | 0 | 18 | 29 |
Février | 82 | 0 | 18 | 29 |
Mars | 81 | 0 | 18 | 29 |
Avril | 81 | 0 | 18 | 29 |
Mai | 81 | 0 | 18 | 29 |
Juin | 81 | 0 | 18 | 29 |
Juillet | 82 | 0 | 18 | 29 |
Août | 82 | 0 | 18 | 29 |
Septembre | 82 | 0 | 18 | 29 |
Octobre | 82 | 0 | 18 | 29 |
Novembre | 81 | 0 | 18 | 29 |
Décembre | 82 | 0 | 18 | 29 |
1993 | ||||
Janvier | 82 | 0 | 19 | 28 |
Février | 83 | 0 | 18 | 28 |
Mars | 83 | 0 | 19 | 29 |
Avril | 83 | 0 | 19 | 29 |
Mai | 83 | 0 | 19 | 29 |
Juin | 84 | 0 | 19 | 29 |
Juillet | 84 | 0 | 19 | 29 |
Août | 85 | 0 | 19 | 29 |
Septembre | 86 | 0 | 19 | 28 |
Octobre | 86 | 0 | 19 | 28 |
Novembre | 87 | 0 | 19 | 28 |
Décembre | 87 | 0 | 19 | 28 |
1994 | ||||
Janvier | 87 | 0 | 19 | 28 |
Février | 88 | 0 | 19 | 28 |
Mars | 88 | 0 | 19 | 29 |
Avril | 88 | 0 | 20 | 29 |
Mai | 88 | 0 | 20 | 29 |
Juin | 88 | 0 | 20 | 29 |
Juillet | 89 | 0 | 20 | 29 |
Août | 90 | 0 | 19 | 29 |
Septembre | 90 | 0 | 20 | 29 |
Octobre | 91 | 0 | 20 | 29 |
Novembre | 92 | 0 | 20 | 29 |
Décembre | 93 | 0 | 20 | 30 |
1995 | ||||
Janvier | 93 | 0 | 20 | 30 |
Février | 94 | 0 | 20 | 30 |
Mars | 94 | 0 | 20 | 30 |
Avril | 94 | 0 | 20 | 30 |
Mai | 95 | 0 | 21 | 30 |
Juin | 95 | 0 | 21 | 30 |
Juillet | 96 | 0 | 21 | 30 |
Août | 96 | 0 | 21 | 31 |
Septembre | 97 | 0 | 21 | 31 |
Octobre | 98 | 0 | 21 | 31 |
Novembre | 99 | 0 | 21 | 31 |
Décembre | 99 | 0 | 21 | 31 |
1996 | ||||
Janvier | 99 | 0 | 21 | 32 |
Février | 100 | 0 | 22 | 33 |
Mars | 100 | 0 | 22 | 33 |
Avril | 101 | 0 | 22 | 34 |
Mai | 101 | 0 | 22 | 34 |
Juin | 102 | 0 | 22 | 35 |
Juillet | 102 | 0 | 22 | 35 |
Août | 102 | 0 | 23 | 36 |
Septembre | 102 | 0 | 23 | 36 |
Octobre | 103 | 0 | 23 | 37 |
Novembre | 103 | 0 | 23 | 37 |
Décembre | 103 | 0 | 23 | 37 |
1997 | ||||
Janvier | 104 | 0 | 23 | 38 |
Février | 105 | 0 | 23 | 39 |
Mars | 107 | 0 | 23 | 40 |
Avril | 108 | 0 | 23 | 40 |
Mai | 108 | 0 | 23 | 41 |
Juin | 108 | 0 | 23 | 41 |
Juillet | 109 | 0 | 23 | 42 |
Août | 110 | 0 | 23 | 44 |
Septembre | 112 | 0 | 23 | 44 |
Octobre | 110 | 0 | 23 | 47 |
Novembre | 111 | 0 | 23 | 48 |
Décembre | 112 | 0 | 24 | 49 |
1998 | ||||
Janvier | 113 | 0 | 24 | 49 |
Février | 114 | 0 | 24 | 50 |
Mars | 115 | 0 | 24 | 51 |
Avril | 115 | 0 | 24 | 54 |
Mai | 114 | 0 | 24 | 56 |
Juin | 114 | 0 | 24 | 57 |
Juillet | 115 | 0 | 24 | 58 |
Août | 114 | 0 | 24 | 60 |
Septembre | 114 | 0 | 24 | 61 |
Octobre | 114 | 0 | 24 | 62 |
Novembre | 114 | 0 | 24 | 63 |
Décembre | 115 | 0 | 24 | 64 |
1999 | ||||
Janvier | 115 | 0 | 24 | 64 |
Février | 116 | 0 | 25 | 65 |
Mars | 116 | 0 | 25 | 67 |
Avril | 117 | 0 | 25 | 67 |
Mai | 118 | 0 | 25 | 67 |
Juin | 119 | 0 | 25 | 68 |
Juillet | 119 | 0 | 25 | 69 |
Août | 119 | 0 | 25 | 69 |
Septembre | 119 | 0 | 25 | 71 |
Octobre | 119 | 0 | 25 | 73 |
Novembre | 121 | 0 | 25 | 74 |
Décembre | 122 | 0 | 25 | 75 |
2000 | ||||
Janvier | 123 | 0 | 25 | 70 |
Février | 138 | 0 | 26 | 70 |
Mars | 134 | 0 | 26 | 70 |
Avril | 134 | 0 | 26 | 71 |
Mai | 135 | 0 | 26 | 71 |
Juin | 136 | 0 | 26 | 71 |
Juillet | 137 | 0 | 27 | 72 |
Août | 139 | 0 | 27 | 73 |
Septembre | 141 | 0 | 26 | 73 |
Octobre | 143 | 1 | 27 | 72 |
Novembre | 144 | 1 | 27 | 73 |
Décembre | 144 | 1 | 27 | 73 |
2001 | ||||
Janvier | 145 | 2 | 27 | 74 |
Février | 145 | 2 | 28 | 74 |
Mars | 144 | 2 | 28 | 74 |
Avril | 144 | 2 | 28 | 75 |
Mai | 144 | 2 | 28 | 76 |
Juin | 145 | 2 | 28 | 77 |
Juillet | 145 | 2 | 29 | 77 |
Août | 146 | 3 | 29 | 77 |
Septembre | 147 | 3 | 30 | 77 |
Octobre | 147 | 3 | 30 | 77 |
Novembre | 148 | 3 | 30 | 78 |
Décembre | 148 | 3 | 31 | 78 |
2002 | ||||
Janvier | 150 | 3 | 31 | 78 |
Février | 152 | 3 | 31 | 78 |
Mars | 153 | 3 | 31 | 78 |
Avril | 154 | 3 | 32 | 78 |
Mai | 155 | 3 | 32 | 79 |
Juin | 156 | 3 | 32 | 79 |
Juillet | 156 | 3 | 32 | 80 |
Août | 158 | 4 | 33 | 80 |
Septembre | 160 | 4 | 33 | 81 |
Octobre | 161 | 4 | 33 | 81 |
Novembre | 162 | 4 | 33 | 81 |
Décembre | 163 | 4 | 34 | 81 |
2003 | ||||
Janvier | 165 | 4 | 34 | 80 |
Février | 167 | 4 | 34 | 79 |
Mars | 169 | 4 | 34 | 78 |
Avril | 171 | 5 | 35 | 79 |
Mai | 172 | 5 | 35 | 79 |
Juin | 173 | 5 | 35 | 80 |
Juillet | 176 | 5 | 35 | 81 |
Août | 175 | 6 | 35 | 82 |
Septembre | 176 | 6 | 36 | 83 |
Octobre | 178 | 6 | 36 | 83 |
Novembre | 179 | 6 | 36 | 84 |
Décembre | 182 | 6 | 36 | 84 |
2004 | ||||
Janvier | 183 | 7 | 36 | 85 |
Février | 184 | 7 | 36 | 85 |
Mars | 186 | 7 | 37 | 86 |
Avril | 189 | 7 | 37 | 86 |
Mai | 191 | 7 | 37 | 87 |
Juin | 194 | 8 | 37 | 87 |
Juillet | 197 | 8 | 38 | 87 |
Août | 199 | 8 | 38 | 87 |
Septembre | 200 | 8 | 38 | 87 |
Octobre | 203 | 8 | 38 | 88 |
Novembre | 207 | 8 | 38 | 88 |
Décembre | 210 | 8 | 39 | 88 |
2005 | ||||
Janvier | 212 | 9 | 39 | 91 |
Février | 214 | 9 | 39 | 94 |
Mars | 216 | 9 | 39 | 97 |
Avril | 217 | 9 | 39 | 98 |
Mai | 217 | 9 | 39 | 100 |
Juin | 219 | 9 | 39 | 101 |
Juillet | 220 | 9 | 39 | 102 |
Août | 222 | 10 | 40 | 102 |
Septembre | 224 | 10 | 40 | 103 |
Octobre | 225 | 10 | 40 | 104 |
Novembre | 227 | 10 | 40 | 105 |
Décembre | 228 | 10 | 40 | 106 |
2006 | ||||
Janvier | 230 | 11 | 40 | 107 |
Février | 231 | 11 | 41 | 108 |
Mars | 234 | 11 | 41 | 109 |
Avril | 236 | 11 | 41 | 110 |
Mai | 239 | 11 | 41 | 110 |
Juin | 241 | 11 | 41 | 110 |
Juillet | 243 | 12 | 42 | 112 |
Août | 245 | 12 | 42 | 113 |
Septembre | 248 | 12 | 42 | 115 |
Octobre | 247 | 12 | 43 | 117 |
Novembre | 248 | 12 | 43 | 120 |
Décembre | 250 | 12 | 43 | 122 |
2007 | ||||
Janvier | 252 | 12 | 43 | 123 |
Février | 254 | 12 | 43 | 124 |
Mars | 257 | 12 | 43 | 126 |
Avril | 259 | 13 | 44 | 127 |
Mai | 262 | 13 | 44 | 128 |
Juin | 265 | 13 | 45 | 129 |
Juillet | 268 | 13 | 45 | 130 |
Août | 270 | 13 | 45 | 131 |
Septembre | 272 | 13 | 45 | 131 |
Octobre | 276 | 13 | 46 | 130 |
Novembre | 280 | 13 | 46 | 130 |
Décembre | 283 | 13 | 46 | 129 |
2008 | ||||
Janvier | 286 | 13 | 46 | 129 |
Février | 288 | 13 | 46 | 130 |
Mars | 292 | 14 | 46 | 130 |
Avril | 295 | 14 | 47 | 130 |
Mai | 298 | 14 | 47 | 130 |
Juin | 301 | 14 | 47 | 130 |
Juillet | 305 | 14 | 47 | 130 |
Août | 308 | 14 | 48 | 129 |
Septembre | 311 | 15 | 48 | 128 |
Octobre | 315 | 15 | 48 | 127 |
Novembre | 315 | 15 | 49 | 126 |
Décembre | 320 | 15 | 49 | 125 |
2009 | ||||
Janvier | 324 | 15 | 49 | 123 |
Février | 329 | 15 | 50 | 122 |
Mars | 333 | 15 | 50 | 120 |
Avril | 337 | 15 | 50 | 119 |
Mai | 342 | 15 | 50 | 118 |
Juin | 348 | 15 | 51 | 116 |
Juillet | 351 | 15 | 51 | 115 |
Août | 355 | 15 | 51 | 114 |
Septembre | 359 | 16 | 52 | 113 |
Octobre | 365 | 16 | 52 | 112 |
Novembre | 369 | 16 | 52 | 111 |
Décembre | 373 | 16 | 52 | 110 |
2010 | ||||
Janvier | 376 | 16 | 52 | 108 |
Février | 379 | 16 | 52 | 107 |
Mars | 381 | 16 | 53 | 106 |
Avril | 383 | 16 | 52 | 105 |
Mai | 385 | 16 | 52 | 104 |
Juin | 385 | 16 | 52 | 103 |
Juillet | 387 | 16 | 52 | 102 |
Août | 390 | 17 | 53 | 102 |
Septembre | 392 | 17 | 53 | 101 |
Octobre | 395 | 17 | 53 | 100 |
Novembre | 398 | 17 | 53 | 100 |
Décembre | 399 | 17 | 53 | 100 |
2011 | ||||
Janvier | 409 | 17 | 54 | 98 |
Février | 410 | 17 | 54 | 96 |
Mars | 411 | 17 | 54 | 94 |
Avril | 414 | 18 | 54 | 94 |
Mai | 414 | 18 | 54 | 94 |
Juin | 416 | 18 | 54 | 94 |
Juillet | 418 | 18 | 54 | 93 |
Août | 419 | 18 | 55 | 93 |
Septembre | 420 | 18 | 54 | 93 |
Octobre | 420 | 18 | 55 | 91 |
Novembre | 444 | 18 | 56 | 72 |
Décembre | 445 | 18 | 56 | 72 |
2012 | ||||
Janvier | 445 | 18 | 56 | 72 |
Février | 445 | 18 | 57 | 72 |
Mars | 446 | 18 | 57 | 71 |
Avril | 446 | 19 | 57 | 72 |
Mai | 448 | 19 | 57 | 72 |
Juin | 449 | 19 | 57 | 72 |
Juillet | 450 | 19 | 58 | 71 |
Août | 454 | 19 | 58 | 71 |
Septembre | 455 | 19 | 58 | 71 |
Octobre | 456 | 20 | 58 | 71 |
Novembre | 456 | 20 | 58 | 71 |
Décembre | 457 | 20 | 58 | 71 |
2013 | ||||
Janvier | 457 | 20 | 59 | 70 |
Février | 463 | 21 | 59 | 70 |
Mars | 464 | 21 | 59 | 69 |
Avril | 464 | 21 | 59 | 70 |
Mai | 465 | 21 | 59 | 70 |
Juin | 466 | 21 | 59 | 70 |
Juillet | 467 | 22 | 60 | 71 |
Août | 467 | 22 | 60 | 72 |
Septembre | 468 | 22 | 60 | 72 |
Octobre | 468 | 22 | 60 | 73 |
Novembre | 468 | 23 | 60 | 73 |
Décembre | 470 | 23 | 61 | 74 |
2014 | ||||
Janvier | 471 | 23 | 61 | 74 |
Février | 472 | 23 | 61 | 75 |
Mars | 472 | 23 | 61 | 75 |
Avril | 472 | 23 | 62 | 76 |
Mai | 473 | 23 | 62 | 76 |
Juin | 475 | 24 | 63 | 76 |
Juillet | 476 | 24 | 63 | 77 |
Août | 477 | 24 | 63 | 77 |
Septembre | 479 | 24 | 63 | 78 |
Octobre | 480 | 24 | 63 | 79 |
Novembre | 480 | 24 | 64 | 80 |
Décembre | 481 | 24 | 64 | 80 |
2015 | ||||
Janvier | 482 | 25 | 64 | 81 |
Février | 484 | 25 | 64 | 81 |
Mars | 486 | 25 | 64 | 81 |
Avril | 488 | 25 | 64 | 81 |
Mai | 490 | 25 | 64 | 82 |
Juin | 492 | 26 | 65 | 82 |
Juillet | 493 | 26 | 65 | 83 |
Août | 494 | 26 | 65 | 83 |
Septembre | 496 | 26 | 65 | 84 |
Octobre | 496 | 26 | 65 | 84 |
Novembre | 498 | 26 | 65 | 84 |
Décembre | 498 | 26 | 65 | 85 |
2016 | ||||
Janvier | 499 | 26 | 65 | 86 |
Février | 500 | 26 | 65 | 87 |
Mars | 502 | 26 | 65 | 89 |
Avril | 504 | 26 | 66 | 90 |
Mai | 505 | 26 | 66 | 91 |
Juin | 506 | 26 | 66 | 92 |
Juillet | 508 | 26 | 66 | 92 |
Août | 506 | 26 | 67 | 93 |
Septembre | 507 | 26 | 67 | 93 |
Octobre | 509 | 27 | 67 | 94 |
Novembre | 510 | 27 | 67 | 94 |
Décembre | 513 | 27 | 68 | 95 |
2017 | ||||
Janvier | 515 | 27 | 68 | 97 |
Février | 516 | 27 | 68 | 99 |
Mars | 519 | 27 | 68 | 101 |
Avril | 521 | 27 | 69 | 101 |
Mai | 523 | 28 | 69 | 102 |
Juin | 526 | 28 | 69 | 102 |
Juillet | 529 | 28 | 70 | 103 |
Août | 529 | 28 | 70 | 103 |
Septembre | 530 | 28 | 70 | 104 |
Octobre | 531 | 28 | 71 | 103 |
Novembre | 533 | 28 | 71 | 103 |
Décembre | 535 | 28 | 71 | 103 |
2018 | ||||
Janvier | 536 | 28 | 72 | 104 |
Février | 538 | 29 | 72 | 104 |
Mars | 540 | 29 | 73 | 105 |
Avril | 543 | 29 | 74 | 105 |
Mai | 547 | 29 | 74 | 106 |
Juin | 549 | 29 | 75 | 106 |
Juillet | 552 | 30 | 76 | 107 |
Août | 554 | 30 | 76 | 107 |
Septembre | 557 | 30 | 76 | 107 |
Octobre | 558 | 30 | 76 | 107 |
Novembre | 560 | 30 | 77 | 108 |
Décembre | 560 | 30 | 77 | 108 |
2019 | ||||
Janvier | 560 | 30 | 77 | 107 |
Février | 562 | 30 | 76 | 107 |
Mars | 565 | 31 | 76 | 106 |
Avril | 569 | 31 | 77 | 107 |
Mai | 571 | 31 | 78 | 108 |
Juin | 574 | 31 | 78 | 108 |
Juillet | 575 | 31 | 78 | 108 |
Août | 577 | 31 | 78 | 108 |
Septembre | 578 | 31 | 79 | 108 |
Octobre | 578 | 31 | 79 | 108 |
Novembre | 578 | 32 | 79 | 108 |
Décembre | 579 | 32 | 79 | 109 |
2020 | ||||
Janvier | 583 | 32 | 79 | 106 |
Février | 587 | 32 | 79 | 104 |
Mars | 582 | 32 | 80 | 102 |
Avril | 572 | 32 | 78 | 102 |
Mai | 567 | 33 | 77 | 102 |
Juin | 568 | 33 | 77 | 102 |
Juillet | 569 | 33 | 77 | 102 |
Août | 571 | 33 | 77 | 101 |
Septembre | 573 | 33 | 77 | 101 |
Octobre | 574 | 33 | 77 | 100 |
Novembre | 576 | 33 | 77 | 100 |
Décembre | 573 | 33 | 77 | 99 |
2021 | ||||
Janvier | 573 | 34 | 76 | 98 |
Février | 576 | 34 | 77 | 97 |
Mars | 578 | 34 | 77 | 96 |
Avril | 582 | 34 | 77 | 96 |
Mai | 584 | 34 | 78 | 95 |
Note : La mise à jour des normes IFRS en 2011 a entraîné des changements dans la comptabilité de certains produits. Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages |
Tableau de données du graphique 11
Prêts non hypothécaires | Banques à charte | Gouvernement | Coopératives de crédit et caisses populaires | Autres prêteurs non-banques | |
---|---|---|---|---|---|
millions de dollars canadiens | |||||
2019 | |||||
Janvier | -565 | -84 | 139 | -152 | -468 |
Février | 980 | 1836 | 100 | -327 | -629 |
Mars | 2814 | 3019 | 206 | 0 | -411 |
Avril | 5561 | 3757 | 176 | 802 | 826 |
Mai | 3449 | 2394 | 90 | 409 | 556 |
Juin | 3857 | 2666 | 113 | 487 | 591 |
Juillet | 2083 | 1826 | 152 | 241 | -136 |
Août | 905 | 1095 | 109 | 8 | -307 |
Septembre | 1307 | 1208 | 150 | 169 | -220 |
Octobre | 1197 | 627 | 109 | 59 | 402 |
Novembre | 303 | -137 | 163 | 16 | 261 |
Décembre | 1627 | 1042 | 172 | 90 | 323 |
2020 | |||||
Janvier | 870 | 3243 | 79 | -113 | -2339 |
Février | 3357 | 4790 | 25 | 483 | -1941 |
Mars | -6118 | -4852 | 26 | 499 | -1791 |
Avril | -11634 | -10414 | 371 | -1453 | -138 |
Mai | -5846 | -5281 | 334 | -632 | -267 |
Juin | 685 | 1090 | 339 | -268 | -476 |
Juillet | 244 | 676 | 29 | -409 | -52 |
Août | 2590 | 2565 | 29 | 396 | -400 |
Septembre | 1247 | 1423 | 56 | 183 | -415 |
Octobre | 785 | 1335 | 98 | -404 | -244 |
Novembre | 2012 | 2587 | 102 | -280 | -397 |
Décembre | -3735 | -3217 | 130 | -26 | -622 |
2021 | |||||
Janvier | -803 | 236 | 157 | -220 | -976 |
Février | 1463 | 2414 | 123 | 144 | -1218 |
Mars | 1500 | 2186 | 155 | 238 | -1079 |
Avril | 4515 | 4349 | 223 | 232 | -289 |
Mai | 1353 | 1208 | 168 | 493 | -516 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages. |
La dépendance des ménages aux prêts non hypothécaires varie selon le produit
De façon globale, la dette non hypothécaire des ménages a atteint un sommet de 802 milliards de dollars en février 2020 et a diminué pour atteindre un creux de 779 milliards de dollars en mai 2020, pour rester autour de ce niveau jusqu’en mars 2021, mois au cours duquel le solde s’est établi à 785 milliards de dollars. La majeure partie de cette dette a été contractée auprès des banques à charte, qui détenaient 74 % de toute la dette non hypothécaire des ménages en mars 2021. Dans ce contexte, les dettes plus coûteuses comme les cartes de crédit et les marges de crédit non garanties ont diminué considérablement pendant la pandémie, tandis que d’autres catégories de dettes comme les marges de crédit garanties et les prêts personnels ont continué d’augmenter.
Tableau de données du graphique 12
Passifs de crédit des ménages | ||||
---|---|---|---|---|
Prêts personnels | Cartes de crédit | Total des marges de crédit | Autre | |
milliards de dollars canadiens | ||||
1990 | ||||
Janvier | 32 | 9 | 6 | 31 |
Février | 32 | 9 | 6 | 32 |
Mars | 32 | 9 | 6 | 32 |
Avril | 32 | 9 | 6 | 32 |
Mai | 32 | 9 | 6 | 32 |
Juin | 32 | 9 | 6 | 32 |
Juillet | 32 | 9 | 6 | 32 |
Août | 33 | 10 | 6 | 32 |
Septembre | 33 | 10 | 7 | 32 |
Octobre | 33 | 10 | 7 | 33 |
Novembre | 33 | 10 | 7 | 33 |
Décembre | 33 | 10 | 7 | 33 |
1991 | ||||
Janvier | 32 | 10 | 7 | 33 |
Février | 32 | 10 | 7 | 33 |
Mars | 32 | 10 | 7 | 32 |
Avril | 32 | 10 | 7 | 33 |
Mai | 32 | 10 | 7 | 33 |
Juin | 32 | 10 | 8 | 34 |
Juillet | 31 | 10 | 8 | 33 |
Août | 31 | 10 | 8 | 33 |
Septembre | 31 | 10 | 8 | 33 |
Octobre | 31 | 10 | 8 | 33 |
Novembre | 31 | 10 | 8 | 33 |
Décembre | 31 | 10 | 8 | 33 |
1992 | ||||
Janvier | 30 | 10 | 8 | 33 |
Février | 30 | 10 | 8 | 33 |
Mars | 30 | 10 | 8 | 33 |
Avril | 30 | 10 | 9 | 33 |
Mai | 30 | 10 | 9 | 33 |
Juin | 29 | 10 | 9 | 33 |
Juillet | 29 | 10 | 9 | 33 |
Août | 29 | 10 | 9 | 33 |
Septembre | 29 | 10 | 9 | 33 |
Octobre | 29 | 10 | 9 | 33 |
Novembre | 29 | 11 | 9 | 33 |
Décembre | 29 | 11 | 9 | 33 |
1993 | ||||
Janvier | 29 | 11 | 9 | 33 |
Février | 29 | 11 | 9 | 33 |
Mars | 29 | 11 | 9 | 33 |
Avril | 29 | 11 | 10 | 33 |
Mai | 29 | 11 | 10 | 33 |
Juin | 29 | 11 | 10 | 33 |
Juillet | 29 | 12 | 10 | 33 |
Août | 29 | 12 | 10 | 34 |
Septembre | 29 | 12 | 11 | 34 |
Octobre | 29 | 12 | 11 | 33 |
Novembre | 29 | 13 | 11 | 34 |
Décembre | 30 | 13 | 11 | 34 |
1994 | ||||
Janvier | 29 | 13 | 11 | 34 |
Février | 29 | 13 | 11 | 34 |
Mars | 30 | 13 | 11 | 34 |
Avril | 30 | 13 | 11 | 34 |
Mai | 30 | 14 | 11 | 34 |
Juin | 30 | 14 | 11 | 33 |
Juillet | 30 | 14 | 12 | 34 |
Août | 30 | 14 | 12 | 34 |
Septembre | 30 | 14 | 12 | 34 |
Octobre | 30 | 14 | 12 | 34 |
Novembre | 31 | 15 | 12 | 35 |
Décembre | 31 | 15 | 13 | 35 |
1995 | ||||
Janvier | 31 | 15 | 13 | 35 |
Février | 31 | 15 | 13 | 35 |
Mars | 31 | 15 | 13 | 35 |
Avril | 31 | 15 | 13 | 35 |
Mai | 31 | 15 | 13 | 36 |
Juin | 31 | 16 | 13 | 36 |
Juillet | 31 | 16 | 13 | 36 |
Août | 31 | 16 | 13 | 36 |
Septembre | 31 | 16 | 13 | 37 |
Octobre | 32 | 16 | 13 | 37 |
Novembre | 32 | 16 | 13 | 37 |
Décembre | 32 | 16 | 13 | 37 |
1996 | ||||
Janvier | 32 | 16 | 13 | 37 |
Février | 32 | 16 | 14 | 37 |
Mars | 33 | 16 | 14 | 37 |
Avril | 33 | 16 | 14 | 38 |
Mai | 33 | 16 | 14 | 38 |
Juin | 33 | 16 | 14 | 38 |
Juillet | 33 | 16 | 14 | 38 |
Août | 33 | 17 | 14 | 38 |
Septembre | 33 | 17 | 15 | 38 |
Octobre | 33 | 17 | 15 | 38 |
Novembre | 33 | 17 | 15 | 38 |
Décembre | 33 | 17 | 16 | 38 |
1997 | ||||
Janvier | 33 | 17 | 16 | 38 |
Février | 33 | 17 | 16 | 39 |
Mars | 34 | 17 | 17 | 39 |
Avril | 34 | 17 | 17 | 39 |
Mai | 34 | 17 | 17 | 40 |
Juin | 34 | 17 | 18 | 39 |
Juillet | 34 | 17 | 18 | 39 |
Août | 35 | 17 | 19 | 39 |
Septembre | 35 | 16 | 20 | 40 |
Octobre | 33 | 16 | 21 | 40 |
Novembre | 33 | 15 | 21 | 41 |
Décembre | 34 | 15 | 22 | 41 |
1998 | ||||
Janvier | 34 | 15 | 22 | 42 |
Février | 34 | 15 | 22 | 42 |
Mars | 34 | 15 | 23 | 42 |
Avril | 35 | 14 | 23 | 42 |
Mai | 35 | 12 | 24 | 43 |
Juin | 35 | 12 | 24 | 43 |
Juillet | 35 | 12 | 24 | 43 |
Août | 35 | 11 | 25 | 43 |
Septembre | 35 | 11 | 25 | 43 |
Octobre | 36 | 11 | 25 | 43 |
Novembre | 36 | 11 | 25 | 42 |
Décembre | 36 | 11 | 25 | 42 |
1999 | ||||
Janvier | 36 | 11 | 26 | 42 |
Février | 36 | 11 | 26 | 43 |
Mars | 37 | 11 | 26 | 43 |
Avril | 37 | 11 | 27 | 43 |
Mai | 37 | 11 | 27 | 43 |
Juin | 37 | 11 | 27 | 43 |
Juillet | 37 | 11 | 27 | 43 |
Août | 37 | 12 | 28 | 43 |
Septembre | 37 | 12 | 28 | 43 |
Octobre | 37 | 12 | 28 | 43 |
Novembre | 37 | 12 | 28 | 43 |
Décembre | 37 | 13 | 29 | 43 |
2000 | ||||
Janvier | 37 | 13 | 30 | 43 |
Février | 40 | 15 | 38 | 45 |
Mars | 40 | 16 | 35 | 44 |
Avril | 40 | 16 | 34 | 43 |
Mai | 40 | 17 | 34 | 44 |
Juin | 40 | 17 | 35 | 44 |
Juillet | 40 | 18 | 36 | 44 |
Août | 41 | 18 | 37 | 44 |
Septembre | 41 | 19 | 37 | 44 |
Octobre | 41 | 19 | 39 | 44 |
Novembre | 41 | 20 | 39 | 44 |
Décembre | 41 | 19 | 40 | 44 |
2001 | ||||
Janvier | 41 | 19 | 41 | 43 |
Février | 40 | 20 | 41 | 44 |
Mars | 40 | 20 | 42 | 42 |
Avril | 40 | 20 | 43 | 42 |
Mai | 40 | 21 | 42 | 42 |
Juin | 40 | 21 | 43 | 41 |
Juillet | 40 | 21 | 43 | 42 |
Août | 40 | 22 | 44 | 41 |
Septembre | 40 | 22 | 44 | 41 |
Octobre | 40 | 23 | 45 | 40 |
Novembre | 40 | 23 | 45 | 40 |
Décembre | 39 | 23 | 46 | 39 |
2002 | ||||
Janvier | 40 | 23 | 48 | 40 |
Février | 40 | 24 | 49 | 39 |
Mars | 40 | 24 | 50 | 39 |
Avril | 40 | 25 | 51 | 39 |
Mai | 39 | 25 | 52 | 39 |
Juin | 39 | 25 | 53 | 38 |
Juillet | 39 | 26 | 53 | 38 |
Août | 39 | 26 | 55 | 38 |
Septembre | 38 | 27 | 56 | 38 |
Octobre | 39 | 28 | 57 | 38 |
Novembre | 39 | 28 | 58 | 37 |
Décembre | 39 | 29 | 59 | 37 |
2003 | ||||
Janvier | 39 | 29 | 60 | 37 |
Février | 39 | 31 | 61 | 37 |
Mars | 39 | 32 | 62 | 36 |
Avril | 39 | 32 | 64 | 36 |
Mai | 39 | 32 | 65 | 36 |
Juin | 39 | 32 | 66 | 36 |
Juillet | 39 | 33 | 67 | 37 |
Août | 39 | 32 | 68 | 36 |
Septembre | 39 | 32 | 69 | 36 |
Octobre | 39 | 32 | 71 | 36 |
Novembre | 39 | 32 | 72 | 36 |
Décembre | 39 | 33 | 74 | 36 |
2004 | ||||
Janvier | 39 | 33 | 75 | 35 |
Février | 39 | 33 | 77 | 35 |
Mars | 39 | 33 | 79 | 35 |
Avril | 39 | 34 | 81 | 35 |
Mai | 40 | 34 | 83 | 35 |
Juin | 40 | 35 | 85 | 34 |
Juillet | 40 | 35 | 87 | 34 |
Août | 40 | 36 | 89 | 34 |
Septembre | 40 | 36 | 90 | 34 |
Octobre | 41 | 36 | 92 | 34 |
Novembre | 43 | 36 | 94 | 34 |
Décembre | 43 | 36 | 96 | 34 |
2005 | ||||
Janvier | 42 | 37 | 97 | 35 |
Février | 43 | 37 | 99 | 36 |
Mars | 43 | 37 | 100 | 36 |
Avril | 43 | 36 | 101 | 36 |
Mai | 43 | 36 | 103 | 36 |
Juin | 43 | 36 | 105 | 36 |
Juillet | 41 | 36 | 107 | 36 |
Août | 41 | 36 | 108 | 36 |
Septembre | 41 | 36 | 110 | 37 |
Octobre | 41 | 36 | 112 | 37 |
Novembre | 41 | 36 | 113 | 37 |
Décembre | 41 | 36 | 114 | 37 |
2006 | ||||
Janvier | 41 | 36 | 116 | 37 |
Février | 41 | 35 | 117 | 37 |
Mars | 41 | 36 | 119 | 38 |
Avril | 41 | 36 | 120 | 38 |
Mai | 41 | 37 | 122 | 39 |
Juin | 41 | 38 | 123 | 40 |
Juillet | 41 | 38 | 125 | 40 |
Août | 41 | 39 | 126 | 40 |
Septembre | 41 | 39 | 127 | 40 |
Octobre | 41 | 39 | 126 | 40 |
Novembre | 41 | 39 | 128 | 40 |
Décembre | 41 | 39 | 129 | 41 |
2007 | ||||
Janvier | 41 | 40 | 130 | 41 |
Février | 42 | 39 | 131 | 42 |
Mars | 42 | 40 | 133 | 42 |
Avril | 42 | 41 | 134 | 42 |
Mai | 42 | 42 | 136 | 42 |
Juin | 42 | 43 | 138 | 42 |
Juillet | 43 | 43 | 139 | 42 |
Août | 43 | 43 | 141 | 43 |
Septembre | 43 | 44 | 143 | 43 |
Octobre | 43 | 45 | 144 | 43 |
Novembre | 44 | 47 | 146 | 44 |
Décembre | 44 | 47 | 148 | 43 |
2008 | ||||
Janvier | 44 | 48 | 150 | 44 |
Février | 45 | 48 | 152 | 43 |
Mars | 45 | 49 | 155 | 44 |
Avril | 45 | 49 | 158 | 43 |
Mai | 45 | 49 | 160 | 44 |
Juin | 46 | 49 | 162 | 44 |
Juillet | 46 | 50 | 165 | 45 |
Août | 47 | 50 | 167 | 44 |
Septembre | 47 | 51 | 170 | 44 |
Octobre | 47 | 51 | 172 | 44 |
Novembre | 50 | 51 | 175 | 40 |
Décembre | 51 | 52 | 178 | 40 |
2009 | ||||
Janvier | 51 | 52 | 182 | 39 |
Février | 52 | 53 | 186 | 39 |
Mars | 52 | 53 | 189 | 39 |
Avril | 53 | 53 | 192 | 39 |
Mai | 53 | 54 | 196 | 39 |
Juin | 54 | 54 | 200 | 39 |
Juillet | 54 | 54 | 203 | 39 |
Août | 55 | 54 | 207 | 39 |
Septembre | 55 | 55 | 210 | 39 |
Octobre | 56 | 55 | 212 | 42 |
Novembre | 55 | 55 | 215 | 44 |
Décembre | 56 | 56 | 217 | 44 |
2010 | ||||
Janvier | 56 | 56 | 219 | 44 |
Février | 57 | 56 | 221 | 44 |
Mars | 57 | 56 | 223 | 44 |
Avril | 58 | 57 | 224 | 44 |
Mai | 58 | 57 | 225 | 45 |
Juin | 58 | 56 | 226 | 45 |
Juillet | 59 | 56 | 228 | 45 |
Août | 59 | 56 | 229 | 45 |
Septembre | 60 | 57 | 231 | 45 |
Octobre | 60 | 58 | 232 | 45 |
Novembre | 61 | 59 | 234 | 45 |
Décembre | 62 | 59 | 234 | 45 |
2011 | ||||
Janvier | 62 | 66 | 235 | 45 |
Février | 63 | 66 | 236 | 45 |
Mars | 63 | 66 | 237 | 45 |
Avril | 65 | 66 | 239 | 45 |
Mai | 65 | 64 | 240 | 45 |
Juin | 66 | 64 | 242 | 45 |
Juillet | 66 | 64 | 243 | 45 |
Août | 67 | 63 | 244 | 45 |
Septembre | 67 | 63 | 245 | 45 |
Octobre | 68 | 63 | 246 | 44 |
Novembre | 68 | 78 | 252 | 45 |
Décembre | 69 | 78 | 253 | 45 |
2012 | ||||
Janvier | 70 | 78 | 254 | 44 |
Février | 70 | 77 | 254 | 44 |
Mars | 71 | 77 | 254 | 44 |
Avril | 71 | 77 | 255 | 44 |
Mai | 71 | 77 | 256 | 44 |
Juin | 71 | 78 | 257 | 44 |
Juillet | 72 | 77 | 258 | 44 |
Août | 74 | 77 | 259 | 43 |
Septembre | 74 | 77 | 260 | 43 |
Octobre | 75 | 77 | 260 | 43 |
Novembre | 76 | 74 | 263 | 43 |
Décembre | 76 | 75 | 263 | 43 |
2013 | ||||
Janvier | 76 | 74 | 263 | 43 |
Février | 83 | 74 | 263 | 43 |
Mars | 84 | 74 | 263 | 43 |
Avril | 84 | 75 | 263 | 43 |
Mai | 87 | 72 | 263 | 42 |
Juin | 88 | 72 | 263 | 42 |
Juillet | 89 | 73 | 263 | 42 |
Août | 89 | 73 | 263 | 42 |
Septembre | 90 | 73 | 263 | 42 |
Octobre | 91 | 73 | 262 | 42 |
Novembre | 92 | 73 | 262 | 42 |
Décembre | 93 | 74 | 262 | 42 |
2014 | ||||
Janvier | 94 | 73 | 262 | 42 |
Février | 94 | 74 | 262 | 42 |
Mars | 94 | 74 | 263 | 42 |
Avril | 94 | 74 | 263 | 42 |
Mai | 95 | 74 | 263 | 41 |
Juin | 95 | 75 | 263 | 41 |
Juillet | 95 | 75 | 264 | 41 |
Août | 95 | 75 | 264 | 42 |
Septembre | 96 | 75 | 265 | 43 |
Octobre | 97 | 75 | 265 | 43 |
Novembre | 93 | 75 | 269 | 43 |
Décembre | 93 | 75 | 269 | 43 |
2015 | ||||
Janvier | 93 | 76 | 270 | 43 |
Février | 94 | 76 | 270 | 44 |
Mars | 94 | 76 | 271 | 44 |
Avril | 94 | 76 | 272 | 46 |
Mai | 94 | 77 | 272 | 47 |
Juin | 95 | 77 | 272 | 49 |
Juillet | 94 | 77 | 273 | 49 |
Août | 96 | 77 | 273 | 48 |
Septembre | 97 | 77 | 273 | 48 |
Octobre | 97 | 78 | 273 | 48 |
Novembre | 97 | 78 | 274 | 48 |
Décembre | 98 | 78 | 274 | 49 |
2016 | ||||
Janvier | 98 | 78 | 274 | 49 |
Février | 98 | 78 | 275 | 49 |
Mars | 98 | 78 | 275 | 50 |
Avril | 99 | 80 | 277 | 50 |
Mai | 99 | 79 | 278 | 49 |
Juin | 99 | 80 | 279 | 49 |
Juillet | 99 | 80 | 280 | 50 |
Août | 99 | 79 | 279 | 49 |
Septembre | 98 | 80 | 279 | 50 |
Octobre | 99 | 80 | 280 | 50 |
Novembre | 99 | 80 | 281 | 50 |
Décembre | 99 | 80 | 283 | 51 |
2017 | ||||
Janvier | 99 | 81 | 284 | 51 |
Février | 100 | 81 | 285 | 51 |
Mars | 100 | 81 | 286 | 51 |
Avril | 101 | 82 | 288 | 51 |
Mai | 101 | 82 | 290 | 50 |
Juin | 101 | 82 | 292 | 50 |
Juillet | 102 | 83 | 294 | 50 |
Août | 101 | 82 | 295 | 50 |
Septembre | 101 | 83 | 295 | 50 |
Octobre | 102 | 83 | 296 | 50 |
Novembre | 102 | 83 | 297 | 52 |
Décembre | 102 | 82 | 298 | 53 |
2018 | ||||
Janvier | 103 | 81 | 301 | 51 |
Février | 103 | 81 | 301 | 52 |
Mars | 103 | 81 | 303 | 53 |
Avril | 104 | 82 | 304 | 53 |
Mai | 104 | 83 | 305 | 54 |
Juin | 104 | 83 | 308 | 55 |
Juillet | 104 | 84 | 310 | 55 |
Août | 105 | 84 | 311 | 55 |
Septembre | 105 | 84 | 312 | 55 |
Octobre | 105 | 84 | 313 | 56 |
Novembre | 106 | 84 | 315 | 56 |
Décembre | 106 | 84 | 315 | 55 |
2019 | ||||
Janvier | 106 | 82 | 316 | 56 |
Février | 105 | 83 | 317 | 56 |
Mars | 106 | 84 | 317 | 57 |
Avril | 107 | 86 | 318 | 58 |
Mai | 107 | 87 | 318 | 58 |
Juin | 108 | 87 | 320 | 59 |
Juillet | 108 | 87 | 321 | 59 |
Août | 109 | 87 | 321 | 59 |
Septembre | 110 | 87 | 321 | 59 |
Octobre | 110 | 87 | 321 | 59 |
Novembre | 111 | 86 | 322 | 60 |
Décembre | 111 | 87 | 322 | 60 |
2020 | ||||
Janvier | 111 | 89 | 318 | 65 |
Février | 112 | 91 | 318 | 67 |
Mars | 112 | 85 | 321 | 65 |
Avril | 111 | 79 | 318 | 64 |
Mai | 110 | 79 | 314 | 64 |
Juin | 111 | 79 | 314 | 65 |
Juillet | 111 | 79 | 313 | 65 |
Août | 112 | 79 | 314 | 66 |
Septembre | 112 | 78 | 315 | 67 |
Octobre | 112 | 78 | 316 | 68 |
Novembre | 113 | 79 | 316 | 68 |
Décembre | 113 | 76 | 316 | 68 |
2021 | ||||
Janvier | 115 | 74 | 316 | 69 |
Février | 115 | 75 | 317 | 69 |
Mars | 115 | 76 | 317 | 70 |
Avril | 116 | 76 | 319 | 71 |
Mai | 116 | 76 | 319 | 71 |
Note : « Autre » comprend les prêts personnels et les prêts aux entreprises non constituées en société. La mise à jour des normes IFRS en 2011 a entraîné des changements dans la comptabilité de certains produits. Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages. |
Tableau de données du graphique 13
Passifs de crédit des ménages | |||||
---|---|---|---|---|---|
Prêts personnels | Cartes de crédit | Marges de crédit à l’exclusion des marges de crédit hypothécaire | MCH | Autres prêts personnels | |
milliards de dollars canadiens | |||||
2020 | |||||
Janvier | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Février | 1 | 2 | 0 | 1 | 0 |
Mars | 1 | -3 | 0 | 3 | -1 |
Avril | 0 | -9 | -2 | 2 | -1 |
Mai | -1 | -10 | -4 | 1 | -1 |
Juin | 0 | -10 | -4 | 0 | -1 |
Juillet | 1 | -10 | -5 | 0 | 0 |
Août | 1 | -10 | -5 | 1 | 0 |
Septembre | 1 | -10 | -5 | 2 | 1 |
Octobre | 2 | -11 | -5 | 3 | 2 |
Novembre | 2 | -10 | -6 | 4 | 2 |
Décembre | 2 | -13 | -6 | 5 | 3 |
2021 | |||||
Janvier | 4 | -15 | -6 | 4 | 4 |
Février | 4 | -14 | -7 | 6 | 4 |
Mars | 5 | -13 | -7 | 6 | 5 |
Avril | 6 | -13 | -7 | 8 | 6 |
Mai | 6 | -12 | -8 | 9 | 6 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages. |
Comme les taux d’intérêt sont demeurés relativement bas et que la valeur des maisons a augmenté au cours des 20 dernières années, la croissance des soldes des MCH a éclipsé toutes les autres formes d’emprunts non hypothécaires. La part des MCH dans la dette non hypothécaire est passée de 10,5 % en janvier 2000 à 32 % en janvier 2021Note 16. Si l’on considère uniquement les banques à charte, les MCH représentaient près de 44 % de l’encours de la dette non hypothécaire qu’elles détenaient en mars 2021. Malgré la baisse du solde agrégé de l’encours de la dette non hypothécaire à mesure que les mesures de confinement liées à la COVID-19 ont été mises en place, les soldes des MCH ont augmenté de 2,5 % en mars 2021 par rapport à janvier 2020, tandis que les soldes agrégés de la dette non hypothécaire ont diminué de 1,8 % au cours de la même périodeNote 17. Toutefois, certaines banques incluent des soldes hypothécaires dans les marges de crédit hypothécaire (MCH) déclarées. Particulièrement, les plans combinés comportent à la fois une composante hypothécaire et une composante MCH mais sont parfois entièrement classifiés comme MCH. Cette composante hypothécaire contribuait grandement à la croissance globale des MCH, comme l’explique la Banque du Canada dans son article intitulé « Reassessing the Growth of HELOCs in Canada Using New Regulatory Data ». Après avoir supprimé cette composante hypothécaire pour obtenir une mesure directe des MCH, on estime qu’entre les premiers trimestres de 2020 et 2021, le total des MCH avait en fait diminué par plus de 10 milliards de dollars.
Alors que la hausse de la valeur des maisons offre la possibilité d’augmenter les marges de crédit, le risque accru d’atteindre un niveau d’endettement intolérable pèse sur les ménages. L’augmentation de la valeur des maisons crée plus de capitaux propres dans lesquels les propriétaires peuvent puiser, et les MCH peuvent être utilisées pour payer les dépenses liées à la rénovation des maisons, lesquelles ont augmenté de 11,5 % de janvier 2020 à mars 2021Note 18. Cependant, l'augmentation des emprunts MCH en raison de l'augmentation des valeurs de propriété ne s'est pas matérialisée étant donné que, comme indiqué précédemment, la dette MCH totale a considérablement diminué durant 2020.
Tableau de données du graphique 14
Passifs de crédit des ménages | |||
---|---|---|---|
Total des marges de crédit | Marges de crédit : à l’exclusion des marges de crédit hypothécaire | Marges de crédit hypothécaire | |
milliards de dollars canadiens | |||
2001 | |||
Janvier | 41 | 10 | 31 |
Février | 41 | 10 | 32 |
Mars | 42 | 10 | 32 |
Avril | 43 | 10 | 33 |
Mai | 42 | 10 | 33 |
Juin | 43 | 10 | 33 |
Juillet | 43 | 10 | 33 |
Août | 44 | 10 | 33 |
Septembre | 44 | 10 | 34 |
Octobre | 45 | 11 | 34 |
Novembre | 45 | 11 | 34 |
Décembre | 46 | 11 | 35 |
2002 | |||
Janvier | 48 | 12 | 36 |
Février | 49 | 12 | 37 |
Mars | 50 | 12 | 38 |
Avril | 51 | 12 | 39 |
Mai | 52 | 13 | 39 |
Juin | 53 | 13 | 40 |
Juillet | 53 | 13 | 40 |
Août | 55 | 13 | 41 |
Septembre | 56 | 14 | 42 |
Octobre | 57 | 14 | 43 |
Novembre | 58 | 14 | 44 |
Décembre | 59 | 14 | 45 |
2003 | |||
Janvier | 60 | 15 | 45 |
Février | 61 | 15 | 46 |
Mars | 62 | 15 | 47 |
Avril | 64 | 16 | 48 |
Mai | 65 | 16 | 49 |
Juin | 66 | 17 | 50 |
Juillet | 67 | 17 | 51 |
Août | 68 | 17 | 51 |
Septembre | 69 | 17 | 52 |
Octobre | 71 | 17 | 54 |
Novembre | 72 | 17 | 55 |
Décembre | 74 | 18 | 56 |
2004 | |||
Janvier | 75 | 18 | 57 |
Février | 77 | 18 | 59 |
Mars | 79 | 19 | 60 |
Avril | 81 | 19 | 62 |
Mai | 83 | 20 | 63 |
Juin | 85 | 20 | 64 |
Juillet | 87 | 21 | 66 |
Août | 89 | 21 | 67 |
Septembre | 90 | 22 | 69 |
Octobre | 92 | 22 | 70 |
Novembre | 94 | 22 | 72 |
Décembre | 96 | 23 | 73 |
2005 | |||
Janvier | 97 | 23 | 75 |
Février | 99 | 23 | 76 |
Mars | 100 | 23 | 77 |
Avril | 101 | 23 | 78 |
Mai | 103 | 24 | 79 |
Juin | 105 | 24 | 81 |
Juillet | 107 | 24 | 82 |
Août | 108 | 24 | 84 |
Septembre | 110 | 25 | 85 |
Octobre | 112 | 25 | 86 |
Novembre | 113 | 25 | 87 |
Décembre | 114 | 26 | 89 |
2006 | |||
Janvier | 116 | 26 | 90 |
Février | 117 | 27 | 91 |
Mars | 119 | 27 | 91 |
Avril | 120 | 28 | 93 |
Mai | 122 | 28 | 94 |
Juin | 123 | 28 | 95 |
Juillet | 125 | 28 | 96 |
Août | 126 | 29 | 97 |
Septembre | 127 | 29 | 98 |
Octobre | 126 | 29 | 98 |
Novembre | 128 | 29 | 99 |
Décembre | 129 | 29 | 100 |
2007 | |||
Janvier | 130 | 30 | 100 |
Février | 131 | 30 | 101 |
Mars | 133 | 30 | 102 |
Avril | 134 | 31 | 104 |
Mai | 136 | 31 | 105 |
Juin | 138 | 31 | 106 |
Juillet | 139 | 32 | 107 |
Août | 141 | 32 | 109 |
Septembre | 143 | 33 | 110 |
Octobre | 144 | 33 | 111 |
Novembre | 146 | 33 | 113 |
Décembre | 148 | 33 | 115 |
2008 | |||
Janvier | 150 | 34 | 116 |
Février | 152 | 35 | 118 |
Mars | 155 | 35 | 119 |
Avril | 158 | 36 | 122 |
Mai | 160 | 36 | 124 |
Juin | 162 | 37 | 126 |
Juillet | 165 | 37 | 127 |
Août | 167 | 38 | 129 |
Septembre | 170 | 38 | 132 |
Octobre | 172 | 39 | 134 |
Novembre | 175 | 39 | 136 |
Décembre | 178 | 39 | 138 |
2009 | |||
Janvier | 182 | 41 | 141 |
Février | 186 | 43 | 143 |
Mars | 189 | 44 | 145 |
Avril | 192 | 45 | 147 |
Mai | 196 | 46 | 150 |
Juin | 200 | 48 | 153 |
Juillet | 203 | 48 | 155 |
Août | 207 | 49 | 158 |
Septembre | 210 | 50 | 160 |
Octobre | 212 | 50 | 162 |
Novembre | 215 | 51 | 164 |
Décembre | 217 | 52 | 165 |
2010 | |||
Janvier | 219 | 52 | 167 |
Février | 221 | 53 | 169 |
Mars | 223 | 53 | 170 |
Avril | 224 | 53 | 172 |
Mai | 225 | 53 | 172 |
Juin | 226 | 52 | 173 |
Juillet | 228 | 53 | 175 |
Août | 229 | 54 | 176 |
Septembre | 231 | 54 | 177 |
Octobre | 232 | 55 | 178 |
Novembre | 234 | 55 | 179 |
Décembre | 234 | 55 | 179 |
2011 | |||
Janvier | 235 | 56 | 179 |
Février | 236 | 56 | 181 |
Mars | 237 | 56 | 181 |
Avril | 239 | 56 | 182 |
Mai | 240 | 57 | 183 |
Juin | 242 | 58 | 184 |
Juillet | 243 | 58 | 185 |
Août | 244 | 58 | 186 |
Septembre | 245 | 58 | 187 |
Octobre | 246 | 58 | 188 |
Novembre | 252 | 59 | 193 |
Décembre | 253 | 60 | 193 |
2012 | |||
Janvier | 254 | 56 | 198 |
Février | 254 | 55 | 199 |
Mars | 254 | 55 | 199 |
Avril | 255 | 55 | 200 |
Mai | 256 | 55 | 201 |
Juin | 257 | 55 | 202 |
Juillet | 258 | 55 | 202 |
Août | 259 | 55 | 203 |
Septembre | 260 | 56 | 204 |
Octobre | 260 | 56 | 205 |
Novembre | 263 | 58 | 205 |
Décembre | 263 | 58 | 205 |
2013 | |||
Janvier | 263 | 59 | 205 |
Février | 263 | 58 | 205 |
Mars | 263 | 58 | 205 |
Avril | 263 | 58 | 205 |
Mai | 263 | 59 | 204 |
Juin | 263 | 59 | 204 |
Juillet | 263 | 59 | 204 |
Août | 263 | 59 | 203 |
Septembre | 263 | 60 | 203 |
Octobre | 262 | 60 | 203 |
Novembre | 262 | 59 | 203 |
Décembre | 262 | 59 | 203 |
2014 | |||
Janvier | 262 | 59 | 203 |
Février | 262 | 59 | 203 |
Mars | 263 | 60 | 203 |
Avril | 263 | 60 | 203 |
Mai | 263 | 60 | 203 |
Juin | 263 | 60 | 203 |
Juillet | 264 | 61 | 203 |
Août | 264 | 61 | 203 |
Septembre | 265 | 61 | 203 |
Octobre | 265 | 61 | 203 |
Novembre | 269 | 65 | 204 |
Décembre | 269 | 66 | 204 |
2015 | |||
Janvier | 270 | 66 | 204 |
Février | 270 | 66 | 205 |
Mars | 271 | 67 | 205 |
Avril | 272 | 67 | 205 |
Mai | 272 | 67 | 205 |
Juin | 272 | 67 | 205 |
Juillet | 273 | 68 | 205 |
Août | 273 | 68 | 205 |
Septembre | 273 | 68 | 205 |
Octobre | 273 | 68 | 205 |
Novembre | 274 | 68 | 205 |
Décembre | 274 | 68 | 205 |
2016 | |||
Janvier | 274 | 69 | 205 |
Février | 275 | 70 | 205 |
Mars | 275 | 69 | 206 |
Avril | 277 | 70 | 207 |
Mai | 278 | 70 | 207 |
Juin | 279 | 70 | 208 |
Juillet | 280 | 71 | 209 |
Août | 279 | 70 | 209 |
Septembre | 279 | 69 | 210 |
Octobre | 280 | 70 | 211 |
Novembre | 281 | 70 | 212 |
Décembre | 283 | 71 | 212 |
2017 | |||
Janvier | 284 | 71 | 213 |
Février | 285 | 71 | 213 |
Mars | 286 | 72 | 215 |
Avril | 288 | 72 | 217 |
Mai | 290 | 72 | 218 |
Juin | 292 | 72 | 220 |
Juillet | 294 | 72 | 222 |
Août | 295 | 71 | 223 |
Septembre | 295 | 71 | 224 |
Octobre | 296 | 71 | 225 |
Novembre | 297 | 71 | 226 |
Décembre | 298 | 71 | 228 |
2018 | |||
Janvier | 301 | 72 | 228 |
Février | 301 | 72 | 229 |
Mars | 303 | 72 | 230 |
Avril | 304 | 73 | 232 |
Mai | 305 | 72 | 233 |
Juin | 308 | 73 | 234 |
Juillet | 310 | 74 | 236 |
Août | 311 | 73 | 237 |
Septembre | 312 | 74 | 239 |
Octobre | 313 | 73 | 240 |
Novembre | 315 | 74 | 241 |
Décembre | 315 | 74 | 241 |
2019 | |||
Janvier | 316 | 74 | 242 |
Février | 317 | 74 | 242 |
Mars | 317 | 75 | 243 |
Avril | 318 | 75 | 243 |
Mai | 318 | 74 | 244 |
Juin | 320 | 75 | 245 |
Juillet | 321 | 75 | 246 |
Août | 321 | 76 | 246 |
Septembre | 321 | 76 | 246 |
Octobre | 321 | 76 | 246 |
Novembre | 322 | 75 | 246 |
Décembre | 322 | 75 | 246 |
2020 | |||
Janvier | 318 | 71 | 247 |
Février | 318 | 70 | 248 |
Mars | 321 | 71 | 250 |
Avril | 318 | 69 | 249 |
Mai | 314 | 67 | 248 |
Juin | 314 | 66 | 247 |
Juillet | 313 | 66 | 247 |
Août | 314 | 66 | 248 |
Septembre | 315 | 66 | 249 |
Octobre | 316 | 65 | 250 |
Novembre | 316 | 65 | 251 |
Décembre | 316 | 64 | 251 |
2021 | |||
Janvier | 316 | 64 | 251 |
Février | 317 | 64 | 253 |
Mars | 317 | 64 | 253 |
Avril | 319 | 64 | 255 |
Mai | 319 | 63 | 256 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages |
Au-delà de la hausse des soldes en souffrance des MCH, l’utilisation des cartes de crédit a connu une croissance importante au cours des deux dernières décennies. À mesure que les ménages se sont habitués à utiliser leurs cartes de crédit pour effectuer leurs achats quotidiens et que l’espace des produits évoluait, les concurrents peaufinant leurs systèmes de récompenses et offrant des avantages supplémentaires, le solde impayé des cartes de crédit a augmenté, passant de 13,2 milliards de dollars en janvier 2000 à un sommet de 90,6 milliards de dollars en février 2020, ce qui représente une croissance annuelle moyenne de 20,7 %. Les cartes de crédit étant généralement la forme de dette la plus coûteuse, alors que les dépenses non essentielles ont diminué et que le revenu disponible a augmenté pendant la pandémie, les soldes impayés des cartes de crédit ont enregistré la plus forte croissance annuelle négative depuis mai 1999. Les soldes impayés des cartes de crédit ont atteint un creux de 74 milliards de dollars en janvier 2021, ce qui représente une baisse de 18.3% en moins de 12 mois. Alors que la croissance des autres catégories de prêts a repris avec la réouverture partielle des entreprises à la fin de 2020, les soldes de cartes de crédit ont continué de diminuer malgré les dépenses saisonnières habituellement importantes autour des FêtesNote 19. En raison de l’augmentation du numéraire et des dépôts des ménages et du maintien d’une épargne solide, le recours à l’endettement par carte de crédit pourrait continuer à diminuer pendant un certain temps.
Tableau de données du graphique 15
Variation des soldes de cartes de crédit de novembre à décembre | |
---|---|
millions de dollars canadiens | |
1990 | 477 |
1991 | 234 |
1992 | 583 |
1993 | 834 |
1994 | 858 |
1995 | 750 |
1996 | 447 |
1997 | 838 |
1998 | 776 |
1999 | 1 004 |
2000 | 573 |
2001 | 919 |
2002 | 1 404 |
2003 | 2 108 |
2004 | 1 834 |
2005 | 1 593 |
2006 | 1 302 |
2007 | 2 075 |
2008 | 2 593 |
2009 | 1 898 |
2010 | 1 727 |
2011 | 1 354 |
2012 | 1 760 |
2013 | 2 053 |
2014 | 1 811 |
2015 | 1 821 |
2016 | 2 482 |
2017 | 1 118 |
2018 | 1 466 |
2019 | 2 324 |
2020 | -2 386 |
Source : Statistique Canada, tableau 36-10-0639-01, Passifs de crédit des ménages. |
Les marges des banques augmentent alors que les taux d’intérêt atteignent des creux record, tandis que les débiteurs représentant le plus haut niveau de risque remboursent leurs prêts
Comme les mesures de confinement sont demeurées en vigueur, les banques ont accordé un allègement temporaire du crédit à leurs clients tout au long de l’été et, par conséquent, les taux annualisés en pourcentage (TAP) pondérés du solde impayé moyen des cartes de crédit ont diminué par rapport au sommet qu’ils ont atteint en février. Toutefois, en septembre, ces mesures ont été largement réduites et les taux effectifs moyens sont revenus à leurs niveaux observés avant la pandémie. Les taux d’intérêt étant historiquement bas et les TAP des cartes de crédit en hausse, le coût implicite de l’utilisation des cartes de crédit a atteint un niveau record, qui peut être mesuré à la différence entre les coûts des fonds et les tarifs facturés. On pourrait en conclure que les taux d’intérêt moyens des cartes de crédit ont augmenté en raison d’un déplacement des soldes impayés des emprunteurs ayant une cote de crédit élevée vers ceux des emprunteurs ayant une cote de crédit plus faible, mais en réalité, les personnes ayant une cote plus faible ont remboursé leur dette plus rapidement que celles ayant une cote plus élevée tout au long de la pandémie.
Tableau de données du graphique 16
Soldes des cartes de crédit (axe de gauche) | Taux annualisé en pourcentage pondéré du solde des cartes de crédit (axe de droite) | |
---|---|---|
milliards de dollars canadiens | pourcentage | |
2017 | ||
Janvier | 71 | 18,39 |
Février | 70 | 18,80 |
Mars | 70 | 18,26 |
Avril | 70 | 18,30 |
Mai | 71 | 18,56 |
Juin | 72 | 18,72 |
Juillet | 72 | 18,63 |
Août | 72 | 18,53 |
Septembre | 73 | 18,86 |
Octobre | 73 | 18,75 |
Novembre | 74 | 18,84 |
Décembre | 76 | 18,71 |
2018 | ||
Janvier | 75 | 18,85 |
Février | 74 | 19,01 |
Mars | 74 | 18,52 |
Avril | 74 | 18,72 |
Mai | 75 | 18,77 |
Juin | 76 | 18,78 |
Juillet | 76 | 18,78 |
Août | 77 | 18,91 |
Septembre | 77 | 18,99 |
Octobre | 77 | 18,97 |
Novembre | 78 | 19,01 |
Décembre | 79 | 18,89 |
2019 | ||
Janvier | 78 | 19,20 |
Février | 77 | 19,40 |
Mars | 77 | 18,91 |
Avril | 78 | 19,02 |
Mai | 79 | 19,07 |
Juin | 79 | 19,14 |
Juillet | 79 | 19,11 |
Août | 80 | 19,15 |
Septembre | 80 | 19,27 |
Octobre | 80 | 19,22 |
Novembre | 81 | 19,31 |
Décembre | 82 | 19,18 |
2020 | ||
Janvier | 81 | 19,41 |
Février | 80 | 19,50 |
Mars | 78 | 19,16 |
Avril | 73 | 19,44 |
Mai | 71 | 18,98 |
Juin | 71 | 19,09 |
Juillet | 71 | 19,06 |
Août | 71 | 19,21 |
Septembre | 71 | 19,37 |
Octobre | 70 | 19,21 |
Novembre | 71 | 19,37 |
Décembre | 70 | 19,29 |
2021 | ||
Janvier | 68 | 19,45 |
Février | 66 | 19,53 |
Mars | 67 | 19,11 |
Avril | 66 | 19,26 |
Mai | 66 | 19,31 |
Source : Banque du Canada, Rapport sur les nouveaux prêts et existants (A4). |
Tableau de données du graphique 17
Cote de crédit : pas de cote ou pas de cote trouvée | Cote de crédit : moins de 640 | Cote de crédit : 641 - 680 | Cote de crédit : 681 - 720 | Cote de crédit : 721 - 760 | Cote de crédit : 761 - 800 | Cote de crédit : 801 ou plus | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
milliards de dollars canadiens | |||||||
2019 | |||||||
T4 | 3 | 15 | 12 | 16 | 16 | 13 | 16 |
2020 | |||||||
T1 | 3 | 14 | 12 | 16 | 15 | 11 | 12 |
T2 | 3 | 12 | 11 | 14 | 14 | 11 | 14 |
T3 | 3 | 10 | 11 | 14 | 15 | 12 | 15 |
T4 | 3 | 10 | 10 | 14 | 14 | 12 | 15 |
2021 | |||||||
T1 | 3 | 9 | 10 | 13 | 14 | 11 | 14 |
Source : Banque du Canada, Prêts non hypothécaires (A2). |
Tableau de données du graphique 18
Cote de crédit : moins de 640 | Cote de crédit : 641 - 680 | Cote de crédit : 681 - 720 | Cote de crédit : 721 - 760 | Cote de crédit : 761 - 800 | Cote de crédit : 801 ou plus | |
---|---|---|---|---|---|---|
pourcentage | ||||||
T4 2019 à T1 2021 | -36,77 | -18,76 | -17,36 | -17,64 | -17,22 | -12,92 |
Source : Banque du Canada, Prêts non hypothécaires (A2). |
Les marges prélevées sur d’autres produits de prêt non hypothécaire peuvent être calculées en faisant la différence entre les TAP appliqués et le coût des fonds que les prêteurs devraient payer pour soutenir ces prêts, en prenant le taux du financement à un jour comme substitut du taux de financementNote 20. Comme les TAP de la majorité des prêts non hypothécaires sont variables et fondés sur le taux préférentiel plus un pourcentage de risque, lorsque les taux d’intérêt sont tombés à des niveaux historiquement bas, en pourcentage, les marges entre le coût des fonds et les taux facturés sur les prêts à taux variable ont atteint des niveaux record.
Tableau de données du graphique 19
Étiquettes de ligne | |||||
---|---|---|---|---|---|
Autres prêts personnels non hypothécaires à des particuliers | Prêts non hypothécaires aux particuliers garantis par des marges de crédit | Prêts non hypothécaires aux particuliers non garantis par des marges de crédit | Prêts non hypothécaires aux particuliers dans le cadre de plans de prêts personnels | Taux du financement à un jour de la Banque du Canada | |
pourcentage | |||||
2017 | |||||
Janvier | 4,3 | 3,1 | 6,2 | 4,3 | 0,5 |
Février | 4,3 | 3,1 | 6,2 | 4,3 | 0,5 |
Mars | 4,2 | 3,1 | 6,3 | 4,3 | 0,5 |
Avril | 4,1 | 3,1 | 6,4 | 4,3 | 0,5 |
Mai | 4,2 | 3,1 | 6,4 | 4,3 | 0,5 |
Juin | 4,1 | 3,1 | 6,4 | 4,3 | 0,5 |
Juillet | 4,4 | 3,3 | 6,6 | 4,3 | 0,7 |
Août | 4,3 | 3,3 | 6,6 | 4,3 | 0,7 |
Septembre | 4,4 | 3,5 | 6,9 | 4,3 | 1,0 |
Octobre | 4,5 | 3,5 | 6,9 | 4,3 | 1,0 |
Novembre | 4,3 | 3,5 | 6,9 | 4,3 | 1,0 |
Décembre | 4,3 | 3,5 | 6,9 | 4,3 | 1,0 |
2018 | |||||
Janvier | 4,5 | 3,6 | 7,1 | 4,4 | 1,2 |
Février | 4,5 | 3,6 | 7,1 | 4,4 | 1,2 |
Mars | 4,3 | 3,6 | 7,2 | 4,4 | 1,2 |
Avril | 4,5 | 3,6 | 7,2 | 4,4 | 1,2 |
Mai | 4,5 | 3,6 | 7,2 | 4,4 | 1,2 |
Juin | 4,4 | 3,6 | 7,2 | 4,4 | 1,2 |
Juillet | 4,7 | 3,8 | 7,4 | 4,5 | 1,5 |
Août | 4,6 | 3,8 | 7,4 | 4,5 | 1,5 |
Septembre | 4,5 | 3,8 | 7,4 | 4,5 | 1,5 |
Octobre | 4,8 | 3,9 | 7,6 | 4,5 | 1,7 |
Novembre | 4,8 | 3,9 | 7,7 | 4,6 | 1,7 |
Décembre | 5,0 | 4,0 | 7,7 | 4,6 | 1,8 |
2019 | |||||
Janvier | 4,7 | 3,9 | 7,7 | 4,6 | 1,7 |
Février | 5,3 | 4,0 | 7,7 | 4,7 | 1,7 |
Mars | 5,3 | 4,0 | 7,7 | 4,7 | 1,7 |
Avril | 5,4 | 4,0 | 7,8 | 4,7 | 1,7 |
Mai | 5,3 | 4,0 | 7,8 | 4,7 | 1,7 |
Juin | 5,3 | 4,0 | 7,8 | 4,8 | 1,7 |
Juillet | 5,5 | 4,0 | 7,8 | 4,8 | 1,7 |
Août | 5,3 | 4,0 | 7,7 | 4,8 | 1,7 |
Septembre | 5,5 | 3,9 | 7,7 | 4,8 | 1,7 |
Octobre | 5,4 | 3,9 | 7,7 | 4,8 | 1,7 |
Novembre | 5,3 | 3,9 | 7,8 | 4,8 | 1,7 |
Décembre | 5,4 | 3,9 | 7,8 | 4,8 | 1,7 |
2020 | |||||
Janvier | 5,3 | 3,9 | 7,8 | 4,8 | 1,7 |
Février | 5,3 | 3,9 | 7,8 | 4,9 | 1,7 |
Mars | 4,4 | 3,0 | 6,4 | 4,8 | 0,7 |
Avril | 4,2 | 2,9 | 6,3 | 4,8 | 0,2 |
Mai | 4,1 | 2,9 | 6,2 | 4,8 | 0,2 |
Juin | 4,2 | 2,9 | 6,2 | 4,8 | 0,2 |
Juillet | 4,1 | 2,9 | 6,2 | 4,7 | 0,2 |
Août | 4,2 | 2,9 | 6,2 | 4,7 | 0,2 |
Septembre | 4,2 | 2,9 | 6,2 | 4,7 | 0,2 |
Octobre | 4,1 | 2,9 | 6,2 | 4,7 | 0,2 |
Novembre | 4,2 | 2,8 | 6,2 | 4,7 | 0,2 |
Décembre | 4,0 | 2,8 | 6,2 | 4,7 | 0,2 |
2021 | |||||
Janvier | 4,0 | 2,8 | 6,2 | 5,8 | 0,2 |
Février | 4,0 | 2,8 | 6,2 | 5,8 | 0,2 |
Mars | 4,1 | 2,8 | 6,1 | 5,8 | 0,2 |
Avril | 4,1 | 2,7 | 6,1 | 5,8 | 0,1 |
Note : Les MCH sont incluses dans les prêts non hypothécaires aux particuliers garantis par des marges de crédit. Source : Banque du Canada, Rapport sur les nouveaux prêts et existants (A4). Statistique Canada, tableau 10-10-0122-01, Statistiques du marché financier. |
Les pertes de crédit attendues atteignent des niveaux record, malgré la baisse de l’encours de la dette
Dans le cadre de leurs activités de gestion du risque, les institutions financières estiment la proportion de leurs portefeuilles de prêts qui pourrait passer en défaut de paiement à chaque période. Ces pertes de crédit attendues (PCA) sont fondées sur des hypothèses actuarielles qui tentent de prévoir le taux de prêts en défaut de paiement et, par la suite, les montants des prêts douteux qui pourraient devoir être radiés au cours d’une période donnée. Alors qu’avant la crise financière de 2008, les banques tenaient compte de PCA relativement faibles pour les prêts non hypothécaires, les nouvelles réglementations bancaires les ont obligées à mettre de côté des montants plus importants pour se protéger contre les pertes de crédit. Compte tenu de la faiblesse des taux d’intérêt et du renforcement de l’économie au cours des années suivantes, les PCA en pourcentage de l’encours de la dette ont diminué par rapport aux sommets qu’elles ont atteints en 2008. Cette tendance s’est poursuivie jusqu’à la mise en œuvre des mesures de confinement liées à la COVID-19; les taux de PCA des banques ont alors presque doublé pour passer de 1,1 % au quatrième trimestre de 2019 à 2 % au deuxième trimestre de 2020Note 21. Grâce aux mesures de soutien rapidement mises en place par les différents ordres de gouvernement et à la possibilité pour beaucoup de personnes de travailler à domicile, les pertes n’ont pas été aussi importantes que prévu. Par conséquent, les taux de PCA sont restés relativement inchangés pour la durée de l’année et jusqu’au premier trimestre de 2021.
Tableau de données du graphique 20
Période de référence | Proportion de PCA dans les prêts non hypothécaires |
---|---|
pourcentage | |
2000 | |
T1 | 0,36 |
T2 | 0,34 |
T3 | 0,34 |
T4 | 0,40 |
2001 | |
T1 | 0,42 |
T2 | 0,39 |
T3 | 0,38 |
T4 | 0,37 |
2002 | |
T1 | 0,37 |
T2 | 0,43 |
T3 | 0,42 |
T4 | 0,38 |
2003 | |
T1 | 0,37 |
T2 | 0,35 |
T3 | 0,33 |
T4 | 0,30 |
2004 | |
T1 | 0,28 |
T2 | 0,28 |
T3 | 0,27 |
T4 | 0,26 |
2005 | |
T1 | 0,23 |
T2 | 0,23 |
T3 | 0,22 |
T4 | 0,22 |
2006 | |
T1 | 0,22 |
T2 | 0,21 |
T3 | 0,20 |
T4 | 0,21 |
2007 | |
T1 | 0,20 |
T2 | 0,20 |
T3 | 0,19 |
T4 | 0,20 |
2008 | |
T1 | 0,21 |
T2 | 0,21 |
T3 | 0,21 |
T4 | 0,27 |
2009 | |
T1 | 1,20 |
T2 | 1,79 |
T3 | 1,87 |
T4 | 1,75 |
2010 | |
T1 | 1,79 |
T2 | 1,78 |
T3 | 1,80 |
T4 | 1,58 |
2011 | |
T1 | 1,61 |
T2 | 1,54 |
T3 | 1,55 |
T4 | 1,42 |
2012 | |
T1 | 1,40 |
T2 | 1,41 |
T3 | 1,43 |
T4 | 1,34 |
2013 | |
T1 | 1,36 |
T2 | 1,37 |
T3 | 1,39 |
T4 | 1,27 |
2014 | |
T1 | 1,43 |
T2 | 1,43 |
T3 | 1,39 |
T4 | 1,33 |
2015 | |
T1 | 1,31 |
T2 | 1,27 |
T3 | 1,36 |
T4 | 1,41 |
2016 | |
T1 | 1,45 |
T2 | 1,54 |
T3 | 1,48 |
T4 | 1,46 |
2017 | |
T1 | 1,39 |
T2 | 1,35 |
T3 | 1,31 |
T4 | 1,18 |
2018 | |
T1 | 1,07 |
T2 | 1,09 |
T3 | 1,09 |
T4 | 1,10 |
2019 | |
T1 | 1,14 |
T2 | 1,11 |
T3 | 1,12 |
T4 | 1,13 |
2020 | |
T1 | 1,25 |
T2 | 2,03 |
T3 | 1,98 |
T4 | 2,00 |
2021 | |
T1 | 1,99 |
Source : Statistique Canada, Prêts non hypothécaires (A2). |
Conclusion
Pendant la pandémie, les emprunts non hypothécaires des ménages ont connu des baisses record, tandis que les emprunts hypothécaires des ménages ont atteint de nouveaux sommets. En grande partie grâce aux mesures de soutien de tous les ordres de gouvernement, les ménages ont vu leur revenu disponible augmenter pendant la pandémie, car les effets cumulatifs de ces mesures de soutien ont plus que compensé leur perte de salaire. En raison de l’augmentation du revenu disponible et de la baisse de la consommation, de nombreux ménages ont profité de la pandémie pour rembourser une dette coûteuse et les soldes des marges de crédit non garanties et des cartes de crédit ont été remboursés dans des proportions record. Les personnes ayant les cotes de crédit les plus faibles sont celles dont les soldes impayés ont le plus diminué, ce qui suggère que les personnes les plus vulnérables aux difficultés financières ont pu utiliser leur épargne avec prudence pendant la pandémie. Malgré une reprise de l’économie avec la réouverture des entreprises dans la seconde moitié de 2020, l’endettement par carte de crédit a continué de diminuer, tandis que l’encours total de la dette non hypothécaire a terminé l’année en dessous des sommets qu’il a atteints avant la pandémie. Alors que l’économie est sur le point de rouvrir ses portes, de nombreux Canadiens se retrouveront avec un solde de dettes plus léger que celui qu’ils avaient au début de la pandémie.
Références
Banque du Canada. Mai 2021. Revue du système financier – mai 2021. Disponible au lien suivant : https://www.banqueducanada.ca/2021/05/revue-du-systeme-financier-2021/?_ga=2.214145879.1995592022.1625850584-1804336410.1625850584
Banque du Canada. Mai 2021. Avances de fonds et encours des prêts nouveaux et existants consentis par les banques à charte. Disponible au lien suivant : https://www.banqueducanada.ca/taux/statistiques-bancaires-et-financieres/avances-de-fonds-et-encours-des-prets-nouveaux-et-existants-consentis-par-les-banques-a-charte/?_ga=2.16310262.1995592022.1625850584-1804336410.1625850584
Banque du Canada. Mai 2021. Données historiques des quelques indicateurs du crédit (anciennement E2). Disponible au lien suivant : https://www.banqueducanada.ca/taux/statistiques-bancaires-et-financieres/donnees-historiques-des-quelques-indicateurs-du-credit-anciennement-e2/?page_moved=1&_ga=2.213962967.1995592022.1625850584-1804336410.1625850584
Banque du Canada. Mai 2021. Reassessing the Growth of HELOCs in Canada Using New Regulatory Data – mai 2021. Disponible au lien suivant : https://www.banqueducanada.ca/2019/05/note-analytique-du-personnel-2019-14/?_ga=2.247558343.1995592022.1625850584-1804336410.1625850584/
Statistique Canada. Mai 2021. « Comptes courants et compte du capital – Ménages, Canada, trimestriel. » Disponible au lien suivant : https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/fr/cv.action?pid=3610011201&request_locale=fr
Statistique Canada. Mai 2021. « Indicateurs du service de la dette des ménages, comptes du bilan national. » Disponible au lien suivant : https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/fr/tv.action?pid=1110006501&request_locale=fr
Statistique Canada. Mai 2021. « Sommaire du marché du crédit pour les ménages, données désaisonnalisées. » Disponible au lien suivant : https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/fr/tv.action?pid=3810023801&request_locale=fr
Annexe
Objet du financement des ménages | Exemples |
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Crédit accordé aux ménages pour l’achat de biens et services de consommation. | Soldes de cartes de crédit dus, marges de crédit (garanties et non garanties), prêts étudiants, prêts liés à une police d’assurance-vie, prêts automobiles, crédits-baux automobiles, prêts sur salaire, prêts personnels. |
Crédit accordé aux ménages et aux entreprises non constituées en société (agricoles et non agricoles), à l’exclusion du crédit à la consommation et des hypothèques. Pour l’achat de biens autres que les biens de consommation, les investissements financiers ou la formation de capital fixe. | Prêts pour l’achat de valeurs mobilières, prêts pour l’exécution de plans d’exonération d’impôts, prêts pour l’achat de maisons mobiles, prêts pour la rénovation de propriétés résidentielles, prêts à des fins commerciales. |
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