Régimes de pension au Canada, au 1er janvier 2025

Diffusion : 2026-07-28

Le nombre de Canadiens et de Canadiennes participant activement à un régime de pension agréé (RPA) a augmenté de 132 000 (+1,8 %) par rapport à 2023 pour se chiffrer à près de 7,4 millions en 2024. Selon les données de l'Enquête sur la population active (EPA), l'emploi a augmenté de 394 200 (+2,1 %) au cours de cette période.

De 2023 à 2024, la participation a augmenté plus rapidement chez les femmes (+2,7 %) que chez les hommes (+0,9 %). Les femmes représentaient 51,8 % de l'ensemble des participants actifs en 2024, leur nombre s'élevant à 3,8 millions. Depuis 2017, les femmes représentent une plus grande proportion des participants actifs que les hommes.

Le nombre de participants à un RPA a augmenté dans toutes les provinces et tous les territoires en 2024. En termes absolus, c'est l'Ontario (+37 800) qui a affiché la plus forte hausse du nombre de participants, suivi du Québec (+29 500), de la Colombie-Britannique (+21 500) et du Manitoba (+11 700).

La proportion de participants couverts par un régime à prestations déterminées est stable en 2024

Il existe plusieurs types de RPA : les régimes à prestations déterminées (PD), les régimes à cotisations déterminées (CD) et les autres types de régimes (hybrides, mixtes, à prestation cible et combinés).

Dans un régime à PD, l'employeur ou le promoteur promet un paiement de pension précis, un paiement forfaitaire précis ou une combinaison de paiements précis au moment de la retraite. Le montant de la pension dépend de l'historique des revenus, des années de service et de l'âge de l'employé, plutôt que du rendement des investissements individuels.

Dans un régime à CD, les cotisations versées par l'employeur sont précisées, ainsi que celles versées par l'employé, si le régime est contributif. Selon un tel régime, les prestations de retraite de l'employé sont déterminées par la valeur des avoirs dans son régime de retraite au moment de sa retraite, plutôt que par une formule prédéterminée fondée sur son salaire et son service.

Le nombre de participants actifs à un régime à PD a dépassé les 5,0 millions en 2024, en hausse de 1,9 % par rapport à 2023. La participation à un régime à PD représentait 68,1 % de l'ensemble de la participation à un RPA en 2024, une proportion inchangée par rapport à 2023. Les femmes représentaient 56,1 % de l'ensemble des participants à un régime à PD en 2024, ce qui représente une augmentation de 0,1 point de pourcentage par rapport à 2023.

En 2024, le nombre de participants actifs à un régime à CD s'est accru de 6 400 (+0,5 %) pour s'élever à près de 1,35 million. La participation à un régime à CD représentait 18,3 % de l'ensemble de la participation à un RPA en 2024, en baisse de 0,3 point de pourcentage par rapport à 2023. La majorité des participants à un régime à CD travaillaient dans le secteur privé (86,0 %) en 2024, et les femmes représentaient 40,4 % des participants à un régime à CD.

En 2024, un peu plus de 994 300 travailleurs, soit 13,5 % des participants à un RPA, cotisaient à un régime qui n'était ni à PD ni à CD, mais plutôt un régime hybride, mixte, à prestation cible ou combiné. Il s'agit d'une augmentation de 31 100 (+3,2 %) par rapport à 2023.

Le nombre de participants à un régime de pension augmente dans le secteur public, mais diminue dans le secteur privé

En 2024, le nombre de participants à un régime du secteur public a augmenté de 157 900 (+4,0 %) pour se chiffrer à un peu plus de 4,0 millions. Dans le secteur privé, le nombre de participants a diminué de 25 800 (-0,8 %) pour se situer sous la barre de 3,3 millions. Au cours de la même période, l'emploi a augmenté de 3,7 % dans le secteur public et de 1,6 % dans le secteur privé, selon les données de l'EPA.

Dans le secteur public, le nombre de femmes parmi les participants actifs à un RPA a augmenté de 100 300 (+4,0 %) pour s'élever à un peu plus de 2,6 millions en 2024. Le nombre d'hommes s'est quant à lui accru de 57 600 (+4,1 %) pour atteindre 1,45 million.

Dans le secteur privé, le nombre de participants à un régime à PD a diminué de 21 300 (-1,6 %) de 2023 à 2024. Parallèlement, le nombre de participants à un régime à CD a reculé de 4 300 (-0,4 %). Au cours de la même période, la participation aux autres types de régime de traite a affiché peu de variation.

En 2024, on comptait 34 grands régimes de retraite, chacun comptant 30 000 participants actifs ou plus, en baisse par rapport à 36 grands régimes l'année précédente. Parmi ces 34 grands régimes, 22 étaient publics et 12 étaient privés. Par ailleurs, 29 de ces grands régimes comptaient plus de femmes que d'hommes parmi leurs participants actifs.

Proportion de travailleurs rémunérés qui participent à régime de pension agréé, 2006 à 2024

Graphique 1 
Taux de participation totale, Canada

Le taux de participation à un régime de pension, c'est-à-dire la proportion de l'ensemble des travailleurs rémunérés qui sont couverts par un RPA, s'est situé à 37,6 % en 2024, en baisse par rapport à 37,7 % en 2023. Le taux de participation suit une tendance générale à la baisse depuis le début de la série en 1977. Cependant, en 2024, il est demeuré relativement plus élevé que le niveau affiché en 2019 (36,9 %), avant la pandémie de COVID-19.

Chez les femmes, le taux de participation à un régime de retraite a augmenté de 0,5 point de pourcentage par rapport à 2023 pour se situer à 41,4 % en 2024, tandis que chez les hommes, il a fléchi de 0,5 point de pourcentage pour s'établir à 34,3 %.

Le montant total des cotisations à un régime de retraite augmente

En 2024, le montant total des cotisations des employeurs et des employés à un RPA a augmenté pour se chiffrer à 83,6 milliards de dollars, en hausse de 4,2 milliards de dollars (+5,4 %) par rapport à 2023.

Les cotisations des employés ont représenté 42,0 % (35,1 milliards de dollars) du total des cotisations en 2024, et les cotisations nettes des employeurs pour le service courant ont représenté 55,9 % (44,5 milliards de dollars) du total des cotisations. Par ailleurs, les cotisations des employeurs pour les passifs non capitalisés ont représenté 4,8 % (4,0 milliards de dollars) des cotisations.

La valeur marchande de l'actif des RPA a augmenté de 169,5 milliards de dollars (+7,1 %) en 2024 pour s'élever à plus de 2,5 billions de dollars. Les 34 régimes les plus importants (comptant 30 000 participants actifs ou plus) détenaient 61,6 % de l'actif total et représentaient 54,6 % de l'ensemble des participants.

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