Agrégats mensuels du crédit, décembre 2024
Diffusion : 2025-02-19
Emprunts des ménages
En décembre, les passifs de crédit des ménages ont augmenté de 0,5 % (+13,9 milliards de dollars) pour atteindre 3 033,4 milliards de dollars, affichant une accélération de la croissance par rapport à novembre (+0,4 %). Les dettes immobilières garanties, composées à la fois de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire, se sont accrues de 0,4 % (+9,1 milliards de dollars) en décembre. La dette hypothécaire des ménages a progressé de 0,4 % (+8,5 milliards de dollars); il s'agit d'un ralentissement de la croissance par rapport à novembre, sur une base annualisée (+4,6 % en décembre; +5,3 % en novembre). La dette hypothécaire des ménages a augmenté de 4,1 % en 2024, ce qui représente une accélération par rapport à 2023 (+3,5 %). En décembre 2024, le taux directeur a été abaissé de 50 points de base, soit la cinquième réduction consécutive, pour se situer à 3,25 % à la fin de l'année.
Graphique 1
Variation d'un mois à l'autre des prêts hypothécaires des ménages
Graphique 2
Croissance d'une année à l'autre des prêts hypothécaires et non hypothécaires contractés par les ménages
En décembre, la dette non hypothécaire a affiché une hausse de 0,7 % (+5,4 milliards de dollars), ce qui représente une accélération par rapport à novembre (+0,2 %). Les soldes des marges de crédit hypothécaire ont progressé de 0,3 % (+0,6 milliard de dollars) en décembre, après avoir légèrement augmenté en novembre (+0,1 %). Les dettes liées aux cartes de crédit contractées auprès des banques à charte se sont accrues de 1,5 % (+1,6 milliard de dollars) en décembre, après avoir diminué de 0,2 % en novembre. Cela pourrait être attribuable au congé de taxe sur les produits et services (TPS) / taxe de vente harmonisée (TVH) temporaire accordé sur le prix de certains articles du 14 décembre 2024 au 15 février 2025, qui a été annoncé le 21 novembre 2024. Les autres catégories de dette non hypothécaire ont affiché une hausse de 0,7 % (+3,3 milliards de dollars) en décembre.
Emprunts des sociétés privées non financières
En décembre, les passifs de crédit totaux des sociétés non financières privées ont légèrement augmenté de 0,1 % (+1,3 milliard de dollars) pour s'élever à 2 219,5 milliards de dollars; il s'agit d'une hausse moins prononcée que celle enregistrée en novembre (+0,5 %). Les prêts non hypothécaires contractés auprès des banques à charte ont diminué de 1,8 % (-12,5 milliards de dollars) en décembre, après avoir progressé de 1,0 % en novembre. Les prêts non hypothécaires des administrations publiques ont légèrement reculé en décembre. Parallèlement, les titres de créance ont augmenté de 1,1 % (+8,6 milliards de dollars), ce qui représente une accélération par rapport à novembre (+0,2 %).
Graphique 3
Emprunts des sociétés privées non financières
Les emprunts globaux des sociétés privées non financières, composés de la variation du niveau du solde des prêts non désaisonnalisés et des opérations nettes relatives aux titres d'emprunt, se sont chiffrés à -7,5 milliards de dollars en décembre. Le cumulatif des sommes empruntées au cours de l'année 2024 (93,2 milliards de dollars) était inférieur à celui enregistré pour l'année 2023 (99,2 milliards de dollars).
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Note aux lecteurs
À moins d'avis contraire, les données figurant dans le présent communiqué sont désaisonnalisées.
Les variations en pourcentage annualisées fournies dans le présent communiqué sont calculées en utilisant la valeur désaisonnalisée d'un élément de dette donné et en appliquant la formule suivante : (((dettem/dettem-1)12-1) * 100) où « m » correspond au mois de référence.
Révisions
La présente diffusion des agrégats mensuels du crédit pour le mois de décembre 2024 comprend les estimations révisées de janvier à novembre 2024. Celles-ci intègrent des données nouvelles, des données révisées ainsi que des données mises à jour selon les tendances saisonnières.
Aperçu des agrégats mensuels du crédit
Les agrégats mensuels du crédit permettent de ventiler une partie des comptes du bilan national (CBN) trimestriels selon le mois. Ils fournissent des renseignements détaillés sur les prêts aux ménages et aux sociétés non financières, autrement dit, le stock des passifs en cours de ces secteurs du point de vue du débiteur, pour divers instruments de crédit, dont les prêts hypothécaires, les prêts non hypothécaires et les titres de créance et de capitaux propres. Ces agrégats englobent tous les secteurs de prêt, y compris les banques à charte, les institutions de dépôt non bancaires, les autres sociétés financières, les administrations publiques et les autres prêteurs. Les estimations sont présentées comme étant comptabilisées au Canada pour saisir les activités réalisées au Canada auprès de prêteurs nationaux ou non résidents. De plus, les montants sont déclarés sur une base de fin de période (c'est-à-dire la valeur du stock d'un actif le dernier jour du mois). Le troisième mois de chaque trimestre est étalonné à la diffusion trimestrielle correspondante des CBN.
Les emprunts du secteur des ménages sont répartis en financement sous forme de prêts non hypothécaires, c'est-à-dire des fonds principalement destinés à la consommation, et sous forme de prêts hypothécaires, c'est-à-dire des dettes contractées pour financer l'achat d'une propriété, qu'elle soit résidentielle ou non. Les emprunts du secteur des ménages sous forme de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire sont désignés comme étant des dettes immobilières garanties et présentent une autre délimitation des passifs des ménages associés aux propriétés résidentielles et non résidentielles.
Comme pour le secteur des ménages, les emprunts des sociétés non financières sont répartis entre les prêts non hypothécaires et les prêts hypothécaires. Toutefois, les passifs de crédit globaux des sociétés non financières comprennent également leurs emprunts sous forme de titres d'emprunt dont la durée à l'échéance est à court et à long terme.
Les CBN sont composés des bilans de tous les secteurs et sous-secteurs de l'économie. Les principaux secteurs sont les ménages, les institutions sans but lucratif au service des ménages, les sociétés financières, les sociétés non financières, les administrations publiques et les non-résidents. Les CBN englobent tous les actifs non financiers nationaux et toutes les créances d'actifs et de passifs financiers non réglées de tous les secteurs, et ils présentent de la même manière les stocks à la fin de chaque trimestre.
Les estimations sont accessibles sur une base désaisonnalisée afin d'améliorer l'interprétabilité des variations de la dette d'une période à l'autre. Pour obtenir des renseignements sur la désaisonnalisation, veuillez consulter le document intitulé « Données désaisonnalisées – Foire aux questions ».
Pour en apprendre davantage sur les concepts, les méthodologies et les classifications utilisés pour compiler ces estimations mensuelles, veuillez consulter le document intitulé « Guide pour les agrégats mensuels du crédit ».
Prochaine diffusion
Les données de janvier 2025 sur les agrégats mensuels du crédit seront diffusées le 20 mars.
Produits
Comme complément à cette diffusion, les documents « Guide pour les agrégats mensuels du crédit » et « Une vue d'ensemble des révisions apportées aux comptes financiers et du patrimoine, 2020 à 2024 », qui font partie de la collection Les nouveautés en matière de comptes économiques canadiens (13-605-X), sont accessibles.
Il est aussi possible de consulter, comme complément à cette diffusion, les produits de visualisation de données intitulés « Comptes financiers sur une base de qui à qui, certains instruments financiers », « Comptes économiques répartis pour le secteur des ménages, patrimoine : outil interactif » et « Statistiques sur les titres financiers », qui font partie de la série Statistique Canada — Produits de visualisation des données (71-607-X).
Le portail Statistiques des comptes économiques, accessible sous l'onglet Sujets du site Web de Statistique Canada, brosse un portrait à jour des économies provinciales et nationale et de leur structure.
Le Guide de l'utilisateur : Système canadien des comptes macroéconomiques (13-606-G) est accessible.
Le Guide méthodologique : Système canadien des comptes macroéconomiques (13-607-X) est accessible.
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