Étude : Les répercussions des phénomènes météorologiques extrêmes sur les consommateurs et les assureurs au Canada : une analyse actualisée, décembre 2019 à décembre 2025

Diffusion : 2026-06-16

Les conditions météorologiques extrêmes ont une incidence sur les coûts d'assurance

Les sociétés d'assurance de biens et de risques divers (IARD) au Canada subissent des pressions financières croissantes, alimentées principalement par l'augmentation du nombre de phénomènes météorologiques extrêmes, par la hausse des coûts de construction, de remplacement et de réparation ainsi que par la hausse du prix des véhicules et des vols de véhicules. Ces facteurs ont contribué à l'augmentation des dépenses d'assurance, et les assureurs ont augmenté les primes en conséquence. De décembre 2019 à décembre 2025, les primes d'assurance habitation et d'assurance hypothécaire se sont accrues de 45,0 %, affichant un taux de croissance plus de deux fois supérieur à celui affiché par l'Indice des prix à la consommation d'ensemble au cours de la même période (+21,0 %). Les primes d'assurance de véhicules automobiles ont progressé de 23,9 %, s'accroissant également à un rythme plus rapide que le taux d'inflation global, quoique dans une moindre mesure.

L'étude intitulée « Les répercussions des phénomènes météorologiques extrêmes sur les consommateurs et les assureurs au Canada, décembre 2019 à décembre 2025 : une analyse actualisée » examine les effets de la hausse des coûts pour les réclamations liées aux conditions météorologiques extrêmes sur le secteur canadien de l'IARD, en mettant l'accent sur les bénéfices des sociétés d'assurance, les disparités régionales et les répercussions sur les consommateurs.

L'année 2024 est la plus coûteuse à ce jour pour ce qui est des réclamations liées à des catastrophes

Les réclamations liées à des sinistres catastrophiques se sont chiffrées à 8,6 milliards de dollars en 2024, dépassant le record précédent de 6,2 milliards de dollars atteint en 2016. Au troisième trimestre de 2024, quatre sinistres catastrophiques majeurs sont survenus au cours d'une période de 30 jours : la tempête de grêle de Calgary (3,0 milliards de dollars), le feu de forêt de Jasper (1,1 milliard de dollars), les inondations au Québec (2,7 milliards de dollars) et les inondations en Ontario (990 millions de dollars). De décembre 2019 à décembre 2025, l'industrie de l'IARD a versé plus de 23 milliards de dollars au titre de réclamations liées à des sinistres catastrophiques. Si l'on remonte à 1983, quand ces données ont commencé à être suivies, chacune des années de 2020 à 2025 figure parmi les 10 années les plus coûteuses au chapitre des réclamations liées aux conditions météorologiques extrêmes. L'assurance habitation est davantage touchée par les réclamations liées aux conditions météorologiques extrêmes que l'assurance automobile.

Le ratio des réclamations liées aux biens personnels (voir la note aux lecteurs) a atteint 102,0 % au troisième trimestre de 2024, tandis que le ratio combiné global (voir la note aux lecteurs) de l'industrie de l'IARD a augmenté pour se situer à 90,9 %. Malgré ces pressions, la hausse des revenus, principalement attribuable à l'augmentation des taux de prime, a contrebalancé la hausse du coût des réclamations et a permis à l'industrie de demeurer rentable.

Les primes augmentent plus fortement en Alberta que dans les autres provinces

Parmi toutes les provinces, c'est l'Alberta qui a enregistré la plus forte croissance cumulative des primes d'assurance habitation, celles-ci s'étant accrues de 391,6 % au cours de la période de 20 ans allant de décembre 2005 à décembre 2025. Au cours de la plus récente période de cinq ans, les hausses enregistrées en Alberta (+55,8 %), au Manitoba (+46,7 %), en Nouvelle-Écosse (+43,1 %) et en Saskatchewan (+40,9 %) ont toutes dépassé le taux de croissance national de 38,6 %. L'exposition disproportionnée de l'Alberta est attribuable en partie au risque élevé de tempêtes de grêle, de feux de forêt et d'orages convectifs, notamment dans la région de Calgary et ses environs.

Les coûts non assurés liés aux conditions météorologiques extrêmes s'accroissent

D'après plusieurs études, pour chaque dollar de pertes assurées, il est estimé que de deux à quatre dollars de coûts non assurés sont engagés, y compris pour les dommages aux infrastructures publiques et les coûts assumés directement par les ménages sous forme d'impôts fonciers. Les coûts associés au programme des Accords d'aide financière en cas de catastrophe, qui aide les provinces et les municipalités à récupérer les coûts engagés pour les infrastructures publiques, sont en hausse. Historiquement, les provinces des Prairies représentaient la plus grande part de ces coûts, en raison surtout des inondations. Les inondations demeurent également la principale source de pertes assurées : le montant versé à ce titre au cours des 10 dernières années totalise environ 9 milliards de dollars, et près de la moitié de ce montant a été versé en 2024 seulement.

Ces pressions sont exacerbées par le vieillissement des infrastructures, particulièrement celles servant à la distribution d'eau et à la gestion des eaux usées, ce qui met à rude épreuve les budgets municipaux et contribue à l'augmentation des impôts fonciers.

La hausse des coûts de réparation, du prix des véhicules et des vols de véhicules contribue à l'augmentation des primes d'assurance automobile

L'assurance automobile a été moins directement touchée par les conditions météorologiques extrêmes que l'assurance habitation, mais les dépenses et les primes y ont également augmenté. La hausse des prix des véhicules ainsi que la hausse des coûts des pièces, de l'entretien et des réparations ont contribué à la croissance. Par ailleurs, les vols de véhicules ont atteint un sommet en 2023, et la valeur des réclamations liées aux vols de véhicules a dépassé 1,5 milliard de dollars à l'échelle nationale.

Produits

L'étude intitulée « Les répercussions des phénomènes météorologiques extrêmes sur les consommateurs et les assureurs au Canada, décembre 2019 à décembre 2025 : une analyse actualisée », qui fait partie de la série Analyse en bref (Numéro au catalogue11-621-M), est maintenant accessible.

L'infographie intitulée « Les assurances au Canada : qu'est-ce qui fait grimper leur coût? », qui fait partie de la série Statistique Canada — Infographies (Numéro au catalogue11-627-M), illustre les facteurs qui contribuent à la hausse des primes pour les consommateurs et à l'augmentation des coûts pour les assureurs.

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