Agrégats mensuels du crédit, juillet 2022
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Diffusion : 2022-09-19
Emprunts des ménages
La dette hypothécaire des ménages a atteint 2 051,8 milliards de dollars à la fin de juillet sur une base désaisonnalisée, en hausse de 10,9 milliards de dollars (+0,5 %) par rapport à juin. Il s'agit de la plus faible hausse depuis février 2021. Sur une base non désaisonnalisée, la dette hypothécaire des ménages a augmenté de 9,3 % d'une année à l'autre, ce qui marque le cinquième mois consécutif de ralentissement de la croissance.
Graphique 1
Variation d'un mois à l'autre des prêts hypothécaires des ménages
En juillet, la Banque du Canada a haussé le taux directeur de 100 points de base pour le porter à 2,5 %, ce qui a eu une incidence supplémentaire sur les coûts d'emprunt. Il s'agit de la quatrième hausse de l'année. Le volume des ventes de logements existants a continué de diminuer, en baisse de 21,0 % en juillet, ce qui constitue une quatrième diminution mensuelle consécutive. Parallèlement, le prix de vente moyen a reculé pour le cinquième mois d'affilée pour se fixer à environ 630 000 $. Selon l'Indice des prix des logements neufs, le prix des logements neufs au Canada a progressé légèrement de 0,1 % en juillet par rapport à juin.
La dette non hypothécaire a augmenté de 0,2 milliard de dollars pour atteindre 718,1 milliards de dollars, ce qui constitue un ralentissement par rapport à la hausse de 3,7 milliards de dollars enregistrée en juin. L'endettement par cartes de crédit auprès des banques à charte a augmenté de 0,2 milliard de dollars (+0,2 %) en juillet. Sur une base désaisonnalisée, les soldes des cartes de crédit ont augmenté de 0,5 % après avoir affiché une croissance plus forte pendant plusieurs mois depuis le début de 2022, tandis que les ventes au détail devraient diminuer de 2,0 % en juillet, selon les estimations anticipées, après six hausses mensuelles consécutives. Parallèlement, les marges de crédit hypothécaire (désaisonnalisées) ont progressé à un rythme légèrement plus lent qu'en juin, en hausse de 0,3 % en juillet. Cette forme de dette garantie a atteint 171,1 milliards de dollars à la fin du mois et représentait 23,8 % de toute la dette non hypothécaire.
Sur une base désaisonnalisée, les passifs de crédit totaux des ménages ont augmenté de 0,4 % (+11,5 milliards de dollars) pour atteindre 2 769,9 milliards de dollars en juillet. Cela a fait suite à une augmentation de 0,6 % en juin. Sur une base désaisonnalisée, les dettes immobilières garanties, composées à la fois de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire, ont progressé de 0,5 % (+11,4 milliards de dollars) pour atteindre 2 222,8 milliards de dollars.
Emprunts des sociétés privées non financières
Le total des encours de prêts non hypothécaires des sociétés privées non financières a crû de 1,3 % (+10,7 milliards de dollars) en juillet pour s'établir à 859,9 milliards de dollars. Sur une base désaisonnalisée, ce passif a augmenté de 1,2 %, ce qui constitue un ralentissement par rapport à l'augmentation de 1,4 % enregistrée en juin. Les prêts non hypothécaires accordés par des banques à charte ont contribué à l'augmentation avec une croissance de 1,9 % (+11,1 milliards de dollars) en juillet, une hausse moins élevée cependant que celle de 2,2 % enregistrée le mois précédent; toutefois, cette dernière augmentation a fait augmenter le niveau des prêts non hypothécaires de 18,6 % par rapport à juillet 2021. Les prêts non hypothécaires des établissements non bancaires ont légèrement diminué de 0,1 % (-0,4 milliard de dollars).
Graphique 2
Emprunts des sociétés privées non financières
Les prêts gouvernementaux non hypothécaires accordés à des sociétés privées non financières ont diminué de 0,4 % pour se fixer à 62,9 milliards de dollars, principalement en raison des remboursements nets continus et des renonciations liés au programme du Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes. La dette hypothécaire des sociétés privées non financières a augmenté de 0,4 % (+1,5 milliard de dollars) pour atteindre 356,7 milliards de dollars, ce qui correspond à un ralentissement par rapport à la hausse de 0,7 % enregistrée en juin. Près des trois quarts (72,8 %) des prêts hypothécaires détenus par des sociétés privées non financières sont de nature non résidentielle.
En ce qui concerne les titres d'emprunt, les sociétés privées non financières ont enregistré des remboursements nets pour un quatrième mois consécutif et les remboursements nets se sont chiffrés à 2,0 milliards de dollars, principalement sous forme d'instruments à long terme (c.-à-d. des obligations).
Sur une base désaisonnalisée, le total des passifs de crédit (c.-à-d. les prêts et les titres d'emprunt) des sociétés privées non financières a atteint 1 883,8 milliards de dollars, en hausse de 0,5 % (+9,1 milliards de dollars) en juillet.
Note aux lecteurs
À moins d'avis contraire, les données figurant dans le présent communiqué ne sont pas désaisonnalisées.
Révisions
La présente diffusion des agrégats mensuels du crédit pour le mois de juillet 2022 comprend les estimations révisées de janvier à juin 2022. Ces données intègrent des données nouvelles, des données révisées ainsi que des données mises à jour selon les tendances saisonnières.
Aperçu des agrégats mensuels du crédit
Les agrégats mensuels du crédit permettent de ventiler une partie des comptes du bilan national (CBN) trimestriels selon le mois. Ils fournissent des renseignements détaillés sur les prêts aux ménages et aux sociétés non financières, autrement dit, le stock des passifs en cours de ces secteurs du point de vue du débiteur, pour divers instruments de crédit, dont les prêts hypothécaires, les prêts non hypothécaires et les titres de créance et de capitaux propres. Ces agrégats englobent tous les secteurs de prêt, y compris les banques à charte, les institutions de dépôt non bancaires, les autres sociétés financières, les administrations publiques et les autres prêteurs. Les estimations sont présentées comme étant comptabilisées au Canada pour saisir les activités réalisées au Canada auprès de prêteurs nationaux ou non résidents. De plus, les montants sont déclarés sur une base de fin de période (c'est-à-dire la valeur du stock d'un actif le dernier jour du mois). Le troisième mois de chaque trimestre est étalonné à la diffusion trimestrielle correspondante des CBN.
Les emprunts du secteur des ménages sont répartis en financement sous forme de prêts non hypothécaires, c'est-à-dire des fonds principalement destinés à la consommation, et sous forme de prêts hypothécaires, c'est-à-dire des dettes contractées pour financer l'achat d'une propriété, qu'elle soit résidentielle ou non. Les emprunts du secteur des ménages sous forme de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire sont désignés comme étant des dettes immobilières garanties et présentent une autre délimitation des passifs des ménages associés aux propriétés résidentielles et non résidentielles.
Comme pour le secteur des ménages, les emprunts des sociétés non financières sont répartis entre les prêts non hypothécaires et les prêts hypothécaires. Toutefois, les passifs de crédit globaux des sociétés non financières comprennent également leurs emprunts sous forme de titres d'emprunt dont la durée à l'échéance est à court et à long terme.
Les CBN sont composés des bilans de tous les secteurs et sous-secteurs de l'économie. Les principaux secteurs sont les ménages, les institutions sans but lucratif au service des ménages, les sociétés financières, les sociétés non financières, les administrations publiques et les non-résidents. Les CBN englobent tous les actifs non financiers nationaux et toutes les créances d'actifs et de passifs financiers non réglées de tous les secteurs, et ils présentent de la même manière les stocks à la fin de chaque trimestre.
Les estimations sont accessibles sur une base désaisonnalisée afin d'améliorer l'interprétabilité des variations de la dette d'une période à l'autre. Pour obtenir des renseignements sur la désaisonnalisation, veuillez consulter le document « Données désaisonnalisées – Foire aux questions ».
Pour en apprendre davantage sur les concepts, les méthodologies et les classifications utilisés pour compiler ces estimations mensuelles, veuillez consulter le document « Guide pour les agrégats mensuels du crédit ».
Prochaine diffusion
Les données sur les agrégats mensuels du crédit pour le mois d'août seront diffusées le 20 octobre.
Produits
Comme complément à cette diffusion, les documents « Guide pour les agrégats mensuels du crédit » et « Un aperçu des révisions apportées aux comptes financiers et du patrimoine, 1990 à 2022 », qui font partie de la collection Les nouveautés en matière de comptes économiques canadiens (13-605-X), sont accessibles.
Il est possible de consulter, comme complément à cette diffusion, les produits de visualisation de données intitulés « Comptes financiers sur une base de qui à qui, certains instruments financiers », « Comptes économiques répartis pour le secteur des ménages, patrimoine : outil interactif » et « Statistiques sur les titres financiers », qui font partie de la série Statistique Canada — Produits de visualisation des données (71-607-X).
Le portail Statistiques des comptes économiques, accessible sous l'onglet Sujets du site Web de Statistique Canada, dresse un portrait à jour des économies provinciales et nationale et de leur structure.
Le Guide de l'utilisateur : Système canadien des comptes macroéconomiques (13-606-G) est accessible.
Le Guide méthodologique : Système canadien des comptes macroéconomiques (13-607-X) est accessible.
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Pour obtenir plus de renseignements ou pour en savoir davantage sur les concepts, les méthodes et la qualité des données, communiquez avec nous au 514-283-8300 ou composez sans frais le 1-800-263-1136 (infostats@statcan.gc.ca), ou communiquez avec les Relations avec les médias (statcan.mediahotline-ligneinfomedias.statcan@statcan.gc.ca).
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