Série thématique sur l'ethnicité, la langue et l'immigration
Étude sur les transferts de fonds internationaux du Canada

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par Zacharie Tsala Dimbuene et Martin Turcotte

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1. Introduction

Contexte

Les transferts de fonds vers les régions à faible revenu et à revenu intermédiaire sont une importante source de financement externe pour de nombreux pays en développement, tant aux niveaux macroéconomique que microéconomique. Au niveau macroéconomique, on a estimé qu’en moyenne, les transferts de fonds représentaient 27 % du produit intérieur brut (PIB) dans certains pays en développement^Note . Au niveau microéconomique, les transferts de fonds jouent un rôle important en vue de réduire la pauvreté, de payer la nourriture et l’éducation et d’appuyer le développement communautaire.

À l’échelle mondiale, la Banque mondiale estime que les gens paient des frais d’environ 7 % pour envoyer 200 $ US à l’étranger^Note . Les frais de transfert de fonds peuvent varier, parfois de façon importante, selon la région et les méthodes de transfert. Par conséquent, la réduction des frais de transfert de fonds est devenue un thème stratégique pour le développement multilatéral à l’intérieur du cadre de « l’objectif 5x5 »^Note . Selon la Banque mondiale, cette initiative pourrait permettre aux migrants qui envoient de l’argent dans leur pays d’origine d’économiser jusqu’à 16 milliards de dollars US.

Dans un effort visant à harmoniser les initiatives internationales, le gouvernement du Canada a annoncé en 2015 une série de dispositions afin de réduire le coût des transferts de fonds^Note . Plus récemment, l’administration fédérale a réitéré son intention de travailler en étroite collaboration avec les gouvernements provinciaux et territoriaux afin d’améliorer la réglementation de l’industrie des transferts de fonds au pays, de sorte que les résidents du Canada qui envoient de l’argent à l’étranger n’aient pas à payer des frais exorbitants^Note . C’est dans ce contexte que l’Étude sur les transferts de fonds internationaux visant les résidents du Canada nés dans des pays admissibles à l’Aide publique au développement (APD) a été conçue. Celle-ci a permis de recueillir des données sur les transferts de fonds internationaux à partir du Canada et sur les caractéristiques des personnes qui envoient l’argent, afin de cerner les besoins des résidents canadiens nés dans un pays admissible à l’APD qui envoient de l’argent à l’étranger.

Objectifs du rapport

Ce rapport présente les principales conclusions de l’Étude sur les transferts de fonds internationaux et répond aux questions suivantes.

• Parmi les résidents canadiens nés dans un pays admissible à l’Aide publique au développement^Note , combien et dans quelle proportion ont-ils transféré de l’argent à l’extérieur du Canada? Combien d’argent ont-ils envoyé en 2017, au total et en moyenne?
• Quelles sont les caractéristiques des personnes qui envoient de l’argent (région natale, sexe, âge, caractéristiques socioéconomiques de l’APD)? Les études ont démontré que divers facteurs peuvent influencer la propension à envoyer de l’argent, y compris les caractéristiques individuelles, liées au ménage et au contexte^Note .
• Quelles sont les méthodes qui sont utilisées le plus souvent pour envoyer de l’argent à l’étranger? Quels sont les frais exigés pour transférer de l’argent à l’étranger, et comment varient-ils selon la méthode utilisée?

Le rapport examine également les différences entre les sexes en ce qui a trait aux transferts de fonds. Diverses études ont exploré et comparé les habitudes de transfert de fonds des hommes et des femmes. Cependant, les résultats sont mitigés. Certaines études ont trouvé des différences importantes entre les habitudes de transfert de fonds des hommes et des femmes^Note , tandis que d’autres n’ont indiqué aucune différence^Note .

En plus, les recherches antérieures ont relevé des différences nationales et régionales dans les comportements de transfert de fonds^Note . Le rapport tient compte de cette dimension en analysant les habitudes de transfert de fonds selon la région de naissance des répondants. Le rapport regroupe les pays de naissance en huit régions : les Amériques, l’Europe de l’Est et l’Europe du Sud, l’Afrique subsaharienne^Note , l’Afrique du Nord, l’Asie de l’Ouest et centrale et le Moyen-Orient, l’Asie de l’Est, l’Asie du Sud-Est et l’Océanie, et l’Asie du Sud^Note . Il est important de se rappeler que seules les personnes nées dans des pays admissibles à l’APD font partie de l’enquête et de ces régions. Par exemple, les résidents canadiens nés aux États-Unis ne font pas partie de l’étude, car les États-Unis ne sont pas un pays admissible à l’APD.

2. Méthodologie de l’enquête, sources de données, méthodes et définitions

Sources de données

Le présent rapport utilise les données de l’Étude sur les transferts de fonds internationaux (ETFI) de 2018. L’Enquête a été réalisée par Statistique Canada au nom d’Affaires mondiales Canada. L’enquête procure des estimations fiables des flux de transfert de fonds par les citoyens naturalisés canadiens, les immigrants et les résidents temporaires nés dans des pays admissibles à l’APD âgés de 18 ans ou plus qui ont envoyé de l’argent à partir du Canada. De plus, l’enquête présente un aperçu complet de leurs comportements et de leurs besoins à l’égard des transferts de fonds afin d’améliorer les expériences de transfert de fonds.

Les pays admissibles à l’APD sont tous les pays à revenu faible et intermédiaire, en fonction du revenu national brut (RNB) par habitant publié par la Banque mondiale. Tous les pays les moins avancés (PMA), tels que définis par l’Organisation des Nations Unies (ONU), font partie de la liste des pays admissibles à l’APD. Puisque la classification est dynamique et peut varier d’une année à l’autre, l’année 2017 est l’année de référence dans l’enquête^Note .

Les résidents temporaires couverts par l’enquête sont des demandeurs d’un statut de réfugié et des personnes possédant un permis de travail valide à tout moment en 2017 et au moins jusqu’au 1er avril 2018. Les résidents des dix provinces sont couverts, tandis que les résidents des trois territoires sont exclus. Les résidents institutionnels sont également exclus.

La base de sondage était une liste de personnes, établie à partir de deux sources. La première source était le questionnaire détaillé du Recensement de 2016, utilisé pour couvrir les Canadiens naturalisés et les immigrants reçus. La deuxième source a été établie à l’aide de fichiers administratifs obtenus d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC), utilisés pour couvrir les immigrants reçus après le Recensement de 2016, les personnes qui revendiquent le statut de réfugié ainsi que les résidents temporaires ayant un permis de travail valide.

L’ETFI a permis de recueillir des renseignements auprès de 23 000 répondants sur leurs caractéristiques sociodémographiques, les comportements et les besoins liés à l’envoi d’argent, y compris la fréquence des envois, la connaissance et l’utilisation des méthodes utilisées pour envoyer de l’argent à l’étranger, le montant total de l’argent envoyé en 2017, les coûts d’envoi, les destinations des envois, les caractéristiques des destinataires et la satisfaction quant au processus de transfert des fonds en général. Pour obtenir plus de détails sur l’enquête, consultez Étude sur les transferts de fonds internationaux.

Définitions et méthodes

Personne qui envoie des fonds : Une personne qui a envoyé de l’argent à l’étranger en 2017. On a demandé aux répondants s’ils (1) avaient envoyé de l’argent à des membres de la famille ou à des amis vivant à l’extérieur du Canada en 2017; ou (2) avaient apporté eux-mêmes ou demandé à quelqu’un d’apporter de l’argent à des membres de la famille ou à des amis vivant à l’extérieur du Canada en 2017. On appelle ces répondants les personnes qui ont envoyé des fonds en 2017.

Transferts de fonds : L’argent que les immigrants envoient à des membres de la famille ou à des amis dans le pays d’origine ou dans un autre pays. La méthodologie utilisée pour estimer les flux de transferts de fonds fait l’objet d’un débat dans la littérature. Dans la présente enquête, les données ont été recueillies au niveau de l’individu, qui constitue aussi l’unité d’analyse. Dans ce rapport, les transferts de fonds sont les montants d’argent personnels qu’un répondant a envoyés à l’étranger en 2017; ils excluent les montants d’argent envoyés à l’étranger au nom d’autres personnes comme les personnes apparentées ou les amis.

La Banque mondiale est l’une des principales institutions ayant fourni des données sur les transferts de fonds et les coûts exigés pour envoyer l’argent à l’étranger. Pour estimer les volumes agrégés de transferts de fonds et les transferts de fonds bilatéraux, la Banque mondiale utilise la base de données du Fonds monétaire international (FMI) sur la balance des paiements (BDP) de rentrées de fonds et de sorties des transferts de fonds. En 2009, le FMI a introduit une nouvelle définition des transferts personnels^Note . Les transferts personnels qui viennent de la BDP comprennent (1) la rémunération des salariés et (2) les transferts personnels. Une troisième composante a été prise en compte pour estimer les flux de transferts de fonds, les « transferts de capitaux entre ménages »; cette dernière composante est plus difficile à obtenir et est absente pour presque tous les pays. En plus de la base de données sur les BDP, les volumes agrégés des transferts de fonds peuvent aussi être estimés au moyen des enquêtes-ménages^Note . Finalement, les transferts de fonds bilatéraux — ou les flux de transferts de fonds entre deux pays en particulier — peuvent être estimés. L’inconvénient avec la méthodologie mise au point jusqu’à maintenant pour estimer les transferts de fonds bilatéraux est qu’il faut avoir les données des deux pays, ce qui est très difficile en pratique^Note . En raison des différences de méthodologie, les chiffres de l’ETFI et de la Banque mondiale ne sont pas comparables.

Coût d’envoi lors du dernier transfert d’argent en 2017 : Les frais versés lors du dernier transfert d’argent. On a demandé aux répondants « La dernière fois que vous avez envoyé de l’argent à des membres de la famille ou à des amis vivant à l’étranger en 2017, y avait-il des frais exigés pour envoyer l’argent? » et « de combien étaient ces frais? » Pour estimer les frais versés lors du dernier transfert d’argent, sous forme de moyennes ou d’un pourcentage du montant transféré, seuls les montants supérieurs à zéro ont été inclus dans le calcul.

Région de naissance et de destination : La région de naissance correspond à la région géographique du pays admissible à l’APD où la personne qui envoie les fonds est née, tandis que la région de destination renvoie à la région où l’argent a été envoyé en 2017. Les régions de naissance et de destination ont été définies en utilisant une classification par géographie ou une classification fondée sur le revenu national brut (RNB).

Dans l’ETFI, on a posé aux répondants une question concernant leur pays de naissance. Cette information a été utilisée pour définir de plus vastes régions de naissance. Ces régions comprennent (1) les Amériques, (2) l’Europe de l’Est et l’Europe du Sud, (3) l’Afrique subsaharienne^Note , (4) l’Afrique du Nord, (5) l’Asie centrale de l’Ouest et le Moyen-Orient, (6) l’Asie de l’Est, (7) l’Asie du Sud-Est et l’Océanie, et (8) l’Asie du Sud. De la même manière, les régions de destination ont été définies en utilisant deux ensembles de renseignements. Premièrement, on a demandé aux répondants « En 2017, dans quel pays avez-vous envoyé de l’argent le plus souvent? » Deuxièmement, on a demandé aux répondants « En 2017, avez-vous envoyé de l’argent à des membres de la famille ou à des amis vivant à l’extérieur du Canada dans tout autre pays [que les pays indiqués ci-dessus]? » À partir de ces deux informations, il a été possible de définir la « région de destination » qui comprend des catégories similaires à la région de naissance, avec une catégorie supplémentaire (9) pour tous les pays non admissibles à l’APD. Un autre critère « niveau de développement économique » a été utilisé pour définir les régions de naissance et de destination des transferts de fonds résultant en trois catégories : (1) pays les moins avancés; (2) pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure; (3) pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure pour la région de naissance. Une catégorie supplémentaire a été ajoutée pour la région de destination des transferts de fonds : (4) pays à revenu élevé. Cette dernière catégorie est la même pour les pays non admissibles à l’APD dans la première classification.

Analyses et qualité des estimations

Le rapport est fondé sur des résultats descriptifs et met l’accent sur les différences selon le sexe, la région de naissance et la région de destination. Pour la qualité des estimations, les limites inférieure et supérieure des intervalles de confiance sont présentées. Les intervalles de confiance doivent être interprétés comme suit : si l’enquête devait être répétée à de nombreuses reprises, alors, à 95 % du temps (ou 19 fois sur 20), l’intervalle de confiance couvrirait la valeur de la population réelle.

3. Résultats

Près de quatre résidents canadiens sur dix nés dans des pays admissibles à l’APD ont envoyé de l’argent à l’étranger en 2017

En 2017, 37 % des résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD ont envoyé de l’argent à des membres de la famille ou à des amis vivant dans un autre pays^Note . Cet argent a été envoyé au moyen de méthodes officielles (par l’intermédiaire d’une banque ou d’un transfert d’argent en ligne) ou simplement transporté par la personne ou par quelqu’un d’autre. Les hommes étaient proportionnellement plus nombreux (38 %) à transférer des fonds que les femmes (36 %)^Note .

Le montant total envoyé à l’étranger était de 5,2 milliards de dollars en 2017. De ce montant, 2,9 milliards de dollars ont été envoyés par des hommes et 2,3 milliards de dollars par des femmes. En termes de proportion, les hommes ont envoyé 56 % du montant total alors que les femmes ont envoyé 44 %.

En moyenne, ces personnes ont transféré 2 855 $ à la famille ou aux amis. Les hommes ont en moyenne envoyé plus d’argent (3 250 $) que les femmes (2 470 $).

Comme il a été trouvé dans les études précédentes^Note , la propension à transférer des fonds varie selon les régions de naissance (graphique 1). En 2017, le pourcentage de résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD qui ont envoyé de l’argent à la famille ou aux amis dans un autre pays a varié de 11 % pour ceux qui sont nés en Asie de l’Est à 57 % pour ceux qui sont nés en Asie du Sud-Est et en Océanie. Selon certains chercheurs, ces variations pourraient être partiellement attribuables à des différences culturelles^Note . Aussi dans certains pays comme les Philippines, le gouvernement encourage activement la formation et le déploiement de jeunes adultes à l’étranger pour qu’ils y travaillent et qu’ils transfèrent des fonds — plus particulièrement les femmes dans le cas des Philippines^Note . Au Canada par exemple, une très vaste proportion d’immigrants reçus dans le cadre du programme d’aides familiaux résidants sont des femmes provenant des Philippines.

Parmi les résidents canadiens nés en Afrique subsaharienne, en Asie centrale de l’Ouest et au Moyen-Orient, en Asie de l’Est et en Asie du Sud, les hommes étaient plus susceptibles d’envoyer de l’argent à l’étranger que les femmes. Par exemple, 43 % des hommes nés en Asie du Sud ont envoyé de l’argent à la famille ou à des amis vivant dans un autre pays en 2017, comparativement à 28 % des femmes. Cette conclusion reflète les schémas généraux pour l’ensemble de la population de résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD.

En revanche, parmi les personnes nées en Asie du Sud-Est et en Océanie, les femmes (61 %) étaient plus susceptibles d’envoyer de l’argent que les hommes (51 %).

Le montant moyen envoyé variait aussi selon la région de naissance (graphique 2). Les régions ayant les montants moyens les plus élevés n’étaient cependant pas nécessairement les mêmes que celles ayant les proportions les plus élevées des personnes qui ont envoyé des fonds. Par exemple, alors que 11 % des personnes nées en Asie de l’Est ont envoyé de l’argent à l’extérieur du Canada, le montant moyen était de 4 755 $. En revanche, 46 % des personnes nées dans les Amériques ont envoyé de l’argent à la famille et à des amis, mais le montant moyen était de 1 825 $.

Le montant total transféré variait aussi sensiblement selon la région de naissance (Graphique 3)

Les résidents canadiens nés dans les pays les moins avancés sont plus susceptibles de transférer des fonds, mais ils en envoient moins

Tandis que les transferts de fonds peuvent être vus comme une stratégie de réduction de la pauvreté, le niveau de développement économique dans le pays d’origine pourrait être associé à la probabilité de transférer des fonds. En 2017, les résidents des pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure étaient moins susceptibles d’envoyer de l’argent que les résidents des pays les moins avancés ou des pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure (graphique 1). Un quart des personnes (24 %) nées dans des pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure ont envoyé de l’argent à l’étranger, soit environ la moitié de la proportion enregistrée pour les personnes nées dans les pays les moins avancés (49 %) ou dans des pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure (45 %).

La différence dans la propension à transférer des fonds était faible entre les hommes et les femmes nés dans des pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure. Cependant, elle était plus importante parmi les personnes nées dans les pays les moins avancés, où les hommes étaient plus susceptibles de transférer des fonds que les femmes, avec une différence de 5 points de pourcentage.

En ce qui a trait aux montants transférés en 2017, les personnes nées dans les pays les moins avancés ont envoyé en moyenne 2 265 $. Ce montant était inférieur au montant envoyé par les personnes nées dans des pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure (2 970 $) ou de la tranche supérieure (2 910 $). Dans les trois catégories de pays, les hommes ont envoyé plus d’argent que les femmes en moyenne. Par exemple, tandis que les hommes nés dans les pays les moins avancés ont envoyé en moyenne 2 690 $, les femmes  ont envoyé 1 810 $.

Les résidents arrivés récemment sont plus susceptibles de transférer des fonds

Un autre facteur associé aux habitudes de transferts de fonds des personnes nées à l’étranger est le temps passé dans le pays d’accueil. Les recherches antérieures ont produit des résultats mitigés à ce sujet. Certaines études ont conclu que la période de temps depuis la migration était négativement associée aux transferts de fonds^Note , tandis que d’autres études n’ont découvert aucun effet important^Note . L’explication principale est que les dynamiques de transferts de fonds, comme tout autre schéma temporel, dépendent du contexte migratoire et social particulier. Il n’y a donc aucune raison de s’attendre à un schéma cohérent^Note .

En général, la probabilité de transférer des fonds était plus élevée parmi les résidents canadiens arrivés plus récemment au pays (graphique 4). Par exemple, la probabilité de transférer des fonds pour les personnes nées dans des pays admissibles à l’APD situés dans les Amériques variait de 31 % pour les périodes antérieures à 1980 à 53 % pour la période la plus récente. Parmi les personnes nées dans des pays d’Afrique subsaharienne admissibles à l’APD arrivées au Canada avant 1980, 22 % ont transféré de l’argent en 2017, comparativement à 61 % des personnes admises au Canada entre 2010 et 2017. On a observé néanmoins des exceptions à cette tendance générale pour l’Asie de l’Est et pour l’Asie centrale de l’Ouest et le Moyen-Orient.

Diverses explications peuvent être tirées de la littérature^Note . Premièrement, le nombre de destinataires potentiels est susceptible de diminuer avec le temps en raison des décès ou de la chaîne migratoire, comme la réunification des familles. Deuxièmement, les liens sociaux avec leurs communautés d’origine ont tendance à s’effacer avec le temps et il en va de même de la probabilité d’envoyer de l’argent à l’étranger. Par conséquent, les immigrants récents ayant des liens familiaux ou des amitiés solides dans leur pays d’origine sont plus susceptibles de transférer des fonds que les cohortes plus anciennes provenant de la même région de naissance. Troisièmement, certaines différences dans les habitudes de transfert de fonds pourraient refléter les changements des caractéristiques socioéconomiques, au fil des décennies, dans les vagues de migration.

Les caractéristiques individuelles et du ménage des résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD sont associées à la probabilité de transférer des fonds à l’étranger

Il existe une littérature abondante sur les facteurs associés à la probabilité, pour les immigrants, d’envoyer de l’argent dans leur pays de naissance et au montant qu’ils envoient^Note . Le tableau 1 présente la proportion des personnes qui ont envoyé de l’argent en 2017, selon de nombreuses caractéristiques. Le tableau 2 présente les montants moyens envoyés pour les mêmes caractéristiques.

Les jeunes et les personnes plus âgées nés dans des pays admissibles à l’APD sont moins susceptibles de transférer des fonds

Tel qu’illustré dans des études antérieures^Note , l’âge est associé à la probabilité de transférer des fonds. Plus précisément, la proportion de personnes qui ont envoyé de l’argent suit une courbe en forme de cloche selon l’âge : elle est plus faible chez les jeunes, augmente et atteint un sommet dans les tranches d’âge moyen et diminue chez les plus âgés. Par exemple, 28 % des personnes âgées de 18 à 29 ans ont envoyé de l’argent à l’étranger en 2017, une proportion qui a augmenté pour atteindre un sommet de 45 % chez les personnes âgées de 40 à 49 ans, pour ensuite reculer à 21 % chez les personnes âgées de 70 ans et plus. La même tendance a été observée tant chez les hommes que chez les femmes.

Tandis que le montant moyen transféré était inférieur chez les jeunes (2 265 $), il ne variait pas beaucoup selon le groupe d’âge (tableau 2). En ce qui a trait aux différences entre les sexes selon l’âge, le montant moyen envoyé par les hommes était supérieur au montant moyen envoyé par les femmes dans tous les groupes d’âge (tableau 2).

La proportion des personnes ayant transféré des fonds en 2017 était supérieure chez celles qui étaient employées à temps plein

Le statut d’emploi est aussi un facteur important qui a des incidences sur les habitudes de transferts de fonds, car il est corrélé avec le revenu. En 2017, parmi les résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD, 46 % de ceux qui étaient employés à temps plein ont envoyé de l’argent à l’étranger. Les chiffres correspondants étaient de 32 % pour les personnes employées à temps partiel et de 22 % pour les chômeurs.

Les personnes travaillant à temps plein ont envoyé en moyenne 3 135 $. Une comparaison selon le sexe parmi les personnes travaillant à temps plein montre que les hommes ont transféré en moyenne 3 465 $, tandis que les femmes ont envoyé 2 720 $; soit une différence de 745 $.

Parmi les personnes qui travaillaient à temps partiel, le montant moyen envoyé en 2017 était de 2 300 $. À l’intérieur de cette catégorie de travailleurs, les hommes ont envoyé en moyenne 2 445 $ comparativement à 2 235 $ pour les femmes. Les personnes sans emploi ont envoyé en moyenne 2 065 $. Encore une fois, les hommes ont transféré plus en moyenne (2 285 $) que les femmes (1 960 $).

Au-delà du revenu annuel personnel de 20 000 $, la propension à transférer des fonds est faiblement associée au niveau de revenu

Le revenu personnel contribue à déterminer la capacité d’un individu à transférer des fonds. Cependant, les études antérieures ont indiqué qu’un revenu supérieur pourrait être associé à des charges financières telles que les hypothèques, les prêts automobiles et d’autres dépenses liées à un certain niveau de vie. Par conséquent, un revenu plus élevé n’est pas nécessairement une indication de la capacité de transférer des fonds^Note .

En 2017, la plus faible proportion des personnes qui ont envoyé de l’argent se situait dans la tranche de revenu inférieure (26 %), tandis que la proportion la plus élevée avait un revenu se situant entre 30 000 $ et 49 999 $ (46 %).

Chez les personnes ayant un revenu personnel inférieur à 20 000 $, les femmes étaient plus susceptibles que les hommes d’envoyer de l’argent. Dans les autres tranches de revenu personnel, la proportion d’hommes et de femmes qui ont envoyé de l’argent n’était pas significativement différente.

En 2017, les personnes ayant un revenu personnel de 90 000 $ ou plus ont transféré le montant moyen le plus élevé (5 735 $), suivies des personnes ayant un revenu de 70 000 $ à 89 999 $, qui ont envoyé en moyenne 4 230 $.

Chez les personnes ayant un revenu de 90 000 $ ou plus, les hommes ont envoyé plus d’argent que les femmes (6 190 $ comparativement à 4 675 $), une différence de 1 515 $. Cependant, il n’y avait pas de différence significative entre les hommes et les femmes dans les autres tranches de revenu. Autrement dit, lorsque le revenu personnel était pris en compte, les hommes et les femmes envoyaient des montants d’argent similaires aux membres de la famille et aux amis vivant à l’étranger.

L’Asie du Sud-Est et l’Océanie était la principale destination des transferts de fonds effectués à partir du Canada en 2017

Les chercheurs se sont intéressés au volume et à la géographie des transferts de fonds, mais les sources de données sont parfois limitées à cet égard^Note . Par conséquent, dans la littérature, les chercheurs émettent l’hypothèse implicite que les migrants envoient de l’argent dans leur pays d’origine afin d’aider la famille ou les amis. En réalité, les migrants peuvent aussi envoyer de l’argent à des endroits autres que leur pays ou leur région de naissance — y compris dans des pays à revenu élevé (pays de l’OCDE et autres).

Les données issues de l’Étude sur les transferts de fonds internationaux sont utilisées pour estimer les montants moyens et totaux d’argent envoyés à la famille ou aux amis selon la destination, y compris dans des pays non admissibles à l’APD.

À de nombreux égards, l’hypothèse selon laquelle la région de naissance est étroitement liée aux transferts de fonds est correcte^Note . Par conséquent, les résultats selon la destination sont relativement similaires aux résultats selon le pays d’origine. La principale différence entre les deux ensembles de résultats est que la destination comprend tous les pays, incluant ceux non admissibles à l’APD.

En 2017, les personnes ayant envoyé de l’argent ont transféré en moyenne 3 550 $ dans des pays non admissibles à l’Aide publique au développement (4 165 $ pour les hommes et 2 925 $ pour les femmes) (graphique 5). Parmi les pays non admissibles à l’APD, les États-Unis venaient au premier rang des pays de destination.

En 2017, les montants moyens les plus élevés ont été transférés en Asie de l’Est (graphique 5).

Les hommes envoient en général plus d’argent que les femmes. Par exemple, les hommes ont transféré en moyenne 2 805 $ dans des pays d’Afrique subsaharienne, comparativement à 1 945 $ pour les femmes. De même, les femmes ont envoyé en moyenne 2 310 $ dans un pays de l’Asie du Sud alors que les hommes ont envoyé en moyenne 3 300 $. Pour la région de l’Asie du Sud-Est et en Océanie, les femmes ont envoyé en moyenne environ le même montant que les hommes.

Dans l’ensemble, en 2017, 1,4 milliard de dollars de flux de transferts de fonds du Canada, ou 27 % du total, ont été envoyés dans la région de l’Asie du Sud-Est et Océanie (tableau 3). Les femmes ont envoyé le plus grand montant (906 millions de dollars) comparé aux hommes (512 millions de dollars). Les femmes nées aux Philippines ont transféré une grande part de l’argent dans la région de l’Asie du Sud-Est et Océanie (767 millions de dollars des 906 millions de dollars envoyés par les femmes en Asie du Sud-Est et en Océanie).

L’Asie du Sud a reçu 1,2 milliard de dollars en 2017, ce qui correspond à 23 % des flux de transferts de fonds. L’Europe de l’Est et l’Europe du Sud, l’Afrique du Nord, l’Asie centrale de l’Ouest et le Moyen-Orient ont reçu les plus petites parts, soit 2 %, 3 % et 4 %, respectivement.

Plus de la moitié des flux de transferts de fonds sont allés à des pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure

Lorsque les régions de destination sont définies selon le niveau de développement économique, les résultats indiquent que 2,8 milliards de dollars (55 % des flux de transferts de fonds effectués à partir du Canada) sont allés vers des pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure en 2017, suivis des pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure  (1,1 milliard de dollars, soit 21 % du total des flux de transferts de fonds effectués à partir du Canada) et des pays à revenu élevé (761 millions de dollars, soit 15 % du total des flux de transferts de fonds effectués à partir du Canada) (tableau 3).

Les pays les moins avancés qui, en théorie, ont le plus besoin de transferts de fonds, ont reçu seulement 479 millions de dollars, ou 9 % de tous les transferts de fonds.

Ces chiffres reflètent partiellement les lieux de naissance de la population cible de l’enquête. Parmi les résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD, seulement 11 % sont nés dans les pays les moins avancés, tandis que 50 % sont nés dans des pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure et 40 % sont nés dans des pays à revenu intermédiaire de la tranche supérieure.

Des facteurs socioéconomiques et politiques pourraient également expliquer pourquoi les pays les moins avancés reçoivent une proportion relativement faible du total des flux de transferts de fonds. Par exemple, il se pourrait que les pays les moins avancés soient dotés d’infrastructures inadaptées et que le contexte social et politique ne permette pas aux migrants d’envoyer de l’argent par l’intermédiaire de méthodes officielles, comme les fournisseurs de services de transfert d’argent. On pourrait aussi penser à la valorisation de la devise dans les pays les moins avancés; en pratique, un petit montant transféré dans les pays les moins avancés peut régler de nombreux problèmes comparativement aux sociétés plus développées.

Cinq principaux corridors en 2017 : le Canada vers les Philippines, l’Inde, les États-Unis, la Chine et le Pakistan

La section précédente a analysé la destination des flux de transferts de fonds effectués à partir du Canada selon la région; celle-ci se concentre sur les pays de destination des transferts de fonds effectués à partir du Canada (graphique 7 et tableau 4)^Note . Pour y arriver, on a demandé aux répondants « En 2017, vers quel pays avez-vous le plus souvent envoyé de l’argent? » En plus des pays où les répondants avaient le plus souvent envoyé de l’argent, on leur a aussi demandé d’indiquer jusqu’à cinq pays où ils ont envoyé de l’argent en 2017. Les montants déclarés ont été additionnés afin de déterminer le montant total envoyé vers chaque pays.

En 2017, les Philippines ont reçu une part importante des transferts de fonds effectués à partir du Canada, soit 1,2 milliard de dollars. L’Inde s’est classée au deuxième rang, ayant reçu 794 millions de dollars. Fait intéressant, les États-Unis (390 millions de dollars) sont arrivés au troisième rang des pays ayant reçu des transferts de fonds effectués à partir du Canada. Cela pourrait être attribuable au fait que les résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD aient de la famille et des amis qui ont aussi quitté leurs pays d’origine, mais vivent aux États-Unis. Les résultats montrent que de nombreux résidents canadiens nés dans des pays admissibles à l’APD comme Haïti et la Jamaïque ont envoyé de l’argent aux États-Unis^Note . Les deux derniers pays parmi les cinq principaux pays ayant reçu des transferts de fonds effectués à partir du Canada sont la Chine (292 millions de dollars) et le Pakistan (236 millions de dollars).

Lorsque les flux de transferts de fonds effectués en 2017 sont analysés selon le sexe du répondant (tableau 4), les cinq mêmes pays principaux ressortent pour les hommes, même si l’ordre change légèrement. L’Inde (558 millions de dollars) était le principal pays à recevoir de l’argent des hommes en 2017, suivi des Philippines (407millions de dollars), des États-Unis (203 millions de dollars), du Pakistan (182 millions de dollars) et de la Chine (168 millions de dollars).

Chez les femmes, les Philippines arrivaient au premier rang (768 millions de dollars en 2017). De nombreuses femmes des Philippines viennent travailler au Canada dans le cadre du programme d'aides familiaux résidants et envoient d’importants montants à la famille et à des amis dans leur pays de naissance^Note . Les Philippines sont suivies de l’Inde (236 millions de dollars), des États-Unis (186 millions de dollars), de la Chine (124 millions de dollars), de l’Indonésie (53 millions de dollars) et du Pakistan (53 millions de dollars).

Même si les transferts électroniques de fonds sont de plus en plus populaires, plus de la moitié des répondants ont envoyé de l’argent à partir d’une entreprise de transfert d’argent

Plusieurs ouvrages explorent les méthodes d’envoi d’argent dans le pays d’origine ou dans un autre pays. En règle générale, les méthodes de transfert d’argent peuvent être catégorisées en méthodes officielles et informelles^Note . Les méthodes officielles comprennent les banques et les entreprises de transfert d’argent (ETA) en personne et en ligne, comme Western Union et MoneyGram. Récemment, des plateformes comme WorldRemit, PayPal et Ria ont été mises au point afin de simplifier les transferts d’argent dans le monde, rendant ainsi le marché des transferts de fonds plus concurrentiel. Les méthodes de transfert de fonds comme le fait de transporter l’argent sur soi et les systèmes de réseaux informels sont classées comme des méthodes informelles.

Le transfert d’argent à l’étranger n’est cependant pas une opération à sens unique. Les résidents canadiens qui envoient des transferts de fonds tiennent aussi compte des conditions locales lorsqu’ils choisissent la méthode de transfert à utiliser^Note . Cette section examine la méthode de transfert de fonds utilisée par les personnes ayant envoyé de l’argent lors de leur dernier transfert. Les personnes ayant transféré de l’argent peuvent avoir utilisé d’autres méthodes de transfert de fonds; cependant, le montant des frais payés pour envoyer de l’argent a été demandé seulement pour la dernière transaction faite en 2017.

Comme illustré au tableau 5, 56 % des répondants ont envoyé leur dernier transfert d’argent par l’intermédiaire d’une entreprise de transfert d’argent, mais avec peu de variation selon le sexe. Cette catégorie comprend des méthodes plus traditionnelles, comme Western Union et MoneyGram, où la majorité des gens se rendent en personne à un point de service pour envoyer de l’argent à l’étranger. Une proportion supplémentaire de 8 % des répondants ont utilisé une entreprise de transfert d’argent en ligne la dernière fois qu’ils ont envoyé de l’argent en dehors du Canada. Les hommes (8 %) et les femmes (7 %) ont transféré les fonds en ligne presqu’à proportion égale. Les opérations bancaires en personne et en ligne étaient également des méthodes de transfert d’argent assez utilisées en 2017, comme l’illustre le tableau 5. En fait, 9 % des répondants ont utilisé les opérations bancaires en personne lors de leur dernier transfert d’argent, tandis que 5 % ont utilisé les opérations bancaires en ligne pour envoyer de l’argent à l’étranger. Cependant, il n’y avait pas de différence significative entre les hommes et les femmes.

L’enquête a aussi permis de montrer qu’amener de l’argent avec soi-même lorsqu’on voyage est encore une méthode populaire pour transférer des fonds vers le pays de naissance ou un autre pays. Les résultats indiquent que 10 % des répondants ont eux-mêmes apporté de l’argent lorsqu’ils ont voyagé, ou ont donné de l’argent pour la famille ou les amis à d’autres personnes qui se rendaient dans un autre pays ou lorsqu’ils visitaient le Canada.

Dans l’ensemble, les répondants ont payé des frais équivalents à 6 % du dernier montant transféré en 2017

Depuis le début des années 1990, les transferts de fonds internationaux que les migrants ont effectué vers leur pays de naissance ont augmenté graduellement. Dans de nombreux pays en développement, les transferts de fonds ont dépassé l’investissement direct étranger (IDE), les flux de portefeuille des marchés financiers et l’Aide publique au développement (APD)^Note . Les transferts de fonds sont envoyés fréquemment et en montants relativement faibles, ce qui donne lieu à des coûts d’envoi plus élevés^Note . Les coûts payés pour envoyer de l’argent ont d’ailleurs fait l’objet de débats dans la littérature sur les transferts de fonds et les décisions politiques^Note . Par exemple, les pays du G20 sont au fait du fardeau imposé aux migrants internationaux qui envoient de l’argent à l’étranger et depuis 2000, ils se sont engagés à réduire ces coûts, en visant à abaisser les coûts d’envoi à 3 % du montant transféré et à éliminer les corridors assortis de coûts supérieurs à 5 % d’ici 2030^Note .

En moyenne, les derniers transferts de fonds ont coûté 6 % du montant total envoyé (tableau 6)^Note . Ce chiffre n’est pas très différent de ce qui a été indiqué dans d’autres études. Par exemple, dans une étude des migrants d’El Salvador aux États-Unis, la moyenne des frais payés en proportion du montant total était de 6 %. Les recherches antérieures ont d’autre part systématiquement indiqué que les opérations bancaires étaient la méthode la plus coûteuse d’envoyer de l’argent à l’étranger^Note . Les résultats de cette étude indiquent que les opérations bancaires en personne et en ligne coûtent environ 4 %, ce qui est inférieur à la part de 6 % pour un transfert en personne auprès d’une entreprise de services de transfert d’argent.

Le montant d’argent envoyé à l’étranger a d’importantes répercussions sur les coûts d’envoi par transaction : les petits montants coûtent cher

En général, les transactions individuelles de transferts de fonds ont tendance à être petites et les frais de transaction ont tendance à être relativement élevés^Note . Le tableau 6 présente les frais de transaction en pourcentage du montant total envoyé lors du dernier transfert d’argent selon les catégories de montants envoyés. Les frais de transaction suivent un gradient clair : les frais de transaction diminuent substantiellement lorsque les gens envoient plus d’argent. Par exemple, les frais de transaction pour les opérations bancaires en personne représentaient 11 % du montant envoyé si ce montant était équivalent ou inférieur à 200 $. Les frais pour les personnes qui ont aussi utilisé les services bancaires en personne étaient de 6 % lorsque le montant envoyé se situait entre 201 $ et 999 $  et de 2 % si le montant envoyé était de 1 000 $ ou plus.

Pour les établissements de change de devises, les frais en pourcentage du montant de la transaction étaient de 11 % pour les montants de moins de 201 $, 3 % si le montant envoyé se situait entre 201 $ et 999 $ et 1 % si le montant envoyé était de 1 000 $ ou plus.

En partie à cause du fait que le montant moyen envoyé varie selon la région de destination du transfert d’argent, les frais moyens payés lors de la dernière transaction variaient aussi selon la région de destination (graphique 8). En 2017, les frais moyens payés lors de la dernière transaction, en pourcentage du montant envoyé, étaient supérieurs pour les personnes qui ont envoyé de l’argent à de la parenté ou à des amis vivant dans les Amériques (9 %). Ils étaient suivis de l’Europe de l’Est et de l’Europe du Sud (8 %), et de l’Afrique subsaharienne (7 %). En revanche, les personnes qui ont envoyé de l’argent dans un pays de l’Asie de l’Est ont payé seulement 2 % en frais de transferts, principalement en raison du fait qu’ils ont envoyé des montants plus élevés en moyenne.

Plus de détails sur les pays de destination particuliers sont fournis au tableau A.14 de l’annexe. De plus, les tableaux A.15 et A.16 soulignent les variations du niveau de frais payés selon le groupe d’âge, la région de naissance, l’année d’arrivée, le statut d’emploi, le revenu personnel et la région de résidence au Canada. Entre autres choses, les résultats indiquent qu’en moyenne, les personnes ayant envoyé de l’argent qui habitent dans les provinces de l’Atlantique et en Colombie-Britannique ont payé les frais de transaction les plus bas (5 %), tandis que ceux qui habitent au Québec ont payé les frais les plus élevés (8 %).

L’aspect pratique tant pour la personne qui envoie les fonds que pour le destinataire est la raison principale d’avoir choisi la dernière méthode de transfert d’argent

Tandis qu’il est prouvé que le montant transféré et la méthode de transfert d’argent ont des incidences sur les coûts de transaction, d’autres facteurs peuvent déterminer comment une personne choisit la méthode de transfert d’argent. Ces facteurs comprennent l’aspect pratique de la méthode de transfert utilisée tant pour la personne qui envoie les fonds que pour le destinataire, le coût, la fiabilité et la rapidité. Dans l’ensemble, l’aspect pratique tant pour la personne qui envoie les fonds que pour le destinataire était la raison principale pour laquelle les répondants ont choisi leur méthode pour envoyer de l’argent. Ce pourcentage était légèrement supérieur chez les femmes (64 %) comparativement aux hommes (61 %) (tableau 7).

Les résultats indiquent également que le pourcentage de répondants ayant indiqué que l’aspect pratique tant pour la personne qui envoie les fonds que pour le destinataire était le facteur le plus important pour choisir la méthode qu’ils ont utilisée lors du dernier transfert d’argent varie selon la région natale. Pour les répondants nés en Afrique du Nord, 47 % ont déclaré que l’aspect pratique tant pour la personne qui envoie les fonds que pour le destinataire était la raison principale ayant guidé leur choix d’utiliser la dernière méthode de transfert d’argent. Dans cette région, la rapidité de la méthode (19 %) était presque tout aussi importante que l’aspect pratique pour le destinataire (21 %), tandis que ce pourcentage variait de 4 % à 12 % pour les répondants nés dans d’autres régions.

Les transferts de fonds sont principalement utilisés pour payer les frais de subsistance et les frais médicaux

À la suite de l’article de Lucas et Stark en 1985, Docquier et Rapoport (2006) ont documenté les motivations des migrants de transférer des fonds. Ils fournissent un modèle de décisions de transferts de fonds qui incorpore une variété de motifs, y compris l’altruisme, l’échange (en compensation pour des services que le migrant a reçus de la famille ou des amis dans le pays d’origine), les assurances, le remboursement d’un prêt et l’investissement^Note . Toutefois, la manière d’utiliser les transferts de fonds une fois qu’ils arrivent à destination est indépendante de la volonté de la personne qui envoie les fonds à l’étranger. Selon Yang (2011), on en sait très peu à propos des décisions de transferts de fonds et plus particulièrement quant à savoir si les migrants aimeraient contrôler l’argent envoyé à l’étranger. Pourtant, cette question est cruciale pour mieux comprendre les motivations pour la migration, la répartition des ressources à l’intérieur du ménage et les flux de transferts de fonds effectués à partir des pays d’accueil.

On a demandé aux répondants à cette enquête comment était utilisé l’argent qu’ils avaient envoyé, à leur connaissance (graphique 9).

Les résultats indiquent que 59 % des répondants ont envoyé de l’argent à l’étranger pour payer des frais de subsistance^Note (61 % des hommes et 58 % des femmes ayant fait des transferts de fonds). Pour 43 % des répondants, les frais médicaux étaient une autre motivation importante pour les transferts de fonds. Les femmes (44 %) transfèrent plus fréquemment des fonds pour payer des frais médicaux comparativement aux hommes (42 %). Finalement, 35 % des répondants ont envoyé de l’argent dans leur pays d’origine pour des cadeaux. Les femmes (37 %) étaient plus susceptibles de faire des transferts de fonds pour des cadeaux que les hommes (32 %).

La manière d’utiliser les transferts de fonds reflète aussi le contexte socioéconomique de la région de destination. Par exemple, plus de répondants indiquent utiliser les transferts de fonds pour payer les études en Afrique subsaharienne (34 %) comparativement à toutes les autres régions de destination (tableau A.9 en annexe). Cela pourrait être attribuable au fait que les bourses d’études dans de nombreux pays de l’Afrique subsaharienne sont négligeables ou inexistantes^Note . Par conséquent, les systèmes d’éducation reposent sur les frais que les parents ou les tuteurs paient pour envoyer les enfants à l’école, un fardeau financier dont les ménages ne peuvent pas facilement se charger. Pour leur venir en aide, les migrants appuient financièrement les familles ou les ménages pour envoyer les enfants à l’école.

Une autre question intéressante est de déterminer si l’utilisation des transferts de fonds diffère selon le niveau de développement économique des destinations (tableau 8).  

Les résultats indiquent que le paiement des frais de subsistance demeure une motivation importante pour transférer des fonds. Toutefois, on observe un important gradient lorsque l’on passe des pays les moins développés aux pays à revenu élevé. Tandis que 73 % des répondants ont déclaré qu’ils envoient de l’argent pour payer des frais de subsistance dans les pays les moins avancés et à faible revenu, seulement 40 % des répondants ont transféré de l’argent à cette fin dans des pays à revenu élevé. En revanche, 45 % des répondants ont indiqué avoir envoyé de l’argent comme cadeau dans des pays à revenu élevé. Pour ce qui est des pays les moins avancés et à faible revenu, les résultats indiquent que 24 % des répondants ont envoyé de l’argent comme cadeau. Les chiffres correspondants pour les pays à revenu moyen inférieur et les pays à revenu moyen supérieur étaient de 37 % et 33 %, respectivement. L’utilisation des transferts de fonds est liée aux conditions socioéconomiques de la région de destination. L’argent envoyé dans les pays les moins avancés et à faible revenu répond à des besoins primaires comme l’alimentation, la santé et l’éducation. Alors que le coût exigé pour envoyer de l’argent à l’étranger pourrait avoir une incidence sur le volume de flux de transferts de fonds, des coûts plus faibles pourraient avoir des répercussions positives sur le volume. Les recherches antérieures donnent à penser que des coûts plus faibles feront en sorte que plus d’argent pourra soit être envoyé à l’étranger, soit conservé pour contribuer au bien-être des personnes qui envoient de l’argent en dehors de leurs pays de résidence^Note .

Conclusion

Le présent rapport s’est penché sur les flux de transferts de fonds effectués à partir du Canada en 2017, et sur les comportements à cet égard des personnes âgées de 18 et plus, qui sont nées dans des pays admissibles à l’Aide publique au développement (APD). Ces répondants étaient des Canadiens naturalisés, des résidents permanents ou des personnes possédant un permis de travail. Plus précisément, le rapport a répondu aux questions de recherche suivantes :

• Combien de personnes ont envoyé de l’argent à l’étranger en 2017?
• Combien d’argent ces personnes ont-elles envoyé à l’étranger et à quels endroits?
• Quelles méthodes ces personnes utilisent-elles pour envoyer de l’argent à l’étranger et combien coûtent-elles?

Ces questions revêtent une importance primordiale pour deux raisons principales. Premièrement, il est prouvé que les transferts de fonds ont dépassé l’Aide publique au développement dans de nombreux pays en développement et qu’ils représentent un grand pourcentage du PIB dans certains pays. Deuxièmement, il peut être coûteux d’envoyer de l’argent, compte tenu du manque de transparence des taux de change parmi les fournisseurs de services de transfert d’argent et des frais relativement élevés exigés pour envoyer de l’argent dans certains pays ou certaines régions^Note .

En 2017, 37 % des répondants ont envoyé de l’argent à l’étranger à des membres de la famille ou à des amis, avec une légère variation entre les hommes (38 %) et les femmes (36 %). La capacité de transférer des fonds était associée à des caractéristiques individuelles et socioéconomiques comme l’âge, le statut d’emploi, le temps écoulé depuis l’arrivée au Canada et le revenu personnel. Les personnes qui ont envoyé de l’argent en 2017 ont transféré en moyenne 2 855 $ en 2017.

Dans l’ensemble, les personnes qui ont transféré de l’argent ont envoyé 5,2 milliards de dollars en 2017, les hommes ayant envoyé un peu plus d’argent que les femmes (2,9 milliards de dollars comparativement à 2,3 milliards de dollars) ce qui reflète les résultats précédents sur la propension à transférer des fonds.

La technologie numérique est en train de transformer le monde. De cette manière, le développement de méthodes numériques a aussi eu des répercussions sur les transferts de fonds; en effet il est moins onéreux de transférer des fonds par la voie électronique que par les méthodes traditionnelles dominées par les fournisseurs de services de transfert d’argent comme Western Union, MoneyGram et les systèmes bancaires. Malgré ces récents développements, 56 % des répondants sont allés en personne vers des entreprises de transfert d’argent pour envoyer de l’argent; ils ont donc encore payé beaucoup d’argent pour transférer des fonds. Dans le présent rapport, les gens ont payé en moyenne 5,6 % du montant total transféré, les petits montants (de moins de 201 $) transférés étant coûteux comparativement aux moyens et aux gros montants.

Les données de l’ETFI utilisées dans le présent rapport offrent une perspective de recherche très intéressante. Par exemple, elles constituent une source importante pour estimer l’utilisation de méthodes en ligne et de transferts de fonds électroniques. La proportion de gens qui utilisent les transferts de fonds électroniques est encore faible comparativement aux fournisseurs de services de transfert d’argent (FSTA) traditionnels comme Western Union et MoneyGram; pourtant, il est bien connu qu’ils sont l’option la moins coûteuse qui pourrait aider les immigrants à économiser de l’argent. Quels sont les facteurs à l’origine de cette tendance et quels sont les obstacles à leur utilisation répandue?

Il est aussi possible d’entreprendre une analyse plus approfondie afin de mieux comprendre les habitudes de transferts de fonds. Une telle analyse pourrait contribuer à expliquer, par exemple, certaines différences entre les hommes et les femmes soulevées tout au long du rapport. En outre, pourquoi les femmes nées aux Philippines transfèrent plus d’argent que leurs homologues masculins, tandis que l’inverse est vrai pour toutes les autres régions de naissance? Finalement, les femmes transfèrent-elles encore moins d’argent en moyenne que leurs homologues masculins lorsque l’on tient compte des différences de revenu personnel et d’autres caractéristiques socioéconomiques?

Une autre avenue de recherche potentielle est que les données de l’ETFI permettent une analyse plus approfondie de la variation des habitudes de transferts de fonds selon la région de naissance. Par exemple, lorsque l’on tient compte du revenu personnel et du temps passé au Canada, les gens provenant de différents pays ou de différentes régions ont-ils des habitudes de transferts d’argent similaires? Si ce n’est pas le cas, quels sont les facteurs à l’origine de ces différences? Finalement, les chercheurs pourraient vouloir examiner les principaux facteurs associés au pourcentage de frais payés, en utilisant des modèles multivariés, en incluant la région de destination, la méthode de transfert d’argent utilisée et le montant envoyé, entre autres facteurs.

En résumé, l’ETFI présente un aperçu détaillé de la propension à transférer l’argent ailleurs dans le monde à partir du Canada et de son association avec les caractéristiques individuelles et socioéconomiques des Canadiens naturalisés, des résidents permanents et des personnes possédant un permis de travail qui vivent au Canada; de leurs comportements et besoins à l’égard des transferts de fonds, de la connaissance et de l’utilisation des méthodes de transfert et de leur expérience du processus de transfert de fonds. De plus, il est possible d’estimer les flux de transferts de fonds, une caractéristique plutôt unique de l’ETFI, et d’évaluer les différences régionales à travers les régions.

Annexe