L'évolution du patrimoine au cours du cycle de vie
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Par Amélie Lafrance et Sébastien LaRochelle-Côté
La présente étude utilise les données d'une série d'enquêtes transversales pour estimer le processus d'accumulation du patrimoine, des premières années de l'âge adulte (28 à 34 ans) à la période pré-retraite (56 à 62 ans), pour trois cohortes successives de Canadiens qui ont atteint l'âge adulte en 1977, 1984 et 1999.
L'avoir net – actifs moins passifs – est un indicateur important du patrimoine des ménages. Les trajectoires de l'avoir net médian ont peu changé d'une cohorte à l'autre, les personnes approchant de la retraite détenant plus de 200 000 $ par adulte d'avoir net, principalement sous forme de patrimoine immobilier et d'épargne-retraite.
Le processus d'accumulation du patrimoine était différent d'une cohorte à l'autre. Les cohortes plus récentes avaient davantage d'actifs et de dettes, lesquels ont aussi influé sur les ratios financiers d'une cohorte à l'autre. Par exemple, le ratio médian de la dette sur les actifs chez les personnes à la fin de la trentaine se situait à 39 % en 2005, comparativement à 25 % pour les personnes du même âge deux décennies plus tôt.
Même si le processus d'accumulation du patrimoine est devenu généralement plus inégal parmi les générations récentes de Canadiens, les résultats se présentent différemment d'un groupe d'âge à l'autre. Parmi les jeunes adultes de 28 à 34 ans, l'avoir net médian a diminué principalement parce que ceux se situant dans la moitié inférieure de la répartition avaient une valeur nette inférieure à celle de leurs homologues des cohortes précédentes. Parmi ceux dans la fin de la trentaine, l'avoir net a augmenté près du sommet de la répartition, mais n'a pas changé à l'extrémité inférieure.
Les résultats vont de pair avec les tendances dans la propriété du logement. Chez les jeunes adultes, les taux de propriété du logement ont augmenté au sommet de la répartition et ont diminué chez ceux se situant près du bas de la répartition. Parmi les adultes dans la trentaine, toutefois, les taux de propriété du logement sont demeurés relativement stables au cours des dernières décennies.
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