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La mesure dans laquelle les Canadiens en âge de travailler font des préparatifs financiers adéquats en vue de leur retraite est une question importante et largement étudiée. Il est important, à cet égard, de prendre en considération la baisse des taux de protection en matière de pensions, l'évolution des caractéristiques des régimes de retraite et la santé financière de certains régimes du secteur privé. Ces sujets soulèvent également des questions sur les résultats financiers que les participants à un régime de retraite et les non-participants seront susceptibles de connaître dans leur vieillesse. Idéalement, nous devrions utiliser des renseignements sur le patrimoine pour évaluer ces questions; toutefois, il n'existe pas de renseignements récents et complets sur le patrimoine.
Comme solution de rechange, le présent document se propose de comparer les transitions à la retraite et les caractéristiques des revenus des aînés qui avaient participé à un régime de retraite avec ceux des aînés qui n'avaient pas participé à un régime de retraite plus tôt dans leur vie. Plus précisément, nous utilisons la banque de données administratives longitudinales (DAL) pour identifier les travailleurs canadiens qui ont participé à un régime de retraite et les travailleurs canadiens qui n'ont pas participé à un régime de retraite en 1991 et / ou en 1992, quand ils étaient au milieu de la cinquantaine. Ces mêmes personnes sont identifiées douze à quinze ans plus tard, lorsqu'elles sont à la fin de leurs années soixante et au début de leurs années soixante-dix. Les montants et les sources de revenu reçu, la situation à la retraite et les taux de remplacement du revenu sont comparés entre les groupes.
Les statistiques descriptives montrent que les participants à un régime de retraite reçoivent plus de revenu que les non-participants sous forme de rentes et de pensions de retraite, incluant les prestations d'un RPA, ainsi que le revenu provenant d'un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et le revenu provenant d'une rente. Toutefois, les revenus moyens provenant d'autres sources (telles que le Supplément de revenu garanti, les intérêts, les investissements, les dividendes et les gains en capital) sont plus élevés chez les non-participants.
La probabilité d'être à la retraite est estimée pour les participants à un régime de retraite et pour les non-participants en utilisant des techniques multivariées. Chez les hommes, la probabilité prédite d'être retraité à l'âge de 70 à 72 est de 4 à 14 points de pourcentage plus élevé chez les participants à un régime de retraite que chez les non-participants, la différence étant plus importante chez ceux se trouvant dans l'extrémité supérieure de la distribution des revenus d'avant la retraite. Nos données ne nous permettent pas de savoir si les personnes qui n'ont pas de régime de retraite repoussent leur retraite à un âge plus avancé par choix ou par nécessité.
Parmi les déclarants qui sont retraités, notre étude ne montre pas de corrélation uniforme entre la participation à un régime de retraite et les taux de remplacement du revenu atteints à l'âge de 70 à 72 ans. La solidité de ces résultats est confirmée lorsque l'analyse est reproduite pour les années allant de 2003 à 2005.
Les termes de participation à un RPA et de protection offerte par un RPA sont utilisés indifféremment dans cette étude.
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