Tendances des activités bancaires et des achats en ligne

Diffusion : 2024-03-21

L'utilisation d'Internet au Canada est très répandue : 94 % des Canadiens ont utilisé Internet à des fins personnelles en 2022, en hausse par rapport à 91 % en 2018. Il y a non seulement plus de Canadiens qui utilisent Internet depuis la pandémie de COVID-19, mais le nombre de ceux qui gèrent leurs finances personnelles et familiales en ligne a également augmenté.

Selon les données de l'Enquête canadienne sur l'utilisation d'Internet, 82 % des internautes ont effectué des activités bancaires en ligne en 2022, ce qui représente une augmentation faible, mais significative par rapport à la proportion de 80 % enregistré en 2018. Cette croissance est principalement attribuable aux adultes de 65 ans et plus : la proportion d'adultes plus âgés effectuant des activités en ligne a augmenté pour passer de 62 % en 2018 à 70 % en 2022. Cette augmentation a été observée tant chez les hommes plus âgés que chez les femmes plus âgées, et cela est peut-être en partie attribuable à la préférence accordée aux opérations sans contact pendant la pandémie.

Toutefois, une partie de la population canadienne est incapable d'utiliser les services bancaires numériques ou est réticente à le faire. Aujourd'hui, Statistique Canada, en partenariat avec l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, publie une nouvelle analyse sur les Canadiens qui ne participent toujours pas pleinement à l'économie numérique, ce qui donne un aperçu des clivages numériques possibles.

Les écarts au chapitre de l'accès à Internet : un obstacle socioéconomique aux activités bancaires numériques

La technologie numérique a transformé le secteur bancaire. Aujourd'hui, de nombreux Canadiens utilisent automatiquement des applications bancaires en ligne et mobiles. Les personnes qui n'effectuent pas d'activités bancaires numériques font habituellement partie de l'un des deux groupes suivants : 1) celles qui n'ont pas d'accès à Internet et 2) celles qui utilisent Internet, mais qui n'ont pas entièrement adopté les activités bancaires numériques.

L'absence d'accès à Internet est systématiquement liée aux disparités socioéconomiques. Les données de 2022 révèlent que les familles à faible revenu affichaient les taux d'accès à Internet les plus faibles, ce qui signifie qu'elles ont des possibilités réduites de gérer leurs finances en ligne. En 2022, 16 % des Canadiens du décile de revenu familial inférieur (moins de 26 000 $ par année) n'avaient pas accès à Internet, que ce soit à la maison ou ailleurs, et 11 % des Canadiens du deuxième décile de revenu inférieur n'avaient également pas accès à Internet. L'accès à Internet s'accroissait parallèlement à l'augmentation des revenus. Lorsque le revenu familial atteignait 130 000 $ par année, moins de 1 % des personnes n'avaient pas accès à Internet.

L'emploi et l'éducation sont étroitement liés au revenu. En 2022, 10 % des Canadiens qui n'avaient pas d'emploi n'avaient pas accès à Internet, comparativement à moins de 1 % de ceux qui avaient un emploi. De même, les personnes ayant un niveau de scolarité moins élevé étaient plus souvent privées d'accès à Internet : 15 % des Canadiens n'ayant pas de diplôme d'études secondaires, 6 % de ceux ayant obtenu un diplôme d'études secondaires, 5 % de ceux ayant obtenu un certificat ou un diplôme d'une école de métiers et 1 % de ceux ayant obtenu un diplôme d'études universitaires n'avaient pas accès à Internet.

L'accès à Internet et l'utilisation des services bancaires en ligne varient selon l'âge

Un autre facteur lié à l'adoption de la technologie numérique est l'âge, les taux d'accès à Internet les plus faibles étant observés chez les adultes plus âgés. Cette tendance, bien qu'elle ne s'inverse pas, est moins prononcée qu'avant la pandémie.

En 2018, 20 % des adultes de 65 ans et plus n'avaient pas accès à Internet, comparativement à 14 % en 2022. Toutefois, les adultes plus âgés qui utilisent Internet demeurent moins susceptibles d'adopter les services bancaires en ligne que les Canadiens plus jeunes. En 2022, 76 % des internautes de 65 à 74 ans avaient effectué des activités bancaires en ligne, tandis que les 24 % restants avaient choisi des méthodes bancaires plus traditionnelles, comme celles en succursale, par téléphone ou au guichet automatique, ou n'avaient pas effectué d'activités bancaires (c'est-à-dire qu'ils n'avaient aucun compte de chèques ou d'épargne).

L'adoption des activités bancaires en ligne était plus rare chez les Canadiens de 75 ans et plus utilisant Internet : 61 % de ceux-ci avaient effectué des activités bancaires en ligne en 2022. Comparativement, la plupart des internautes de 25 à 34 ans (90 %), de 35 à 44 ans (89 %) et de 45 à 54 ans (88 %) géraient un compte de chèques ou d'épargne en ligne.

Graphique 1 
Utilisation d'Internet pour les activités bancaires en ligne, selon le groupe d'âge, 2018 et 2022

Les taux d'emploi plus faibles chez les adultes plus âgés, comparativement aux Canadiens d'âge moyen, pourraient expliquer en partie leurs taux plus faibles d'utilisation des services bancaires en ligne. L'emplacement de l'accès à Internet pourrait être un facteur contributif. À mesure que les gens vieillissent, leur utilisation d'Internet pour des raisons personnelles se limite de plus en plus à leur domicile (94 %), comparativement à d'autres endroits comme les bibliothèques (2 %), le travail (7 %) et les établissements commerciaux (11 %). Cela contraste avec les internautes plus jeunes, qui ont accès à Internet à différents endroits, plus particulièrement au travail (42 % de tous les internautes ont utilisé Internet au travail à des fins personnelles).

Graphique 2 
Emplacements utilisés pour accéder à Internet à des fins personnelles, 2022

Les obstacles socioéconomiques sont au cœur de l'adoption des technologies en ligne

Comme pour l'accès à Internet, les conditions socioéconomiques sont étroitement liées à l'utilisation des services bancaires en ligne. En 2022, 70 % des internautes sans emploi effectuaient des activités bancaires en ligne, tandis que 89 % des internautes ayant un emploi utilisaient Internet à cette fin.

Le revenu et l'éducation étaient également liés à la probabilité d'effectuer des activités bancaires en ligne, les niveaux de revenus familiaux plus faibles étant associés à une probabilité plus faible d'effectuer des activités bancaires en ligne. En 2022, moins de 8 Canadiens des déciles de revenu inférieurs sur 10 géraient leurs finances personnelles et familiales en ligne, comparativement à un peu plus de 9 Canadiens du décile de revenu supérieur sur 10 (91 %). Toutefois, de 2018 à 2022, la proportion d'internautes du décile de revenu familial inférieur qui utilisaient les services bancaires en ligne est passée de 63 % à 73 %.

Des écarts au chapitre de l'utilisation des services bancaires en ligne ont également été observés chez les personnes ayant des niveaux de scolarité moins élevés. En 2022, plus de la moitié (54 %) des personnes qui n'avaient pas de diplôme d'études secondaires utilisaient les services bancaires en ligne, comparativement à plus des trois quarts (79 %) des personnes qui avaient un diplôme d'études secondaires et à 90 % de celles qui avaient un diplôme universitaire.

Les obstacles socioéconomiques liés à l'utilisation des services bancaires en ligne ou aux activités bancaires dans leur ensemble peuvent expliquer certaines des différences observées selon l'emploi, le revenu et l'éducation. Par exemple, la disponibilité d'une connexion Internet ainsi que l'utilisation et l'accès à des ordinateurs personnels (par opposition à des ordinateurs partagés) ou à des appareils mobiles est plus fréquente chez les personnes ayant un statut socioéconomique plus élevé, ce qui signifie que les services bancaires en ligne peuvent être plus sécuritaires pour certains segments de la population que pour d'autres.

Certains Canadiens peuvent être confrontés à des obstacles en ce qui concerne la gestion de leurs finances en ligne

En 2022, les populations racisées (79 %) étaient moins susceptibles d'effectuer des activités bancaires en ligne que la population non racisée et non autochtone (83 %). Le plus faible taux d'utilisation des services bancaires en ligne parmi les groupes racisés était principalement attribuable à trois groupes : les Sud-Asiatiques (76 %), les Philippins (76 %) et les Chinois (79 %). Il n'y avait pas de différences statistiquement significatives entre les autres groupes racisés et la population non racisée et non autochtone.

Bien qu'en 2022 les immigrants aient été moins susceptibles que la population née au Canada d'effectuer des activités bancaires en ligne (79 % par rapport à 83 %), il n'y avait pas de différence statistiquement significative dans les taux d'utilisation des services bancaires en ligne entre les immigrants récents et la population née au Canada.

Les obstacles linguistiques peuvent expliquer une partie de cette disparité. En effet, il existe un lien entre la langue parlée le plus souvent à la maison et l'utilisation des services bancaires en ligne. Un peu plus des trois quarts (76 %) des personnes qui parlaient une langue autre que l'anglais ou le français effectuaient des activités bancaires en ligne en 2022. Cette proportion était de 84 % chez les personnes qui parlaient anglais ou français.

En 2022, il n'y avait pas de différence statistiquement significative dans le taux d'utilisation des services bancaires en ligne entre la population autochtone vivant dans les provinces et hors réserve et la population non autochtone.

Les personnes ayant une incapacité (74 %) étaient moins susceptibles d'effectuer des activités bancaires en ligne que les personnes n'ayant pas d'incapacité (83 %), ce qui peut refléter des problèmes d'accessibilité liés aux technologies en ligne, surtout dans les cas où les plateformes Web ne disposent pas de fonctionnalités d'accessibilité, comme les contrastes de couleur et la personnalisation de la taille de la police.

Les connaissances et la confiance sont liées à une plus grande utilisation des services bancaires en ligne

La confiance envers les institutions financières a été positivement associée à l'utilisation des services bancaires en ligne. Par exemple, en 2022, 88 % des personnes qui avaient confiance en la capacité des banques et autres institutions financières de protéger leurs renseignements personnels effectuaient des activités bancaires en ligne, comparativement à 69 % de celles qui avaient un faible niveau de confiance.

En 2022, les internautes ayant indiqué ne pas avoir confiance en la technologie de l'intelligence artificielle (IA) étaient moins susceptibles d'effectuer des activités bancaires en ligne (79 %), comparativement à ceux qui avaient confiance en ces technologies (88 %). La technologie de l'IA, qui comprend les agents conversationnels et les robots-conseillers, est de plus en plus répandue dans les activités en ligne, y compris dans le contexte bancaire. En 2022, environ le tiers (33 %) des internautes connaissaient très bien ou assez bien l'IA en général, et 31 % étaient très conscients ou assez conscients de l'incidence importante de l'IA lorsqu'ils utilisaient Internet.

La confiance dans la technologie de l'IA varie quelque peu selon les caractéristiques socioéconomiques et peut expliquer une partie de l'appréhension à effectuer des activités bancaires en ligne pour ces groupes. Parmi les personnes qui faisaient le moins confiance à la technologie de l'IA en 2022, on comptait les adultes plus âgés, les personnes ayant les niveaux de revenu familial les plus faibles, les personnes n'occupant pas d'emploi et les personnes ayant une incapacité. Cela dit, la confiance envers la technologie de l'IA n'était pas liée au niveau de scolarité, même si des niveaux de scolarité plus faibles étaient associés à des taux d'utilisation des services bancaires en ligne plus faibles.

Près de 8 internautes sur 10 font du magasinage en ligne

Près de 8 internautes sur 10 (79 %) ont acheté des biens ou des services en ligne en 2022. Cette proportion était légèrement plus élevée chez les hommes (80 %) que chez les femmes (78 %). Les internautes plus âgés étaient moins susceptibles de faire du magasinage en ligne, ce qui reflète les tendances selon l'âge observées dans l'utilisation des services bancaires en ligne. Par exemple, 59 % des personnes de 65 ans et plus effectuaient des achats en ligne, comparativement à 89 % des internautes de 35 à 44 ans.

Parmi les autres groupes démographiques qui étaient moins susceptibles de faire des achats en ligne en 2022, on comptait les personnes qui avaient des niveaux de scolarité et de revenu plus faibles, les chômeurs et les Autochtones.

Près de 9 acheteurs en ligne sur 10 utilisent une carte de crédit pour effectuer leurs paiements

En 2022, le mode de paiement en ligne le plus populaire était la carte de crédit, et près de 9 acheteurs en ligne sur 10 (89 %) en avaient utilisé une pour payer leurs achats. Venaient ensuite les services de paiement en ligne (37 %), les cartes de débit (23 %), les virements bancaires électroniques (21 %), les portefeuilles virtuels (17 %), les points de récompense (15 %) et les cartes-cadeaux prépayées ou les bons électroniques (14 %).

De 2018 à 2022, l'utilisation d'un portefeuille virtuel comme mode de paiement a plus que doublé, passant de 8 % à 17 %. De même, l'utilisation de cartes de crédit est passée de 77 % à 89 % au cours de cette période, et les paiements par carte-cadeau prépayée ou par bon électronique ont augmenté pour passer de 12 % à 14 %.

Graphique 3 
Mode de paiement des achats en ligne, 2018 et 2022

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