Agrégats mensuels du crédit, mai 2022
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Diffusion : 2022-07-20
Emprunts des ménages
La dette hypothécaire des ménages a augmenté de 0,9 % pour atteindre 2 021,5 milliards de dollars en mai 2022, ce qui représente une hausse de 17,4 milliards de dollars par rapport à avril 2022. Le principal facteur à l'origine de cette hausse a été l'augmentation de la dette hypothécaire auprès des banques à charte (+14,4 milliards de dollars) et des caisses populaires (+2,3 milliards de dollars). Sur une base désaisonnalisée, la dette hypothécaire des ménages s'est accrue de 0,8 % en mai, en légère hausse par rapport aux augmentations de 0,7 % enregistrées au cours de chacun des deux mois précédents.
Graphique 1
Variation d'un mois à l'autre des prêts hypothécaires des ménages
Le volume des ventes de logements existants a diminué de 2,0 % en mai; il s'agit d'une baisse plus faible que celle de 13,9 % enregistrée le mois précédent. En outre, le prix de vente moyen a diminué en mai pour se situer à environ 707 000 $, ce qui représente la troisième baisse mensuelle consécutive. Toutefois, selon l'Indice des prix des logements neufs, une croissance des prix des logements neufs au Canada a été observée en mai (+0,5 %) et en avril (+0,3 %) de 2022. Cela a été combiné à une série de sept augmentations mensuelles consécutives des investissements en construction de bâtiments (sur une base désaisonnalisée en fonction des valeurs en dollars courants), qui a pris fin en avril. En mai, les activités de construction avaient légèrement diminué (-0,2 %), les grèves ayant retardé des projets en Ontario. Le taux directeur est demeuré à 1,0 % tout au long du mois de mai, après avoir augmenté de 50 points de base en avril.
La dette non hypothécaire a augmenté de 6,4 milliards de dollars (+0,9 %) en mai pour s'élever à 712,4 milliards de dollars. Cette hausse a été principalement attribuable à l'endettement par carte de crédit et aux marges de crédit hypothécaire auprès des banques à charte. L'endettement par carte de crédit auprès des banques s'est accru de 2,4 milliards de dollars (+2,9 %) en mai; il s'agit d'une quatrième augmentation mensuelle consécutive. Par ailleurs, selon une estimation anticipée des ventes au détail, les ventes ont augmenté de 1,6 % en mai 2022, après avoir progressé de 0,9 % en avril. Sur une base désaisonnalisée, les soldes de cartes de crédit enregistrés en mai 2022 étaient presque revenus aux niveaux observés à la fin de 2019. Les marges de crédit hypothécaire ont augmenté de 2,3 milliards de dollars (+1,4 %) pour atteindre 171,2 milliards de dollars en mai.
Dans l'ensemble, les passifs de crédit totaux des ménages se sont élevés à 2 733,8 milliards de dollars en mai, en hausse de 0,9 % (+23,8 milliards de dollars) par rapport à avril. Sur une base désaisonnalisée, les passifs de crédit totaux des ménages ont augmenté de 0,7 % en mai, une légère accélération par rapport au mois précédent. Les dettes immobilières garanties, composées à la fois de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire, se sont accrues de 0,9 % (+19,7 milliards de dollars) pour atteindre 2 192,6 milliards de dollars.
Emprunts des sociétés privées non financières
Graphique 2
Emprunts des sociétés privées non financières
En mai, le total des encours de prêts non hypothécaires des sociétés privées non financières a progressé de 9,7 milliards de dollars (+1,2 %) pour s'élever à 827,2 milliards de dollars, soit la plus forte augmentation mensuelle depuis décembre 2021. Sur une base désaisonnalisée, il s'agissait d'une augmentation de 0,9 %. La hausse de 1,9 % (+10,6 milliards de dollars) de la valeur des prêts non hypothécaires accordés par des banques à charte a été à l'origine de l'augmentation, tandis que la valeur de ceux accordés par des établissements non bancaires a légèrement diminué de 0,3 % (-0,9 milliard de dollars).
Les prêts non hypothécaires des administrations publiques accordés à des sociétés privées non financières ont diminué de 0,3 % pour un deuxième mois consécutif pour s'établir à 62,9 milliards de dollars en mai 2022, mais ils étaient supérieurs de 3,6 % au solde impayé enregistré en mai 2021. La dette hypothécaire des sociétés privées non financières s'est accrue de 0,5 % (+1,9 milliard de dollars) pour atteindre 356,5 milliards de dollars en mai 2022, ce qui représente la plus faible augmentation mensuelle depuis octobre 2021.
En ce qui concerne les titres d'emprunt, les sociétés privées non financières ont enregistré des remboursements nets d'instruments à long terme (c.-à-d. des obligations) et à court terme (c.-à-d. des papiers commerciaux) pour un total de 3,5 milliards de dollars en mai, après avoir affiché des remboursements nets dans l'ensemble en avril.
Dans l'ensemble, le total des passifs de crédit (c.-à-d. les prêts et les titres d'emprunt) des sociétés privées non financières a atteint 1 862,8 milliards de dollars, en hausse de 0,3 % (+4,9 milliards de dollars) en mai. Sur une base désaisonnalisée, les passifs de crédit totaux des sociétés privées non financières ont légèrement augmenté (+0,1 %).
Note aux lecteurs
À moins d'avis contraire, les données figurant dans le présent communiqué ne sont pas désaisonnalisées.
Révisions
La présente diffusion des agrégats mensuels du crédit pour le mois de mai 2022 comprend les estimations révisées de janvier 2021 à avril 2022. Ces données intègrent des données nouvelles, des données révisées ainsi que des données mises à jour selon les tendances saisonnières.
Aperçu des agrégats mensuels du crédit
Les agrégats mensuels du crédit permettent de ventiler une partie des comptes du bilan national (CBN) trimestriels selon le mois. Ils fournissent des renseignements détaillés sur les prêts aux ménages et aux sociétés non financières, autrement dit, le stock des passifs en cours de ces secteurs du point de vue du débiteur, pour divers instruments de crédit, dont les prêts hypothécaires, les prêts non hypothécaires et les titres de créance et de capitaux propres. Ces agrégats englobent tous les secteurs de prêt, y compris les banques à charte, les institutions de dépôt non bancaires, les autres sociétés financières, les administrations publiques et les autres prêteurs. Les estimations sont présentées comme étant comptabilisées au Canada pour saisir les activités réalisées au Canada auprès de prêteurs nationaux ou non résidents. De plus, les montants sont déclarés sur une base de fin de période (c'est-à-dire la valeur du stock d'un actif le dernier jour du mois). Le troisième mois de chaque trimestre est étalonné à la diffusion trimestrielle correspondante des CBN.
Les emprunts du secteur des ménages sont répartis en financement sous forme de prêts non hypothécaires, c'est-à-dire des fonds principalement destinés à la consommation, et sous forme de prêts hypothécaires, c'est-à-dire des dettes contractées pour financer l'achat d'une propriété, qu'elle soit résidentielle ou non. Les emprunts du secteur des ménages sous forme de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire sont désignés comme étant des dettes immobilières garanties et présentent une autre délimitation des passifs des ménages associés aux propriétés résidentielles et non résidentielles.
Comme pour le secteur des ménages, les emprunts des sociétés non financières sont répartis entre les prêts non hypothécaires et les prêts hypothécaires. Toutefois, les passifs de crédit globaux des sociétés non financières comprennent également leurs emprunts sous forme de titres d'emprunt dont la durée à l'échéance est à court et à long terme.
Les CBN sont composés des bilans de tous les secteurs et sous-secteurs de l'économie. Les principaux secteurs sont les ménages, les institutions sans but lucratif au service des ménages, les sociétés financières, les sociétés non financières, les administrations publiques et les non-résidents. Les CBN englobent tous les actifs non financiers nationaux et toutes les créances d'actifs et de passifs financiers non réglées de tous les secteurs, et ils présentent de la même manière les stocks à la fin de chaque trimestre.
Les estimations sont accessibles sur une base désaisonnalisée afin d'améliorer l'interprétabilité des variations de la dette d'une période à l'autre. Pour obtenir des renseignements sur la désaisonnalisation, veuillez consulter le document « Données désaisonnalisées – Foire aux questions ».
Pour en apprendre davantage sur les concepts, les méthodologies et les classifications utilisés pour compiler ces estimations mensuelles, veuillez consulter le document « Guide pour les agrégats mensuels du crédit ».
Prochaine diffusion
Les données sur les agrégats mensuels du crédit pour le mois de juin seront diffusées le 19 août.
Produits
Comme complément à cette diffusion, les documents « Guide pour les agrégats mensuels du crédit » et « Un aperçu des révisions apportées aux comptes financiers et du patrimoine, 1990 à 2020 », qui font partie de la collection Les nouveautés en matière de comptes économiques canadiens (13-605-X), sont accessibles.
Il est possible de consulter, comme complément à cette diffusion, les produits de visualisation de données intitulés « Comptes financiers sur une base de qui à qui, certains instruments financiers », « Comptes économiques répartis pour le secteur des ménages, patrimoine : outil interactif » et « Statistiques sur les titres financiers », qui font partie de la série Statistique Canada — Produits de visualisation des données (71-607-X).
Le portail Statistiques des comptes économiques, accessible sous l'onglet Sujets du site Web de Statistique Canada, dresse un portrait à jour des économies provinciales et nationale et de leur structure.
Le Guide de l'utilisateur : Système canadien des comptes macroéconomiques (13-606-G) est accessible.
Le Guide méthodologique : Système canadien des comptes macroéconomiques (13-607-X) est accessible.
Coordonnées des personnes-ressources
Pour obtenir plus de renseignements ou pour en savoir davantage sur les concepts, les méthodes et la qualité des données, communiquez avec nous au 514-283-8300 ou composez sans frais le 1-800-263-1136 (infostats@statcan.gc.ca), ou communiquez avec les Relations avec les médias (statcan.mediahotline-ligneinfomedias.statcan@statcan.gc.ca).
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