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Régimes de pension au Canada, au 1er janvier 2020

Diffusion : 2021-06-29

Adhérents actifs aux régimes de pension agréés

6 535 888,0

2020

2,0 % hausse

(variation annuelle)

En 2019, plus de 125 000 Canadiennes et Canadiens de plus sont devenus des participants actifs à un régime de pension agréé (RPA), et le nombre de participations actives a connu une hausse de 2 % par rapport à 2018 pour atteindre un peu plus de 6,5 millions. La croissance la plus marquée a été observée en Ontario (+54 400), suivi du Québec (+42 800) et de la Colombie-Britannique (+19 200). La plus forte baisse a été observée chez les personnes qui travaillaient à l'extérieur du Canada (-1 400) et en Alberta (-780).

Les femmes ont été à l'origine de plus des trois quarts de l'augmentation des nouvelles participations à un RPA; le nombre de participantes s'est établi à 3,3 millions, en hausse de 97 500 par rapport à 2018. Le nombre d'hommes participant à un RPA a augmenté d'environ 28 000 en 2019, ce qui a porté le total à près de 3,2 millions. La proportion de participations actives chez les femmes avait dépassé celle chez les hommes en 2016 et elle a augmenté de 0,5 point de pourcentage pour atteindre 51,1 % en 2019.

Bien que les données de cette publication soient antérieures à la pandémie, elles constituent une référence importante pour surveiller les répercussions sur les régimes de pension au pays.

Les deux tiers des personnes participant à un régime de pension agréé sont couverts par un régime à prestations déterminées

Plus de 4,3 millions de Canadiennes et Canadiens étaient couverts par un régime de pension à prestations déterminées en 2019, en hausse de 1,4 % par rapport à 2018. Les régimes à prestations déterminées représentaient les deux tiers des personnes participant à un RPA en 2019, une proportion inchangée par rapport à 2018. La proportion de femmes participant à un régime à prestations déterminées était de 72,6 % tandis que la proportion d'hommes était de 60,2 %.

Le nombre de personnes participant à un régime à cotisations déterminées, qui est l'autre type de régime le plus répandu, a augmenté de 2,4 % en 2019, pour s'établir à plus de 1,2 million, ce qui représente 18,7 % des participations aux RPA. La majorité des personnes participant aux régimes à cotisations déterminées travaille dans le secteur privé, et le taux de participation des hommes à ces régimes était de 23,0 % tandis que celui des femmes était de 14,6 %.

Le nombre de personnes participant à d'autres types de régimes, à part les régimes à prestations déterminées et à cotisations déterminées, comme les régimes hybrides, mixtes et combinés, a augmenté de plus de 37 000 en 2019. Plus de 963 000 travailleuses et travailleurs, qui représentent 14,7 % des participations à un RPA, étaient couverts par des régimes non classés comme des modèles conventionnels à prestations déterminées ou à cotisations déterminées. Les proportions d'hommes (16,8 %) et de femmes (12,8 %) participant à ces autres types de régimes étaient similaires.

Le nombre de participations augmente aussi bien dans le secteur public que dans le secteur privé

Le nombre de participations aux régimes de pension des secteurs public et privé a augmenté en 2019, mais plus des deux tiers de cette augmentation se sont produits dans le secteur public. Le nombre de participations aux régimes de pension du secteur public s'est accru de près de 87 000 en 2019 (+80 700 femmes et +6 200 hommes) pour s'élever à 3,5 millions, ce qui représente 53,2 % du nombre total de participations à un RPA.

Parallèlement, le nombre de participations aux régimes du secteur privé a augmenté de 38 600 (+21 800 hommes et +16 800 femmes) pour se situer à 3,1 millions. Le nombre de participations aux régimes de pension à prestations déterminées du secteur privé a diminué de 1,6 % (-19 000), mais cette baisse a été plus que contrebalancée par l'augmentation du nombre de participations à des régimes de pension à cotisations déterminées (+24 800) et à d'autres types de régimes (+32 800).

Le nombre de femmes participant à un RPA a tendance à être plus concentré dans le secteur public tandis que le nombre d'hommes participant à un RPA est plus élevé dans le secteur privé. En 2019, deux femmes sur trois participant à un RPA travaillaient dans le secteur public comparativement à deux hommes sur cinq.

Le pourcentage de travailleuses et travailleurs rémunérés couverts par un régime de pension agréé est stable

Le taux de participation aux régimes de pension, c'est-à-dire la proportion de l'ensemble des travailleuses et travailleurs rémunérés couverts par un RPA, était de 37,1 % en 2019, un pourcentage essentiellement inchangé par rapport à 2018 (37,2 %). Au fil des ans, le taux de participation a affiché une tendance à la baisse. Il y a une décennie, en 2009, le taux de participation était de 39,4 %, comparativement à 40,8 % en 1999, il y a 20 ans. Les premières données sur les taux de participation au programme des régimes de pension au Canada datent de 1977, année où près de la moitié (46,1 %) des travailleuses et travailleurs rémunérés étaient couverts par un RPA.

En 2019, le taux de participation des femmes a affiché une hausse, et celui des hommes a accusé une baisse. En effet, le taux de participation des femmes aux régimes de pension a légèrement augmenté de 0,3 point de pourcentage pour se chiffrer à 40,0 %, tandis que celui des hommes a diminué de 0,5 point de pourcentage pour s'établir à 34,5 %.

Le total des cotisations aux régimes de pension agréés augmente

En 2019, les cotisations totales des employeurs et des employés aux RPA ont atteint 71,1 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation de près de 760 millions de dollars (+1,1 %) par rapport à 2018. Les cotisations des employeurs au chapitre du passif non capitalisé se sont établies à 6,9 milliards de dollars, leur niveau le plus bas en une décennie.

Si on exclut les paiements au chapitre du passif non capitalisé, les cotisations des employeurs aux RPA ont représenté 37,6 milliards de dollars (59 % du total), tandis que celles des employés se sont établies à 26,5 milliards de dollars (41 % du total). Dans le secteur privé, les employeurs ont versé 14,3 milliards de dollars de cotisations, à l'exclusion du passif non capitalisé, en 2019, ce qui représentait 71 % des cotisations totales versées par les employés et les employeurs du secteur privé. Dans le secteur public, les employeurs ont versé 23,3 milliards de dollars de cotisations, ce qui représentait 53 % des cotisations totales versées par les employés et les employeurs du secteur public.

La valeur marchande de l'actif des RPA a augmenté de plus de 188 milliards de dollars en 2019 pour dépasser 2,1 billions de dollars. Les 32 plus grands régimes, qui comptent chacun 30 000 participantes et participants ou plus, détenaient 58 % de cet actif et représentaient un peu plus de la moitié (51 %) de l'ensemble des participantes et participants.



  Note aux lecteurs

Les régimes de pension agréés (RPA) sont établis par les employeurs ou les syndicats à l'intention des employés. Les présentes données sont tirées des résultats du programme des régimes de pension au Canada au 1er janvier 2020.

Les régimes à prestations déterminées déterminent les prestations à verser conformément aux modalités du régime. Les cotisations de l'employeur ne sont pas déterminées à l'avance, mais elles sont définies en fonction des coûts liés à la rente promise.

Les régimes à cotisations déterminées précisent les cotisations versées par l'employeur, ainsi que par l'employé s'il s'agit d'un régime contributif. Les prestations versées sont composées de cotisations accumulées et de rendements de placements.

Les autres régimes comprennent les régimes hybrides, les régimes mixtes, les régimes combinant des prestations déterminées et des cotisations déterminées ainsi que les autres régimes.

Les participantes et participants sont définis comme étant des participants actifs au régime de pension qui versent actuellement des cotisations au régime de retraite ou pour lesquels des cotisations sont versées.

Le passif non capitalisé correspond généralement à tout excédent du passif sur l'actif d'un régime de pension.

Le taux de participation aux régimes de pension correspond à la proportion de l'ensemble des travailleuses et travailleurs rémunérés couverts par un RPA; on le calcule en combinant les estimations tirées de l'Enquête sur la population active et du programme des régimes de pension au Canada. Des ajustements ont été apportés en raison de différences conceptuelles, et les taux de participation pourraient varier à chaque diffusion en raison des révisions apportées aux sources de données.

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