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Intermédiaires financiers de dépôts : activités et performance économique
La valeur des services produits au Canada par les banques à charte, les sociétés de fiducie, les caisses populaires et les caisses d'épargne et de crédit s'est chiffrée à 69,1 milliards de dollars en 2007, en hausse de 6,7 % par rapport à 2006.
Cette somme est constituée du revenu net d'intérêts, qui a augmenté de 5,6 % pour s'établir à 34,6 milliards de dollars, et du revenu autre que d'intérêts, qui a progressé de 7,7 % pour atteindre 34,5 milliards de dollars.
Les dépenses de consommation élevées et la fermeté du marché du travail ont été à l'origine de la croissance. L'investissement des entreprises est demeuré vigoureux, tout comme le dynamique marché du logement au début de 2007.
Les services bancaires au détail ont continué d'être la principale source de revenu des intermédiaires financiers de dépôts, représentant 60,0 % de la valeur totale des services produits en 2007.
Graphique 1
Valeur des services produits au Canada par les intermédiaires financiers de dépôts
La part des services de gestion de trésorerie et des services bancaires d'investissement est passée de 18,3 % en 2006 à 21,6 % en 2007. Cette croissance a été principalement le résultat des hausses du revenu autre que d'intérêts du segment, qui s'est accru par rapport à l'année précédente.
La croissance du revenu autre que d'intérêts a continué d'être supérieure à celle du revenu d'intérêts, l'écart entre les deux catégories générales de revenu s'étant rétréci pour passer de 749 millions de dollars en 2006 à 121 millions de dollars en 2007.
Les intermédiaires financiers de dépôts ont augmenté de 15,9 % leurs provisions pour créances irrécouvrables, lesquelles sont passées à 3,2 milliards de dollars en 2007. Les pertes prévues découlant des créances douteuses et des autres instruments de crédit ont connu une augmentation marquée à la fin de 2007, supérieure à celle observée l'année précédente.
Note aux lecteursLe présent article est le 10e et dernier concernant l'Enquête annuelle sur les intermédiaires financiers de dépôts. L'Enquête annuelle sur les intermédiaires financiers de dépôts porte sur les activités au Canada des principaux intermédiaires financiers de dépôts, c'est-à-dire les banques à charte, les sociétés de fiducie, les caisses populaires et les caisses d'épargne et de crédit. Cette enquête n'englobe pas les opérations étrangères. Le revenu net d'intérêts représente l'écart entre le revenu d'intérêts et les frais d'intérêts. Le revenu d'intérêts comprend les intérêts tirés des prêts, des titres et des dépôts des intermédiaires financiers de dépôts. Les frais d'intérêts comprennent les intérêts versés sur les dépôts, les débentures subordonnées et autres frais d'intérêts. Le revenu autre que d'intérêts représente toutes les sources de revenus autres que les intérêts, comme le revenu provenant des activités de courtage et autres services liés aux valeurs mobilières, des services de crédit, d'opérations sur les marchés mobiliers, les frais de services sur les dépôts et paiements, les frais de gestion des fonds communs de placement, les services de cartes de crédit, les opérations de change, le revenu de titrisation et le revenu intersectoriel. La valeur des services produits est égale à la somme du revenu net d'intérêts et du revenu autre que d'intérêts et ne doit pas être confondue avec les frais de service. |
De nombreux intermédiaires financiers de dépôts ont augmenté leurs provisions en raison du volume accru de radiations de prêts aux particuliers et aux entreprises. Ils ont aussi été touchés, tard en 2007, par la crise du marché des prêts hypothécaires à risque aux États-Unis.
Revenu net d'intérêts
Les volumes plus élevés de produits et l'augmentation des actifs productifs découlant de la croissance des prêts hypothécaires et des dépôts ont entraîné une augmentation du revenu net d'intérêts pour les intermédiaires financiers de dépôts en 2007.
Cette croissance a été en partie effacée par le resserrement de la situation du segment du financement des grandes entreprises et des institutions, qui a reculé de 14,8 % pour s'établir à 1,5 milliard de dollars. Toutefois, les services bancaires au détail ont continué à dominer en ce qui a trait au revenu d'intérêts des intermédiaires financiers de dépôts, représentant 87,9 % du segment.
Les banques, les caisses populaires et les caisses d'épargne et de crédit ont continué d'élargir leurs services financiers électroniques. En 2007, le revenu d'intérêts de ce portefeuille a augmenté de 15,9 % pour s'établir à 2,3 milliards de dollars. Ce segment a plus que quintuplé au cours des 10 dernières années.
Revenu autre que d'intérêts
Pour une part importante du secteur, le contexte favorable de financement des entreprises au début de 2007 a entraîné une hausse du volume des opérations sur les marchés mobiliers et des revenus des fonds communs de placement. Les services financiers électroniques ont profité de cette situation, ayant affiché une hausse de 1,5 % par rapport à 2006 pour atteindre 5,4 milliards de dollars.
Toutefois, la détérioration du marché qui s'est produite au cours de la dernière partie de 2007 a eu des répercussions négatives sur le revenu, à l'approche de la fin de l'exercice.
Le revenu des opérations sur les marchés mobiliers a connu une baisse généralisée, en raison de l'augmentation des coûts de financement des positions de négociation et du faible niveau d'opérations sur actions.
Données stockées dans CANSIM : tableau 182-0001.
Définitions, source de données et méthodes : numéro d'enquête 2513.
Pour obtenir plus de renseignements ou pour en savoir davantage sur les concepts, les méthodes et la qualité des données, communiquez avec Mario Vella au 613-951-1395 (mario.vella@statcan.gc.ca), Division de l'organisation et des finances de l'industrie.
Tableau 1
Valeur des services produits au Canada par les intermédiaires financiers de dépôts
Tableau 2
Distribution des revenus des activités des intermédiaires financiers de dépôts
Tableau 3
Types de revenu par types d'activité
